Freedom24 vs Degiro: Ποιον Broker Διαλέγετε

Γεια σας φίλοι μου! Είμαι ο Γιάννης ο Διβράμης και εδώ στο Crypto Finance σας μιλάω για κρύπτο και μετοχές. Σήμερα θα κάνουμε τη σύγκριση Freedom24 vs Degiro. Θα δείτε ποιες εταιρείες είναι πίσω τους, τι προϊόντα έχουν, πώς χρεώνουν και για ποιον ταιριάζει η καθεμία.

Ευρωπαϊκή πλατφόρμα για μετοχές, ETF και ομόλογα, με άδεια από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου.

Freedom24

★4.5 /5App Store

Freedom24

Έως 20 μετοχές δώρο με τους κωδικούς WELCOME

Προσφορά

Άνοιξε λογαριασμό

Δύο σημειώσεις πριν από όλα. Επενδυτικός σύμβουλος δεν είμαι, ούτε προτείνω κάποιο προϊόν. Μοιράζομαι απλώς ό,τι γνωρίζω. Θέλω να είμαι ειλικρινής από το ξεκίνημα: είμαι affiliate της Freedom24. Όποιο link της Freedom24 βλέπετε εδώ είναι link συνεργάτη. Για αυτό ακριβώς γράφω ανοιχτά και τα σημεία όπου ο ανταγωνιστής βγαίνει μπροστά.

Freedom24 vs Degiro: η σύντομη απάντηση

Πολλοί με ρωτάνε ποια πλατφόρμα να διαλέξουν. Η σύγκριση Freedom24 vs Degiro δεν έχει έναν νικητή για όλους. Έχει δύο εταιρείες με διαφορετική ιστορία, άλλη χώρα εποπτείας και άλλη λογική στην προστασία.

Ένα ξεκάθαρο σημείο πριν μπω στο θέμα. Έχω κι εγώ συνεργασία με μια εταιρεία και το δηλώνω από πριν. Δουλεύω ως affiliate για τη Freedom24. Έτσι, σας δείχνω και τις περιπτώσεις όπου η DEGIRO είναι πιο κατάλληλη.

Ακόμη, δεν έχω ρόλο επενδυτικού συμβούλου. Ό,τι γράφω είναι απλώς η γνώμη μου. Για τα προσωπικά μου χρήματα, δεν αποκαλύπτω ποια πλατφόρμα έχω. Παρουσιάζω μόνο όσα αναφέρουν οι επίσημοι ιστότοποι και γνωστές πηγές από την Ελλάδα.

Τι συγκρίνει αυτό το πρώτο μέρος

Σε αυτό το κομμάτι του Freedom24 vs Degiro μιλάμε για τα βασικά. Ποιος είναι πίσω από κάθε πλατφόρμα. Ποια αρχή την ελέγχει. Τι προστασία έχετε. Πού μένουν τα λεφτά και οι μετοχές σας. Τι υποστήριξη υπάρχει στα ελληνικά.

Τα προϊόντα, οι χρεώσεις, η εφαρμογή και η φορολογία έρχονται σε επόμενα μέρη. Εδώ, στο Freedom24 vs Degiro, μένουμε στην ασφάλεια και στην εταιρεία. Αυτά πρέπει να τα ξέρετε πρώτα, πριν κοιτάξετε οτιδήποτε άλλο.

Η σύντομη εικόνα με λίγα λόγια

Η Freedom24 είναι υπηρεσία της Freedom Finance Europe Ltd από την Κύπρο. Την ελέγχει η CySEC, δηλαδή η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς της Κύπρου. Έχει γραφείο στην Αθήνα και είναι μέλος του Χρηματιστηρίου Αθηνών.

Η DEGIRO ανήκει στον γερμανικό όμιλο flatexDEGIRO. Σύμφωνα με τις ελληνικές πηγές, οι Έλληνες πελάτες ανήκουν στο γερμανικό τμήμα. Αυτό το ελέγχει η BaFin, η γερμανική αρχή για τις χρηματαγορές.

Στο Freedom24 vs Degiro, η μεγάλη διαφορά στην ασφάλεια είναι η τραπεζική άδεια. Οι πηγές γράφουν ότι η DEGIRO, ως μέρος της flatex, έχει τραπεζική άδεια. Η Freedom24 είναι επενδυτική εταιρεία (CIF), όχι τράπεζα.

Πού ταιριάζει καλύτερα η DEGIRO

Αν θέλετε μια εταιρεία με γερμανική εποπτεία και τραπεζική άδεια, η DEGIRO έχει προβάδισμα σε αυτό. Αν σας νοιάζει ένας μητρικός όμιλος εισηγμένος στη Γερμανία, πάλι η DEGIRO ταιριάζει περισσότερο.

Οι πηγές γράφουν επίσης ότι η DEGIRO λειτουργεί περισσότερα χρόνια στη λιανική αγορά. Για κάποιον που βάζει πρώτη την ιστορία της εταιρείας στο Freedom24 vs Degiro, αυτό μετράει. Ελέγξτε όμως όλα αυτά στην επίσημη σελίδα της DEGIRO.

Πού ταιριάζει καλύτερα η Freedom24

Αν θέλετε φυσικό γραφείο στην Αθήνα, η Freedom24 το έχει. Αν θέλετε προσωπικό διαχειριστή (personal manager) και υποστήριξη στα ελληνικά με email, η Freedom24 τα αναφέρει επίσημα.

Η Freedom24 είναι επίσης μέλος του Χρηματιστηρίου Αθηνών. Για όσους θέλουν ελληνικές μετοχές, αυτό είναι ένα πρακτικό στοιχείο. Περισσότερα για την πλατφόρμα θα βρείτε στη δική μας σελίδα για τη Freedom24.

Ο δικός μου κανόνας πριν διαλέξετε

Πρώτα επενδύστε στη γνώση. Διαβάστε, ρωτήστε, συγκρίνετε. Κάντε τη δική σας έρευνα (DYOR). Μην ακούτε τον ξάδερφο, ούτε εμένα. Η σύγκριση Freedom24 vs Degiro είναι ένα εργαλείο, όχι εντολή.

Η επένδυση έχει πάντα ρίσκο, καθώς τα πάντα μπορούν να συμβούν. Καμία πλατφόρμα δεν σας προστατεύει από την πτώση μιας μετοχής. Η προστασία αφορά την εταιρεία, όχι την αγορά.

Ποιες εταιρείες είναι πίσω από το Freedom24 vs Degiro;

Πίσω από τη Freedom24 είναι η κυπριακή Freedom Finance Europe Ltd, μέρος της Freedom Holding Corp. Πίσω από τη DEGIRO είναι ο γερμανικός όμιλος flatexDEGIRO, μετά τη συγχώνευση με τη flatex.

Το ποιος στέκεται πίσω από μια πλατφόρμα μετράει πολύ. Είναι η εταιρεία που κρατά τον λογαριασμό σας. Στο Freedom24 vs Degiro οι δύο όμιλοι έχουν πολύ διαφορετική διαδρομή.

Η Freedom Finance Europe Ltd

Η Freedom24 είναι υπηρεσία της Freedom Finance Europe Ltd. Η εταιρεία ιδρύθηκε στην Κύπρο στις 05/08/2013. Η έδρα της είναι στο Freedom Tower, στη Γερμασόγεια της Λεμεσού.

Πήρε άδεια από την CySEC στις 20/05/2015. Ο αριθμός άδειας είναι CIF 275/15. CIF σημαίνει Κυπριακή Επιχείρηση Επενδύσεων, δηλαδή επενδυτική εταιρεία με άδεια. Περισσότερα για την εταιρεία θα βρείτε στη σελίδα μας για τη Freedom Finance Europe.

Ο μητρικός όμιλος Freedom Holding Corp.

Η Freedom Finance Europe ανήκει στη Freedom Holding Corp. Ο όμιλος ιδρύθηκε το 2008. Έχει πάνω από 7.000 εργαζόμενους, σύμφωνα με τα στοιχεία της εταιρείας.

Οι μετοχές της Freedom Holding Corp. είναι εισηγμένες στο Nasdaq. Το σύμβολό της είναι FRHC. Η διαπραγμάτευση εκεί ξεκίνησε στις 15 Οκτωβρίου 2019. Πριν από αυτό, από τον Ιούλιο 2018, οι μετοχές ήταν στο OTCQX Best Market.

Τι σημαίνει αυτό για εσάς; Μια εισηγμένη εταιρεία πρέπει να δημοσιεύει στοιχεία. Αυτό δεν είναι εγγύηση, αλλά δίνει περισσότερη διαφάνεια. Το ίδιο ισχύει και για την άλλη πλευρά στο Freedom24 vs Degiro.

Τι γράφουν οι κριτικές για τον όμιλο Freedom

Πρέπει να είμαι ειλικρινής εδώ. Το Ourwallet σημειώνει ότι δημοσιεύτηκαν άρθρα με ερωτήματα για την αξιοπιστία και τις πρακτικές της μητρικής. Γράφει όμως ότι μέχρι τότε δεν είχαν προκύψει κυρώσεις ή πρόστιμα από επίσημες αρχές.

Για την ίδια αιτία, το Ourwallet κατέβασε τους συνδέσμους χορηγίας που είχε για τη Freedom24. Σας το λέω επειδή μετράει πολύ στο Freedom24 vs Degiro. Ψάξτε το εσείς και κρίνετε μόνοι σας.

Το Ourwallet γράφει επίσης ότι η μητρική ξεκίνησε στο Καζακστάν. Ένας χρήστης στο Insomnia.gr έγραψε ότι απέρριψε τη Freedom24 για αυτόν τον λόγο. Είναι προσωπική άποψη ενός χρήστη, όχι γεγονός για την ασφάλεια στο Freedom24 vs Degiro.

Η DEGIRO και η flatex

Οι ελληνικές πηγές λένε ότι η DEGIRO ξεκίνησε από την Ολλανδία. Το MoneyMinority γράφει ότι ιδρύθηκε το 2008 από πέντε υπαλλήλους της Binck Bank. Το Ourwallet αναφέρει άλλη χρονιά για την έναρξη. Ελέγξτε την ακριβή χρονιά στην επίσημη σελίδα της DEGIRO.

Κατά το MoneyMinority, στην αρχή στόχευε επαγγελματίες. Από το 2013 στράφηκε στους ιδιώτες επενδυτές. Τα κεντρικά της γραφεία, κατά την ίδια πηγή, είναι στο Άμστερνταμ.

Το 2020 η DEGIRO ενώθηκε με τη γερμανική flatex. Στις αρχές του 2021 συγχωνεύτηκε στη flatexDEGIRO Bank AG. Έτσι πέρασε σε έναν όμιλο με δική του τραπεζική άδεια, σύμφωνα με τις πηγές.

Ο μητρικός όμιλος της DEGIRO

Ο όμιλος διαπραγματεύεται στο χρηματιστήριο ως flatexDEGIRO AG. Το MoneyMinority γράφει ότι γι’ αυτό δημοσιεύει τα οικονομικά του αποτελέσματα. Η ίδια πηγή αναφέρει πάνω από 3.000.000 πελάτες στην Ευρώπη.

Άρα και οι δύο πλευρές στο Freedom24 vs Degiro έχουν εισηγμένο μητρικό όμιλο. Η μία στις ΗΠΑ, η άλλη στη Γερμανία. Τα αριθμητικά στοιχεία της DEGIRO να τα ελέγξετε στην επίσημη σελίδα της, γιατί αλλάζουν.

Σύγκριση εταιρειών σε έναν πίνακα

Στοιχείο	Freedom24	DEGIRO
Εταιρεία παρόχου	Freedom Finance Europe Ltd	flatexDEGIRO Bank AG (κατά τις πηγές)
Χώρα	Κύπρος (Λεμεσός)	Ολλανδία στην αρχή, όμιλος στη Γερμανία
Ίδρυση	05/08/2013	Οι πηγές διαφέρουν, ελέγξτε επίσημα
Μητρικός όμιλος	Freedom Holding Corp. (Nasdaq: FRHC)	flatexDEGIRO AG (εισηγμένη)
Τραπεζική άδεια	Όχι, επενδυτική εταιρεία (CIF)	Ναι, μέσω flatex (κατά τις πηγές)

Άδειες και εποπτεία στο Freedom24 vs Degiro

Εποπτεία σημαίνει ότι μια κρατική αρχή ελέγχει την εταιρεία. Βλέπει αν τηρεί τους κανόνες. Στο Freedom24 vs Degiro, οι δύο εταιρείες ελέγχονται από διαφορετικές χώρες.

Και οι δύο πλευρές στο Freedom24 vs Degiro είναι μέσα στην Ευρωπαϊκή Ένωση. Αυτό είναι σημαντικό για έναν Έλληνα επενδυτή. Το Ourwallet προτείνει εταιρείες με άδεια μέσα στην ΕΕ, για να μην έχετε επιπλοκές.

Η εποπτεία της Freedom24

Η Freedom Finance Europe Ltd έχει άδεια από την CySEC. Είναι η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς της Κύπρου. Ο αριθμός άδειας είναι CIF 275/15, με ημερομηνία 20/05/2015.

Η εταιρεία ακολουθεί τους κανόνες MiFID II. Αυτή είναι ένα σύνολο ευρωπαϊκών κανόνων για τις επενδυτικές υπηρεσίες. Λέει, για παράδειγμα, πώς πρέπει να ενημερώνεστε και πώς να προστατεύεστε.

Η Freedom24 συνεργάζεται επίσης με tied agents, δηλαδή συνδεδεμένους αντιπροσώπους. Τους βρίσκετε στην Ελλάδα, αλλά και σε Βουλγαρία, Γαλλία, Γερμανία, Ιταλία, Λιθουανία, Ολλανδία και Ισπανία. Πρόκειται για γραφεία που λειτουργούν εκ μέρους της εταιρείας.

Αξιολόγηση και έλεγχοι της Freedom24

Η S&P έχει δώσει στη Freedom αξιολόγηση «BB-». Η προοπτική έχει αναθεωρηθεί σε θετική. Αξιολόγηση είναι ένας βαθμός για το πόσο σταθερή φαίνεται μια εταιρεία.

Να το πω απλά: το «BB-» δεν είναι από τους πιο υψηλούς βαθμούς. Η θετική προοπτική σημαίνει ότι ο βαθμός μπορεί να βελτιωθεί. Δεν είναι υπόσχεση για το μέλλον.

Η εταιρεία αναφέρει ελέγχους από KPMG, BDO, S&P και Euroclear. Είναι επίσης μέλος της AFME, μιας ένωσης για τις χρηματαγορές στην Ευρώπη. Στο Freedom24 vs Degiro, αυτά είναι στοιχεία που δίνει η ίδια η Freedom24.

Η Freedom24 στο Χρηματιστήριο Αθηνών

Το CNN.gr έγραψε στις 19.07.2023 κάτι σημαντικό. Η Freedom Finance Europe έγινε το πρώτο διεθνές μέλος λιανικής του Χρηματιστηρίου Αθηνών. Λιανική σημαίνει υπηρεσίες για απλούς ιδιώτες.

Μέλος σημαίνει ότι συνδέεται απευθείας με το ελληνικό χρηματιστήριο. Αυτό δεν είναι άδεια εποπτείας. Είναι όμως μια επίσημη σχέση με την ελληνική αγορά που αξίζει να ξέρετε στο Freedom24 vs Degiro.

Η εποπτεία της DEGIRO

Σύμφωνα με το MoneyMinority, οι Έλληνες πελάτες της DEGIRO είναι στο γερμανικό τμήμα. Αυτό ελέγχεται από την BaFin. Η BaFin είναι η ομοσπονδιακή αρχή της Γερμανίας για τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Το ολλανδικό τμήμα, κατά την ίδια πηγή, επιβλέπεται από την κεντρική τράπεζα της Ολλανδίας (DNB). Ρυθμίζεται και από την AFM, την ολλανδική αρχή για τις χρηματαγορές.

Το Investor24 γράφει ότι, ως τράπεζα, η DEGIRO είναι κάτω από την BaFin και κατ’ επέκταση την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Αναφέρει και έγκριση από την FCA στο Ηνωμένο Βασίλειο. Ελέγξτε αυτά τα στοιχεία στην επίσημη σελίδα της DEGIRO.

Τι σημαίνει η τραπεζική άδεια

Τράπεζα και επενδυτική εταιρεία δεν είναι το ίδιο. Μια τράπεζα μπορεί να κρατά καταθέσεις. Τότε τα μετρητά σας μπαίνουν σε σύστημα εγγύησης καταθέσεων.

Στο Freedom24 vs Degiro, αυτό είναι ένα σημείο υπέρ της DEGIRO. Οι πηγές γράφουν ότι, ως μέρος της flatex, έχει τραπεζική άδεια. Η Freedom24 δεν αναφέρει τραπεζική άδεια στα στοιχεία της.

Τι γράφουν οι ελληνικές πηγές για τη σύγκριση

Το MoneyMinority κατατάσσει τη DEGIRO ψηλότερα από τη Freedom24 στην ασφάλεια. Τη βάζει λίγο πιο κάτω από Interactive Brokers και Saxo Bank. Είναι η γνώμη του συγγραφέα, ο οποίος έχει affiliate σχέση με τη DEGIRO.

Το Investor24 γράφει ότι η Freedom24 ελέγχεται από CySEC, BaFin και SEC. Δεν βρήκα BaFin για τη Freedom24 στα δικά μας επίσημα στοιχεία. Το Ourwallet γράφει ότι η μητρική ελέγχεται από την SEC επειδή είναι εισηγμένη στο Nasdaq.

Βλέπετε ότι οι πηγές δεν συμφωνούν πάντα. Γι’ αυτό σε κάθε σύγκριση Freedom24 vs Degiro ελέγχετε τα μητρώα των αρχών. Η CySEC και η BaFin έχουν δημόσιους καταλόγους με τις εταιρείες που ελέγχουν.

Πίνακας εποπτείας

Θέμα	Freedom24	DEGIRO
Κύρια αρχή για Έλληνες	CySEC (Κύπρος)	BaFin (Γερμανία), κατά τις πηγές
Αριθμός άδειας	CIF 275/15	Ελέγξτε στο επίσημο site της DEGIRO
Άλλες αρχές που αναφέρονται	SEC για τη μητρική (εισηγμένη)	DNB, AFM για το ολλανδικό τμήμα
Ευρωπαϊκοί κανόνες	MiFID II	Ελέγξτε στο επίσημο site της DEGIRO
Αξιολόγηση	S&P «BB-», θετική προοπτική	Δεν υπάρχει στις πηγές μας

Προστασία επενδυτών στο Freedom24 vs Degiro

Τι γίνεται αν μια πλατφόρμα κλείσει; Αυτή είναι η πιο συχνή ερώτηση που ακούω. Στο Freedom24 vs Degiro, η απάντηση έχει δύο κομμάτια: τα μετρητά και τους τίτλους.

Πρώτα κάτι βασικό. Η προστασία δεν καλύπτει τις ζημιές της αγοράς. Αν μια μετοχή πέσει, κανένα ταμείο δεν σας αποζημιώνει. Η προστασία αφορά την περίπτωση που η εταιρεία αποτύχει ή κάνει λάθος.

Δύο είδη προστασίας

Το πρώτο είδος είναι η εγγύηση καταθέσεων. Καλύπτει μετρητά σε τράπεζα, αν η τράπεζα χρεοκοπήσει. Το δεύτερο είναι το ταμείο αποζημίωσης επενδυτών. Καλύπτει ορισμένες περιπτώσεις όπου μια επενδυτική εταιρεία δεν μπορεί να σας επιστρέψει όσα σας χρωστά.

Και τα δύο έχουν ανώτατο όριο, που ορίζει ο νόμος. Δεν γράφω ποσά στο Freedom24 vs Degiro. Τα όρια αλλάζουν και έχουν όρους. Διαβάστε τα στις επίσημες σελίδες κάθε εταιρείας και κάθε ταμείου.

Η προστασία στη Freedom24

Η Freedom Finance Europe συμμετέχει στο Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών (Investor Compensation Fund). Η κάλυψη φτάνει έως ένα όριο που ορίζει ο νόμος. Το ταμείο αφορά επενδυτικές εταιρείες στην Κύπρο.

Η Freedom24 δεν είναι τράπεζα. Άρα στα δικά μας επίσημα στοιχεία δεν βρήκαμε εγγύηση καταθέσεων όπως σε τράπεζα. Αν σας νοιάζει αυτό, ρωτήστε την υποστήριξη στο greece@freedom24.com.

Το Investor24 γράφει ότι δεν είχε συγκεκριμένα στοιχεία για την προστασία στη Freedom24. Υπέθεσε ότι είναι παρόμοια με άλλες εταιρείες. Εμείς δεν υποθέτουμε. Λέμε μόνο ό,τι δίνει η εταιρεία: ταμείο αποζημίωσης έως νόμιμο όριο.

Η προστασία στη DEGIRO

Οι πηγές γράφουν ότι η DEGIRO έχει δύο επίπεδα προστασίας. Τα μετρητά προστατεύονται από το γερμανικό σχήμα εγγύησης καταθέσεων (EdB). Αυτό ισχύει επειδή η DEGIRO έχει τραπεζική άδεια μέσω της flatex.

Οι επενδύσεις, κατά τις πηγές, καλύπτονται από ένα σύστημα αποζημίωσης επενδυτών (ICS). Το MoneyMinority γράφει ότι το καλύπτει μέρος της απαίτησης, έως ένα όριο. Ελέγξτε τους ακριβείς όρους στην επίσημη σελίδα της DEGIRO.

Στο Freedom24 vs Degiro, εδώ η DEGIRO έχει ένα πλεονέκτημα. Έχει και εγγύηση καταθέσεων για μετρητά και κάλυψη για επενδύσεις, σύμφωνα με τις πηγές. Αν κρατάτε πολλά αδιάθετα μετρητά, αυτό έχει σημασία.

Τι λένε οι χρήστες στο forum

Στο Insomnia.gr γίνεται μια συζήτηση πάνω σε αυτό το σημείο του Freedom24 vs Degiro. Ένας χρήστης γράφει ότι οι εγγυήσεις αφορούν τα μετρητά. Ένας άλλος γράφει ότι οι μετοχές είναι στο όνομά σας και μπορούν να μεταφερθούν.

Ένας τρίτος γράφει ότι σε ένα μεγάλο κραχ κανείς δεν ξέρει τις ακριβείς επιπτώσεις. Είναι απόψεις χρηστών, όχι επίσημες απαντήσεις. Δείχνουν όμως ότι το θέμα μπερδεύει πολύ κόσμο.

Ο κίνδυνος από το securities lending

Securities lending σημαίνει ότι η εταιρεία δανείζει τους τίτλους των πελατών σε τρίτους. Το MoneyMinority γράφει ότι στη DEGIRO αυτό είναι υποχρεωτικό. Λέει επίσης ότι ο πελάτης δεν παίρνει κάποια ανταμοιβή για αυτό.

Παλιά υπήρχε ένα προφίλ «custody» χωρίς δανεισμό τίτλων. Ένας σχολιαστής το 2020 έγραψε ότι οι νέοι χρήστες δεν το βρίσκουν πια. Ελέγξτε τα προφίλ λογαριασμού στην επίσημη σελίδα της DEGIRO.

Για τη Freedom24 δεν βρήκαμε στοιχεία για δανεισμό τίτλων στις πηγές μας. Δεν λέμε ούτε ναι ούτε όχι. Ρωτήστε την υποστήριξη πριν ανοίξετε λογαριασμό. Αυτό είναι κομμάτι της δικής σας έρευνας στο Freedom24 vs Degiro.

Payment for order flow

Το Ourwallet γράφει ότι η DEGIRO χρησιμοποιεί πρακτικές payment for order flow. Δηλαδή στέλνει δεδομένα συναλλαγών σε τρίτους έναντι αμοιβής. Αναφέρει ως παράδειγμα την Tradegate.

Αυτό δεν σημαίνει ότι χάνετε λεφτά. Είναι όμως κάτι που καλό είναι να ξέρετε. Για τη Freedom24 οι πηγές μας δεν αναφέρουν κάτι αντίστοιχο. Ελέγξτε και στις δύο πλευρές του Freedom24 vs Degiro πώς εκτελούνται οι εντολές σας.

Πίνακας προστασίας

Τύπος προστασίας	Freedom24	DEGIRO
Ταμείο αποζημίωσης επενδυτών	Ναι, έως νόμιμο όριο (Κύπρος)	Ναι, ICS, κατά τις πηγές
Εγγύηση καταθέσεων για μετρητά	Δεν αναφέρεται στα επίσημα στοιχεία	Ναι, γερμανικό EdB, κατά τις πηγές
Δανεισμός τίτλων	Δεν υπάρχει στις πηγές μας	Υποχρεωτικός, κατά το MoneyMinority
Payment for order flow	Δεν υπάρχει στις πηγές μας	Ναι, κατά το Ourwallet

Ο δικός μου κανόνας για την προστασία

Σπάστε το κεφάλαιό σας σε κομμάτια. Αυτό λέω πάντα για τις επενδύσεις. Το ίδιο ισχύει και για τις πλατφόρμες. Μην βάζετε όλα τα λεφτά σας σε ένα μέρος.

Ο συγγραφέας του MoneyMinority γράφει ότι εφαρμόζει διασπορά και σε επίπεδο πλατφόρμας. Είναι μια λογική ιδέα για όποιον έχει μεγαλύτερο ποσό. Στο Freedom24 vs Degiro, δεν είναι υποχρεωτικό να διαλέξετε μόνο μία.

Πού φυλάσσονται τα χρήματα και οι τίτλοι στο Freedom24 vs Degiro

Όταν αγοράζετε μια μετοχή, πού πάει; Ανήκει σε εσάς ή στην πλατφόρμα; Στο Freedom24 vs Degiro, και οι δύο λένε ότι οι τίτλοι είναι δικοί σας. Ο τρόπος όμως που το περιγράφουν έχει διαφορές.

Εδώ θα εξηγήσω τρεις όρους του Freedom24 vs Degiro. Ονομαστικός μέτοχος. Διαχωρισμένοι λογαριασμοί. Λογαριασμός omnibus. Είναι λέξεις που ακούγονται δύσκολες, αλλά η ιδέα είναι απλή.

Οι τίτλοι στη Freedom24

Οι μετοχές που αγοράζετε μέσω της Freedom Finance Europe Ltd ανήκουν σε εσάς. Το επιβεβαιώνει η αναφορά του μεσίτη (broker report). Το γράφει η επίσημη σελίδα συχνών ερωτήσεων της εταιρείας.

Η εταιρεία είναι μόνο ονομαστικός μέτοχος. Δηλαδή οι μετοχές καταγράφονται στο όνομά της για τεχνικούς λόγους. Όμως, κατά την ίδια σελίδα, δεν έχει κανένα δικαίωμα ιδιοκτησίας στα περιουσιακά σας στοιχεία.

Για τον νόμο, οι μετοχές λογίζονται κινητή περιουσία. Έχετε το δικαίωμα να τις πουλήσετε ή να τις κάνετε δωρεά. Μπορούν επίσης να περάσουν στους κληρονόμους σας ή σε ένα trust, δηλαδή διαχείριση εμπιστοσύνης.

Διαχωρισμένοι λογαριασμοί στη Freedom24

Η Freedom24 κρατά τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών σε διαχωρισμένους λογαριασμούς. Διαχωρισμένος σημαίνει ξεχωριστός από τα λεφτά της ίδιας της εταιρείας. Έτσι τα δικά σας δεν μπερδεύονται με τα δικά της.

Αυτό έχει σημασία αν η εταιρεία έχει προβλήματα. Τα στοιχεία των πελατών δεν θεωρούνται περιουσία της εταιρείας. Στο Freedom24 vs Degiro, αυτό το στοιχείο το βλέπουμε και στις δύο πλευρές.

Τα μετρητά στη Freedom24

Τα μετρητά σας εμφανίζονται στον λογαριασμό ως υπόλοιπο. Η Freedom24 δεν κάνει αυτόματη μετατροπή νομίσματος για εσάς. Εκτελεί μόνο εντολές που δίνετε και επιβεβαιώνετε εσείς.

Υπάρχει κάτι που πρέπει να προσέξετε. Αν το υπόλοιπό σας σε κάποιο νόμισμα γίνει αρνητικό, ενεργοποιείται αυτόματα δανεισμός περιθωρίου (margin). Δηλαδή δανείζεστε από την εταιρεία με τόκο. Κρατάτε πάντα θετικό υπόλοιπο.

Η ανάληψη χρημάτων γίνεται μόνο στον δικό σας τραπεζικό λογαριασμό. Οι μεταφορές σε τρίτους απαγορεύονται. Αυτό είναι ένα μέτρο ασφαλείας που προστατεύει από απάτες.

Οι τίτλοι στη DEGIRO

Το MoneyMinority γράφει ότι κάθε μετοχή και ETF περνά στο όνομά σας. Μπαίνει όμως σε έναν κοινό λογαριασμό omnibus. Omnibus είναι ένας λογαριασμός που κρατά τίτλους πολλών πελατών μαζί.

Τον λογαριασμό αυτόν τον διαχειρίζεται η DEGIRO. Τα στοιχεία σας, κατά την ίδια πηγή, κρατιούνται χωριστά από της εταιρείας. Η γερμανική αρχή ελέγχει ότι αυτό γίνεται σωστά.

Η πηγή γράφει επίσης ότι μπορείτε να μεταφέρετε τις επενδύσεις σας σε άλλη εταιρεία. Αν η εταιρεία χρεοκοπήσει, οι πελάτες μπορούν να τις μεταφέρουν. Ελέγξτε τη διαδικασία στην επίσημη σελίδα της DEGIRO.

Τα μετρητά στη DEGIRO

Το Ourwallet γράφει ότι με λογαριασμό DEGIRO παίρνετε και τραπεζικό λογαριασμό IBAN από τη flatex. Αυτός κρατά τα μετρητά που δεν έχετε επενδύσει. Καλύπτεται από τη γερμανική εγγύηση καταθέσεων.

Ένας σχολιαστής στο MoneyMinority, παλαιότερα, έγραψε ότι τα μετρητά πήγαιναν σε ένα money market fund. Αυτό είναι ένα κεφάλαιο με βραχυπρόθεσμους τίτλους. Οι κανόνες φαίνεται να άλλαξαν με τα χρόνια. Ελέγξτε τι ισχύει σήμερα στο επίσημο site.

Το MoneyMinority γράφει ακόμα ότι η DEGIRO δεν δίνει τόκο στα αδιάθετα μετρητά. Το θεωρεί αρνητικό σημείο. Για τη Freedom24 δεν γράφω τίποτα για τόκους εδώ. Στο Freedom24 vs Degiro μένουμε σε όσα επιβεβαιώνονται.

Μια λάθος πληροφορία που κυκλοφορεί

Το Investor24 έγραψε ότι η Freedom24 έχει demo λογαριασμό με εικονικά λεφτά. Τα επίσημα στοιχεία λένε το αντίθετο. Δεν υπάρχει επίσημος demo λογαριασμός. Η ιδέα είναι «Under Consideration» στην πύλη προτάσεων πελατών.

Το αναφέρω για να δείτε κάτι. Ακόμα και σε σοβαρά άρθρα μπορεί να υπάρχουν λάθη. Στη σύγκριση Freedom24 vs Degiro, ελέγχετε πάντα τα στοιχεία στην πηγή. Το ίδιο ισχύει και για όσα γράφουμε εμείς.

Πίνακας φύλαξης

Θέμα	Freedom24	DEGIRO
Ποιος έχει την ιδιοκτησία	Ο πελάτης, η εταιρεία είναι ονομαστικός μέτοχος	Ο πελάτης, κατά τις πηγές
Τύπος φύλαξης	Διαχωρισμένοι λογαριασμοί	Λογαριασμός omnibus, διαχωρισμένος
Πού μένουν τα μετρητά	Στο υπόλοιπο του λογαριασμού	Σε IBAN της flatex, κατά το Ourwallet
Αρνητικό υπόλοιπο	Ενεργοποιεί αυτόματα δανεισμό margin	Ελέγξτε στο επίσημο site της DEGIRO
Ανάληψη	Μόνο σε δικό σας τραπεζικό λογαριασμό	Στον δηλωμένο λογαριασμό σας, κατά τις πηγές

Τι να ελέγξετε εσείς

Ζητήστε από κάθε πλατφόρμα μια αναφορά θεματοφυλακής. Θεματοφύλακας είναι αυτός που φυλάει τους τίτλους. Στη Freedom24 υπάρχει η Custody Report στις αναφορές μεσίτη. Δείτε τι αναφέρει για τους τίτλους σας.

Διαβάστε τους όρους πριν καταθέσετε λεφτά. Ναι, είναι βαρετό. Όμως εκεί γράφεται τι γίνεται σε κάθε περίπτωση. Η δική σας ηρεμία αξίζει μία ώρα διάβασμα στο Freedom24 vs Degiro.

Έλληνες πελάτες και ελληνική υποστήριξη στο Freedom24 vs Degiro

Για πολλούς Έλληνες η γλώσσα μετράει. Θέλετε να μιλήσετε με κάποιον στα ελληνικά όταν κάτι στραβώσει. Στο Freedom24 vs Degiro, και οι δύο αναφέρουν ελληνική υποστήριξη, με διαφορετικό τρόπο.

Εδώ μιλάω για την παρουσία στην Ελλάδα. Τη λεπτομερή σύγκριση της εξυπηρέτησης θα τη βρείτε σε επόμενο μέρος. Εδώ μένουμε στο ποιος είναι εδώ και πώς τον βρίσκετε.

Η Freedom24 στην Ελλάδα

Η Freedom24 έχει συνδεδεμένο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα. Το γραφείο είναι στην οδό Μιχαλακοπούλου 80, στην Αθήνα. Το τηλέφωνο που δίνει η εταιρεία είναι +30 211 234 6200.

Η υποστήριξη στα ελληνικά γίνεται και με email, στο greece@freedom24.com. Η εταιρεία αναφέρει επίσης προσωπικό διαχειριστή (personal manager). Δηλαδή ένα άτομο που σας βοηθά με τον λογαριασμό.

Η εφαρμογή στο App Store είναι στα ελληνικά, μαζί με 21 ακόμα γλώσσες. Λέει επίσης ότι υπάρχουν τοπικές ομάδες στην Ελλάδα. Μέσα στην εφαρμογή, η υποστήριξη είναι στο «Μενού → Υποστήριξη → Επικοινωνία με την υποστήριξη».

Πόσοι Έλληνες είναι στη Freedom24

Σύμφωνα με δημοσίευμα του capital.gr τον Μάιο 2025, οι πελάτες της Freedom24 στην Ελλάδα ξεπέρασαν τις 100.000. Στο ίδιο κείμενο αναφερόταν ότι αυξήθηκε το ενδιαφέρον των Ελλήνων για το Χρηματιστήριο Αθηνών.

Πολλοί πελάτες δεν σημαίνει ότι μια πλατφόρμα στο Freedom24 vs Degiro είναι καλή για εσάς. Δείχνει όμως ότι η εταιρεία δουλεύει έντονα στην ελληνική αγορά. Το Ourwallet γράφει ότι έχει έντονη παρουσία στα social media.

Ένας χρήστης στο Insomnia.gr έγραψε ότι τον προβλημάτιζε «το πολύ σπρώξιμο». Εννοούσε την έντονη προώθηση. Είναι η άποψη ενός χρήστη. Τη σημειώνω γιατί είμαι κι εγώ affiliate, και δεν θέλω να το κρύψω.

Η DEGIRO για Έλληνες

Οι πηγές γράφουν ότι η DEGIRO έχει τμήμα με Έλληνες που εξυπηρετεί στα ελληνικά. Η επικοινωνία γίνεται με email και τηλέφωνο. Κατά τις πηγές, το τηλέφωνο λειτουργεί Δευτέρα με Παρασκευή, από 09:00 έως 23:00.

Το MoneyMinority γράφει ότι η πλατφόρμα είναι διαθέσιμη στα ελληνικά. Η γλώσσα αλλάζει από τις προσωπικές ρυθμίσεις. Ο ίδιος συγγραφέας ευχόταν να υπήρχε και live chat. Ελέγξτε τα στοιχεία επικοινωνίας στην επίσημη σελίδα της DEGIRO.

Το ελληνικό τμήμα της DEGIRO λειτουργεί στο degiro.gr, κατά τις πηγές. Υπάρχει όμως ένα θέμα με τα ETF για τους Έλληνες πελάτες. Θα το δούμε στο μέρος για τα προϊόντα, όχι εδώ.

Γραφείο στην Ελλάδα: μια πρακτική διαφορά

Στις πηγές μας, μόνο η Freedom24 δίνει διεύθυνση γραφείου στην Αθήνα. Για τη DEGIRO δεν βρήκαμε φυσικό γραφείο στην Ελλάδα. Δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχει. Ελέγξτε το στην επίσημη σελίδα της DEGIRO.

Χρειάζεστε γραφείο; Για τους περισσότερους, όχι. Όλα γίνονται online. Για κάποιον μεγαλύτερο σε ηλικία ή πιο διστακτικό, όμως, το γραφείο δίνει σιγουριά. Αυτό μετράει στο Freedom24 vs Degiro για κάποιους αναγνώστες.

Προσοχή στις απάτες με ελληνικά τηλέφωνα

Η ελληνική υποστήριξη έχει και μια σκοτεινή πλευρά. Απατεώνες παριστάνουν υπαλλήλους πλατφορμών ή αρχών. Η CySEC προειδοποιεί ότι κάποιοι παριστάνουν το προσωπικό της για να πάρουν λεφτά.

Η CySEC δεν ζητά ποτέ απευθείας προσωπικά οικονομικά στοιχεία ή λεφτά από επενδυτές. Ποτέ μη δίνετε κωδικούς, PIN ή κωδικό πρόσβασης σε όποιον σας τηλεφωνεί. Αυτό ισχύει για όποια πλευρά του Freedom24 vs Degiro διαλέξετε.

Η Freedom24 λέει να κατεβάζετε την εφαρμογή μόνο από το App Store και το Google Play. Αν δείτε ύποπτη προσφορά που δεν έρχεται από το freedom24.com, επικοινωνήστε αμέσως με την εταιρεία. Το ίδιο κάντε και με την DEGIRO, μέσω των επίσημων καναλιών της.

Πίνακας ελληνικής παρουσίας

Θέμα	Freedom24	DEGIRO
Γραφείο στην Αθήνα	Ναι, Μιχαλακοπούλου 80	Δεν υπάρχει στις πηγές μας
Υποστήριξη στα ελληνικά	Ναι, email και τηλέφωνο	Ναι, email και τηλέφωνο, κατά τις πηγές
Προσωπικός διαχειριστής	Ναι, κατά την εταιρεία	Δεν υπάρχει στις πηγές μας
Πλατφόρμα στα ελληνικά	Ναι	Ναι, κατά τις πηγές
Μέλος Χρηματιστηρίου Αθηνών	Ναι, από το 2023	Ελέγξτε στο επίσημο site της DEGIRO
Έλληνες πελάτες	Πάνω από 100.000 (capital.gr, 2025)	Δεν υπάρχει αριθμός στις πηγές μας

Τι κρατάτε από αυτό το μέρος

Η DEGIRO έχει προβάδισμα στην τραπεζική άδεια και στην εγγύηση καταθέσεων για μετρητά. Η Freedom24 έχει προβάδισμα στην τοπική παρουσία και στη σχέση με το Χρηματιστήριο Αθηνών. Αυτή είναι η τίμια εικόνα στο Freedom24 vs Degiro μέχρι εδώ.

Δεν σας συστήνω το trading, όποια πλατφόρμα κι αν πάρετε. Ορίστε από πριν τιμές αγοράς και πώλησης. Σπάστε τα λεφτά σας σε μικρά κομμάτια. Και θυμηθείτε: η επένδυση έχει πάντα ρίσκο, καθώς τα πάντα μπορούν να συμβούν.

Προϊόντα και αγορές στο Freedom24 vs Degiro

Πριν κοιτάξετε χρεώσεις, δείτε τι μπορείτε να αγοράσετε. Στο Freedom24 vs Degiro η πρώτη διαφορά είναι η γκάμα. «Γκάμα» σημαίνει απλά ποια προϊόντα και ποιες αγορές δίνει κάθε πλατφόρμα.

Στο Freedom24 vs Degiro, η Freedom24 δηλώνει πρόσβαση σε περισσότερα από 1.000.000 προϊόντα. Η γκάμα περιλαμβάνει μετοχές, ομόλογα, ETF, futures και options. Διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια από ΗΠΑ, Ευρώπη και Ασία.

Για τη DEGIRO στο Freedom24 vs Degiro, οι πηγές μας είναι ελληνικά sites που την εξετάζουν. Αναφέρουν μετοχές, ETF, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, options, futures, warrants και προϊόντα με μόχλευση. Ελέγξτε τη σημερινή λίστα στο επίσημο site της DEGIRO.

Πόσα χρηματιστήρια έχει η κάθε πλευρά;

Στο Freedom24 vs Degiro οι αριθμοί χρηματιστηρίων διαφέρουν ανά πηγή. Οι σελίδες της Freedom24 γράφουν 15 χρηματιστήρια σε ένα σημείο. Σε άλλο σημείο γράφουν πάνω από 20 χρηματιστήρια.

Για τη DEGIRO, το MoneyMinority γράφει πρόσβαση σε 29 χρηματιστήρια. Το Investor24 γράφει «περισσότερα από 29» και σε άλλο σημείο «περισσότερα από 50». Ο σωστός σημερινός αριθμός θέλει έλεγχο στο επίσημο site της DEGIRO.

Το MoneyMinority εξηγεί και κάτι ακόμα. Σε μερικές αγορές η DEGIRO συνδέεται απευθείας. Σε άλλες περνά τις εντολές μέσω τρίτου, της Morgan Stanley, με Smart Order Routing. Αυτό σημαίνει ότι ένα σύστημα στέλνει την εντολή σας εκεί που κρίνει καλύτερα.

Τι δεν θα βρείτε

Στο Freedom24 vs Degiro υπάρχουν και κενά. Κατά το MoneyMinority, μέσω DEGIRO δεν κάνετε forex. Forex είναι οι αγοραπωλησίες νομισμάτων για κέρδος. Επίσης η DEGIRO δεν δίνει πρόσβαση σε κρυπτονομίσματα.

Η Freedom24 δεν πουλά κρυπτονομίσματα σε πορτοφόλι. Δίνει όμως έκθεση στο Bitcoin μέσω προϊόντων του χρηματιστηρίου, όπως ETF και ETP. Αυτά τα εξηγούμε στο τελευταίο τμήμα αυτού του μέρους.

Προϊόν	Freedom24	DEGIRO (κατά τις πηγές)
Μετοχές	Πάνω από 40.000	Ναι, σε πολλά χρηματιστήρια
Ελληνικές μετοχές	Ναι, μέσω ATHEX	Ναι, περίπου 140 εταιρείες
ETF	3.600+ (μία σελίδα γράφει 3.600)	Λίγα στο degiro.gr, 7.000+ στο degiro.ie
Ομόλογα	147.000+	649 (περίπου 600+), 24 ελληνικά κρατικά
Options	800.000+ σε 2.500 αμερικανικούς τίτλους	Ναι, χωρίς λεπτομέρειες στις πηγές
Futures	Ναι	Ναι
Αμοιβαία κεφάλαια	Δεν αναφέρονται στις πηγές μας	Αναφέρονται από το MoneyMinority
IPO	Υπήρχαν στο παρελθόν, ελέγξτε σήμερα	Δεν αναφέρονται στις πηγές μας
Κρυπτονομίσματα σε πορτοφόλι	Όχι, μόνο έκθεση μέσω προϊόντων	Όχι
Forex	Δεν αναφέρεται στις πηγές μας	Όχι

Πώς να διαβάσετε αυτόν τον πίνακα

Ο πίνακας για το Freedom24 vs Degiro δείχνει μόνο τι γράφουν οι πηγές. Δεν δείχνει τι σας ταιριάζει. Ένας μεγάλος αριθμός προϊόντων δεν κάνει μια πλατφόρμα καλύτερη για όλους.

Αν θέλετε μόνο λίγες μετοχές και δύο ETF, η γκάμα σας αφορά λιγότερο. Τότε μετράνε περισσότερο το κόστος, η ευκολία και η ασφάλεια. Αυτά τα βλέπετε σε άλλα μέρη της σύγκρισης Freedom24 vs Degiro.

Έχω έναν κανόνα εδώ. Λέω να εστιάζετε σε 5 με 10 εταιρείες ή τίτλους. Να τους παρακολουθείτε κάθε εβδομάδα. Ένα εκατομμύριο επιλογές δεν αλλάζουν αυτόν τον κανόνα.

Ο δεύτερος κανόνας μου είναι η γνώση πρώτα. Μάθετε τι είναι κάθε προϊόν πριν το αγοράσετε. Κάντε τη δική σας έρευνα, δηλαδή DYOR. «Μην ακούτε τον ξάδερφο», όπως λέω.

Μετοχές και χρηματιστήρια στο Freedom24 vs Degiro

Η μετοχή είναι ένα μικρό κομμάτι ιδιοκτησίας μιας εταιρείας. Στο Freedom24 vs Degiro και οι δύο πλευρές δίνουν μετοχές από Ελλάδα και εξωτερικό. Οι διαφορές βρίσκονται στις λεπτομέρειες.

Μετοχές εξωτερικού

Η Freedom24 αναφέρει περισσότερες από 40.000 μετοχές. Προέρχονται από μεγάλα χρηματιστήρια σε ΗΠΑ, Ευρώπη και Ασία. Μερικά από αυτά είναι η Deutsche Börse, το London Stock Exchange, το Nasdaq, το NYSE και το HKEX.

Η DEGIRO, κατά το MoneyMinority, έχει NASDAQ, NYSE, Λονδίνο και Φρανκφούρτη (XETRA). Έχει επίσης Καναδά, Σαγκάη, Σεν Ζεν, Τόκιο και Χονγκ Κονγκ. Ακόμα Euronext, Μιλάνο, Ελβετία, Αυστραλία και Μαδρίτη.

Άρα στο Freedom24 vs Degiro τα μεγάλα αμερικανικά και ευρωπαϊκά χρηματιστήρια υπάρχουν και στις δύο. Αν σας ενδιαφέρει μια πιο μικρή αγορά, ελέγξτε την ονομαστικά. Μην στηριχτείτε μόνο στον συνολικό αριθμό.

Ελληνικές μετοχές

Εδώ το Freedom24 vs Degiro έχει ενδιαφέρον για Έλληνες. Η Freedom Finance Europe πρόσθεσε το Χρηματιστήριο Αθηνών (ATHEX) στην πλατφόρμα. Ήταν το τρίτο ευρωπαϊκό χρηματιστήριο εκεί, μετά το Λονδίνο και τη Deutsche Börse.

Το CNN.gr (19.07.2023) έγραψε ότι στο ATHEX μπήκε πρώτη η Freedom Finance Europe ως διεθνές retail μέλος. Με τον όρο retail εννοούμε broker που εξυπηρετεί απλούς ιδιώτες. Στις μετοχές που αναφέρει η Freedom24 περιλαμβάνονται η ΟΠΑΠ, η Πειραιώς Financial Holdings και τα Ελληνικά Πετρέλαια.

Στο Freedom24 vs Degiro, η DEGIRO δίνει επίσης πρόσβαση στο ATHEX. Το MoneyMinority γράφει για 140 ελληνικές εταιρείες. Δίνει παραδείγματα όπως ΔΕΗ, ΟΠΑΠ, Εθνική, Eurobank, Alpha Bank, Aegean, Optima, Jumbo, Motor Oil και Μυτιληναίο.

Στο Freedom24 vs Degiro λοιπόν και οι δύο καλύπτουν τις γνωστές ελληνικές εταιρείες. Για πιο μικρές εισηγμένες, ψάξτε τον τίτλο πριν ανοίξετε λογαριασμό. Πιο αναλυτικά για την Αθήνα θα βρείτε στο άρθρο για τις ελληνικές μετοχές στη Freedom24.

Τι αγόραζαν οι Έλληνες πελάτες της Freedom24

Το capital.gr δημοσίευσε στις 27 Μαΐου 2025 στατιστικά της Freedom24. Έγραψε ότι οι Έλληνες έδειξαν περισσότερο ενδιαφέρον για το ATHEX. Έγραψε και ότι η Freedom24 πέρασε τους 100.000 πελάτες στην Ελλάδα.

Δείτε ποιες ήταν οι δέκα επιλογές με τη μεγαλύτερη ζήτηση από 1/5/2024 έως 1/5/2025. Ήταν οι Metlen, ΟΠΑΠ, Jumbo, Motor Oil, ΔΕΗ, Aegean, HELLENiQ Energy, Τράπεζα Πειραιώς, Alpha Bank και Εθνική Τράπεζα. Η ζήτηση συγκεντρώθηκε σε τράπεζες, ενέργεια, λιανική, μεταφορές και τυχερά παιχνίδια.

Προσοχή όμως. Αυτά δείχνουν τι αγόρασαν άλλοι, όχι τι πρέπει να αγοράσετε εσείς. Το ίδιο άρθρο σημείωσε ότι η σχετικά μικρή κεφαλαιοποίηση του ATHEX περιορίζει τις επιλογές. Κεφαλαιοποίηση είναι η συνολική αξία των εισηγμένων εταιρειών.

Τύποι εντολών

Η εντολή είναι το αίτημα που δίνετε για αγορά ή πώληση. Στο Freedom24 vs Degiro και οι δύο έχουν τους βασικούς τύπους. Η Freedom24 γράφει ότι υποστηρίζει όλους τους κοινούς τύπους, μαζί με limit και stop.

Limit σημαίνει «αγόρασε μόνο στην τιμή μου ή καλύτερα». Stop σημαίνει μια εντολή που ενεργοποιείται όταν η τιμή φτάσει ένα επίπεδο. Έτσι ορίζετε από πριν τι θα γίνει.

Στη DEGIRO, κατά το MoneyMinority, υπάρχουν εντολή χωρίς όριο, Limit, Stop Loss και Stop-Limit. Επιλέγετε επίσης αν η εντολή ισχύει μόνο για τη μέρα. Ή αν ισχύει μέχρι να την ακυρώσετε (GTC).

Λέω να ορίζετε τις τιμές αγοράς και πώλησης από πριν. Η εντολή limit βοηθά σε αυτό. Δεν σας αφήνει να πληρώσετε μια τιμή που δεν σκεφτήκατε.

Ώρες συναλλαγών και αναζήτηση

Στη Freedom24 αγοράζετε μετοχές μόνο όταν το χρηματιστήριο είναι ανοιχτό. Όταν διαλέγετε χρηματιστήριο, βλέπετε δεξιά αν είναι ανοιχτό ή κλειστό. Η Freedom24 αναφέρει επίσης συναλλαγές πριν και μετά τις κανονικές ώρες.

Για την αναζήτηση στο Freedom24 vs Degiro, η Freedom24 ψάχνει με όνομα εταιρείας. Τα κεφαλαία γράμματα μετά το ticker δείχνουν το χρηματιστήριο, π.χ. EU για Ευρώπη. Ticker είναι ο σύντομος κωδικός της μετοχής.

Στη DEGIRO, κατά το MoneyMinority, ψάχνετε με όνομα, ticker ή ISIN. Το ISIN είναι ένας κωδικός 12 χαρακτήρων που ταυτοποιεί έναν τίτλο σε όλο τον κόσμο.

Κλάσματα μετοχών και κατοχή

Το MoneyMinority γράφει ότι στη DEGIRO δεν αγοράζετε κομμάτι μετοχής. Πρέπει να αγοράσετε ολόκληρη μετοχή ή ολόκληρο μερίδιο ETF. Για τη Freedom24 δεν έχουμε στοιχείο στις πηγές, οπότε ρωτήστε την υποστήριξη.

Για την κατοχή στο Freedom24 vs Degiro υπάρχουν στοιχεία και για τις δύο. Η Freedom24 λέει ότι οι μετοχές ανήκουν σε εσάς. Η ίδια είναι μόνο ονομαστικός μέτοχος, χωρίς δικαίωμα ιδιοκτησίας στα στοιχεία σας.

Για τη DEGIRO, το MoneyMinority γράφει ότι οι τίτλοι κρατιούνται σε κοινό λογαριασμό omnibus. Είναι όμως χωριστά από τα στοιχεία της εταιρείας. Τα θέματα φύλαξης αναλύονται σε άλλο μέρος της σύγκρισης Freedom24 vs Degiro.

Ένα σημείο από τα σχόλια αναγνωστών

Σε σχόλιο στο MoneyMinority, ένας αναγνώστης έγραψε για αύξηση κεφαλαίου ελληνικής τράπεζας. Είπε ότι δεν μπόρεσε να συμμετάσχει μέσω DEGIRO. Είναι μια προσωπική άποψη, όχι επίσημο στοιχείο.

Το συμπέρασμα για το Freedom24 vs Degiro είναι απλό. Αν σας ενδιαφέρουν εταιρικές πράξεις στην Αθήνα, ρωτήστε πριν. Εταιρικές πράξεις είναι π.χ. αυξήσεις κεφαλαίου και διανομές δικαιωμάτων. Ρωτήστε και τις δύο πλατφόρμες γραπτώς.

ETF στο Freedom24 vs Degiro

Το ETF είναι ένα καλάθι με πολλούς τίτλους που αγοράζεται σαν μετοχή. Στο Freedom24 vs Degiro τα ETF είναι το πιο ευαίσθητο θέμα για Έλληνες. Ο λόγος είναι ένας κανόνας της ΕΕ για έγγραφα.

Τι είναι ένα ETF με απλά λόγια

ETF σημαίνει Exchange-Traded Fund, δηλαδή Διαπραγματεύσιμο Αμοιβαίο Κεφάλαιο. Συνήθως ακολουθεί έναν δείκτη, όπως ο S&P 500. Ο S&P 500 είναι οι 500 μεγαλύτερες εταιρείες των ΗΠΑ.

Σε ένα live μου (18.10.2023) εξήγησα: «Το ETF σημαίνει Exchange-traded funds δηλαδή κάτι σαν αμοιβαία κεφάλαια». Είχα πει ακόμη: «Μπορείτε να πουλήσετε και να αγοράσετε ανά πάσα στιγμή.» Πρόσθεσα και αυτό: «Δεν σας προτρέπω να αγοράσετε κάτι.»

Η Freedom24 αναφέρει τέσσερα πλεονεκτήματα. Διασπορά, γιατί ένα ETF έχει δεκάδες ή εκατοντάδες εταιρείες. Προσιτότητα, γιατί μπαίνετε με μικρά ποσά. Διαφάνεια και ευελιξία, γιατί βλέπετε τι περιέχει και πουλάτε όποτε θέλετε.

Το πρόβλημα PRIIPs και KID στη DEGIRO

Εδώ το Freedom24 vs Degiro έχει τη μεγαλύτερη πρακτική διαφορά. Ένας κανόνας της ΕΕ λέγεται PRIIPs. Ζητά ένα έγγραφο βασικών πληροφοριών, το KID, στη γλώσσα του επενδυτή.

Το KID λέει πού επενδύει το ETF και πόσο ρίσκο έχει. Πολλοί διαχειριστές δεν το μετέφρασαν στα ελληνικά. Έτσι πολλά γνωστά ETF δεν πωλούνται σε ιδιώτες μέσω του ελληνικού τμήματος.

Κατά το Ourwallet, από 16/3/2023 το ελληνικό τμήμα της DEGIRO σταμάτησε τέτοιες αγορές. Αφορά ETF και αμοιβαία χωρίς ελληνικό KID. Το MoneyMinority γράφει ότι στο degiro.gr μένουν πολύ λίγα ETF.

Ο ακριβής αριθμός διαφέρει μέσα στο ίδιο άρθρο του MoneyMinority. Σε ένα σημείο γράφει 14 και σε άλλο 24. Ελέγξτε τη σημερινή λίστα στο επίσημο site της DEGIRO.

Η λύση του degiro.ie

Και το MoneyMinority και το Ourwallet προτείνουν λογαριασμό στο ιρλανδικό τμήμα, το degiro.ie. Εκεί τα αγγλικά KID ισχύουν κανονικά. Το MoneyMinority γράφει ότι εκεί βρίσκετε πάνω από 7.000 ETF.

Ανοίγετε τον ιρλανδικό λογαριασμό με τα ίδια στοιχεία. Δηλαδή ίδιο email, ΑΦΜ, όνομα και διεύθυνση. Όποιος έχει ήδη ETF στο degiro.gr μπορεί να τα μεταφέρει με χρέωση ανά θέση. Δείτε το ποσό στον τιμοκατάλογο της DEGIRO.

Άρα στο Freedom24 vs Degiro η DEGIRO δίνει πολλά ETF, αλλά με ένα επιπλέον βήμα. Για έμπειρο χρήστη αυτό μάλλον δεν είναι εμπόδιο. Για αρχάριο σημαίνει δεύτερη εγγραφή και περισσότερη προσοχή.

Τα ETF στη Freedom24

Η Freedom24 γράφει πάνω από 3.600 ETF. Είναι από iShares, Vanguard, BlackRock και άλλους μεγάλους διαχειριστές. Έχει και έτοιμη συλλογή «Καλύτερα ευρωπαϊκά ETF» για αρχάριους.

Το Investor24 έγραψε ότι για ETF από Ελλάδα ταιριάζει η Freedom24, λόγω του θέματος KID. Είναι άποψη ενός site με affiliate links. Ελέγξτε μόνοι σας αν το ETF που θέλετε είναι διαθέσιμο σήμερα.

Το FAQ της Freedom24 αναφέρει μερικά δημοφιλή UCITS ETF. UCITS (ΟΣΕΚΑ) είναι ένα πλαίσιο της ΕΕ για κεφάλαια. Τα παρακάτω είναι δεδομένα, όχι πρόταση αγοράς.

• VUAA.EU: ακολουθεί τον S&P 500, στο Λονδίνο σε δολάρια, από τη Vanguard. Επανεπενδύει τα μερίσματα.
• SXR8.EU: ακολουθεί κι αυτό τον S&P 500, στη Φρανκφούρτη σε ευρώ, από τη BlackRock. Επανεπενδύει τα μερίσματα.
• CSX5.EU: ακολουθεί τον EURO STOXX 50, τις 50 μεγαλύτερες εταιρείες της Ευρώπης. Επανεπενδύει τα μερίσματα.
• GRE.EU: ακολουθεί τον MSCI Greece, στο Παρίσι σε ευρώ, από τη Lyxor. Πληρώνει μερίσματα στον λογαριασμό.

«Επανεπενδύει» σημαίνει ότι το μέρισμα μένει μέσα στο κεφάλαιο. «Πληρώνει» σημαίνει ότι το μέρισμα έρχεται στον λογαριασμό σας. Διαλέξτε ανάλογα με τον στόχο σας. Για τους φόρους, ρωτήστε λογιστή.

Αμερικανικά ETF: τι ισχύει

Το Ourwallet έγραψε ότι η Freedom24 έδινε πρόσβαση και σε αμερικανικά ETF. Η ίδια η Freedom24 όμως σημειώνει κάτι σημαντικό. Τα αμερικανικά ETF εκτός UCITS είναι μόνο για επαγγελματίες επενδυτές.

Στο Freedom24 vs Degiro λοιπόν, μην υποθέσετε ότι ένας ιδιώτης αγοράζει αμερικανικά ETF ελεύθερα. Ελέγξτε μέσα στην πλατφόρμα τι επιτρέπεται στον δικό σας λογαριασμό.

Πώς βρίσκετε και αγοράζετε ETF

Στη Freedom24 πηγαίνετε «Συναλλαγές», μετά «Επιλογή κεφαλαίων» και γράφετε το ticker. Ελέγξτε τον «Τύπο τίτλου» και το «Μέγεθος παρτίδας». Κάποια ETF έχουν διαφορετικό μέγεθος παρτίδας.

Στη DEGIRO, κατά το MoneyMinority, ψάχνετε με όνομα ή ISIN. Το ίδιο ETF μπορεί να εμφανιστεί σε πολλά χρηματιστήρια και νομίσματα. Το ίδιο ISIN σημαίνει ότι είναι το ίδιο ETF.

Το ίδιο άρθρο δίνει μια συμβουλή για τη DEGIRO στο Freedom24 vs Degiro. Προτιμήστε λίγα χρηματιστήρια, γιατί υπάρχει ετήσιο τέλος σύνδεσης ανά χρηματιστήριο εξωτερικού. Το ποσό το βλέπετε στον τιμοκατάλογο.

Προσοχή στα ETF με μόχλευση

Η Freedom24 προειδοποιεί για ETF με «2x» ή «3x» στο όνομα. Αυτά έχουν μόχλευση. Μεγαλώνουν τα κέρδη, αλλά και τις ζημιές. Είναι για επαγγελματίες που ξέρουν τους κινδύνους.

Υπάρχουν επίσης εκδόσεις Long και Short. Το Long κερδίζει όταν ανεβαίνει η αγορά. Το Short κερδίζει όταν πέφτει. Στο Freedom24 vs Degiro αυτό ισχύει παντού: διαβάστε το όνομα πριν πατήσετε «Αγορά».

Πιο αναλυτικά για τα ETF της Freedom24 θα βρείτε στο άρθρο για τα ETF και ομόλογα στη Freedom24.

Μια άποψη από φόρουμ

Σε συζήτηση στο Insomnia.gr, ένας χρήστης έγραψε ότι «μας την έκανε η degiro με τα γνωστά ETFs». Ένας άλλος ρώτησε ποια εναλλακτική έχουν από Ελλάδα. Είναι απόψεις χρηστών, όχι επίσημα στοιχεία.

Δείχνουν όμως ότι το θέμα KID ενόχλησε πολλούς. Στο Freedom24 vs Degiro, η λύση του degiro.ie υπάρχει. Απλώς θέλει χρόνο και προσοχή στα στοιχεία.

Πριν πάμε παρακάτω, δείτε τη συγκριτική ανάλυση του Θεόδωρου Κρεββατά, που εξηγεί γιατί διάλεξε τη Freedom24 έναντι της DEGIRO. Είναι μία γνώμη για το Freedom24 vs Degiro, όχι η μόνη.

Ομόλογα στο Freedom24 vs Degiro

Το ομόλογο είναι ένα δάνειο που δίνετε σε κράτος ή εταιρεία. Στο Freedom24 vs Degiro η διαφορά στον αριθμό ομολόγων είναι μεγάλη. Ο αριθμός όμως δεν λέει όλη την ιστορία.

Πώς δουλεύει ένα ομόλογο

Όταν αγοράζετε ομόλογο, δανείζετε λεφτά στον εκδότη. Εκείνος σας δίνει σταθερούς τόκους, που λέγονται κουπόνι. Στο τέλος, στη λήξη, σας επιστρέφει το κεφάλαιο.

Η Freedom24 τα παρουσιάζει ως πιο προβλέψιμο τρόπο αύξησης κεφαλαίου. Προειδοποιεί όμως ότι πάντα έχουν ρίσκο. Η αξία τους ανεβαίνει ή πέφτει. Οι παλιές αποδόσεις δεν εγγυώνται τις μελλοντικές.

Πόσα ομόλογα έχει η κάθε πλευρά

Η Freedom24 γράφει πάνω από 147.000 ομόλογα. Από αυτά, περίπου 53.000 εταιρικά, 90.000 δημοτικά και 4.000 κρατικά. Είναι από ανεπτυγμένες και αναδυόμενες αγορές, με διάρκεια από 1 έως 50 χρόνια.

Κάποια διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο και κάποια εξωχρηματιστηριακά (OTC). OTC σημαίνει απευθείας ανάμεσα σε δύο μέρη, όχι σε ανοιχτό χρηματιστήριο. Η Freedom24 έχει ξεχωριστή χρέωση για συναλλαγές OTC.

Η DEGIRO, κατά το MoneyMinority, έχει 649 ομόλογα. Σε άλλο σημείο γράφει «περισσότερα από 600». Είναι κρατικά και εταιρικά. Ελέγξτε τον σημερινό αριθμό στο επίσημο site της DEGIRO.

Ελληνικά κρατικά ομόλογα

Εδώ το Freedom24 vs Degiro δίνει ένα σαφές στοιχείο υπέρ της DEGIRO. Το MoneyMinority γράφει ότι η DEGIRO έχει 24 ομόλογα ελληνικού δημοσίου. Τα βρίσκετε στη δευτερογενή αγορά, με αναζήτηση «GRIECHENLAND».

Δευτερογενής αγορά σημαίνει ότι αγοράζετε από άλλους επενδυτές, όχι από το κράτος απευθείας. Για τη Freedom24 οι πηγές μας δεν δίνουν αριθμό ελληνικών κρατικών ομολόγων. Ψάξτε τα στην πλατφόρμα ή ρωτήστε την υποστήριξη.

Η Βιτρίνα ομολόγων της Freedom24

Η Freedom24 παρουσίασε τη «Βιτρίνα ομολόγων» (Bond Showcase) τον Μάρτιο του 2025. Εκεί συγκεντρώνει ομόλογα με αξιολόγηση από B+ και πάνω. Η πιστοληπτική αξιολόγηση βαθμολογεί την πιθανότητα να σας αποπληρώσει ο εκδότης.

Η Alina Orlova, Project Manager της Freedom24, είπε κάτι για τη λίστα. Οι επενδυτές δεν χρειάζεται να μελετούν πολύ την εταιρεία. Η λίστα έχει μόνο B+ και πάνω, και διαλέγετε απόδοση και λήξη.

Εδώ κρατήστε μια επιφύλαξη. Ο κανόνας μου είναι «γνώση πρώτα». Μια φιλτραρισμένη λίστα βοηθά, αλλά δεν αντικαθιστά τη δική σας έρευνα. Το B+ δεν είναι εγγύηση πληρωμής.

• Πηγαίνετε στο «Τι να αγοράσετε» στο site της Freedom24.
• Διαλέγετε «Ομόλογα» και μελετάτε τη λίστα.
• Πηγαίνετε στο σύστημα συναλλαγών και βάζετε εντολή.
• Οι εντολές εκτελούνται σε περίπου 10 με 15 λεπτά.
• Οι πληρωμές κουπονιού έρχονται σε 1 με 2 ημέρες.

Τα ομόλογα της Βιτρίνας αγοράζονται μόνο με εντολές limit. Οι ώρες είναι 9:00 έως 18:00 (UTC+3). Η λίστα δείχνει τιμή χωρίς τον δεδουλευμένο τόκο. Το τελικό ποσό υπολογίζεται όταν βάζετε την εντολή.

Τι δείχνει η κάρτα ενός ομολόγου

Στη Freedom24 κάθε ομόλογο έχει κάρτα. Δείχνει εκδότη, απόδοση, ονομαστική αξία, τρέχουσα τιμή και ημερομηνία λήξης. Δείχνει επίσης τον δεδουλευμένο τόκο και την επόμενη πληρωμή κουπονιού.

Ψάχνετε με ISIN ή λέξεις κλειδιά στο πεδίο «Χρηματιστηριακός κωδικός». Μετά το προσθέτετε στο Market Watch, για να παρακολουθείτε την τιμή. Τα κουπόνια και η ονομαστική αξία στη λήξη πιστώνονται αυτόματα.

Στο Freedom24 vs Degiro, για τη DEGIRO οι πηγές μας δεν περιγράφουν την οθόνη ομολόγων. Δεν ξέρουμε τι στοιχεία δείχνει. Δείτε το στο επίσημο site ή στην πλατφόρμα της DEGIRO.

Τέσσερα πράγματα που προσέχετε

Η Freedom24 δίνει τέσσερις συμβουλές για αρχάριους. Ισχύουν και για τις δύο πλευρές στο Freedom24 vs Degiro, γιατί αφορούν το ίδιο το ομόλογο.

• Αξιολόγηση: όσο υψηλότερη, τόσο πιο αξιόπιστος ο εκδότης.
• Διάρκεια: υπάρχουν βραχυπρόθεσμα, μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα.
• YTM: η απόδοση στη λήξη δείχνει την πραγματική ετήσια απόδοση, μαζί με τιμή αγοράς και κόστη.
• Αντιστάθμιση: σε ασταθείς αγορές βοηθούν να μειωθεί το ρίσκο του χαρτοφυλακίου.

Στο Freedom24 vs Degiro μπορείτε να πουλήσετε ομόλογο πριν τη λήξη στην τρέχουσα τιμή. Η τιμή όμως μπορεί να είναι χαμηλότερη από όσο πληρώσατε. Η Freedom24 χρεώνει τα ομόλογα όπως μετοχές και ETF, κατά το πακέτο σας.

Η δική μου ματιά στα ομόλογα

Σε live μου (02.04.2024) μίλησα για το κλασικό χαρτοφυλάκιο. Είχε μετοχές, ακίνητα, ομόλογα και ρευστό. Η άποψή μου: «Με τις μετοχές και τα ομόλογα δεν βγαίνουν λεφτά αλλά με την τελευταία τεχνολογία.»

Στη στρατηγική Crypto Barbell όμως, το ασφαλές μέρος έχει «π.χ. το ρευστό και τα κρατικά ομόλογα της Αμερικής». Ένα μικρό μέρος πάει σε κρύπτο, με μεγάλο ρίσκο. «Εγώ απλά λέω την άποψή μου», όπως λέω.

Options, futures και μόχλευση στο Freedom24 vs Degiro

Αυτό το κομμάτι του Freedom24 vs Degiro αφορά προϊόντα υψηλού ρίσκου. Είμαι σαφής: «Δεν σας συστήνω το trading.» Διαβάστε το για να καταλάβετε, όχι για να ξεκινήσετε.

Τι είναι ένα option

Το option, ή δικαίωμα προαίρεσης, είναι συμβόλαιο. Σας δίνει το δικαίωμα να αγοράσετε ή να πουλήσετε μια μετοχή. Η τιμή και η προθεσμία ορίζονται από πριν.

Το Call σας δίνει δικαίωμα αγοράς. Το παίρνετε όταν περιμένετε άνοδο. Το Put σας δίνει δικαίωμα πώλησης. Το παίρνετε όταν περιμένετε πτώση.

Η τιμή εξάσκησης (strike) είναι η τιμή του δικαιώματος. Το πριμ (premium) είναι όσο πληρώνετε για το option. Αν η αγορά πάει αντίθετα, χάνετε όσα πληρώσατε.

Η ιστορία του David και της Louise

Η Freedom24 Academy το εξηγεί με μια ιστορία. Ο David πιστεύει ότι οι μετοχές μιας καφετέριας θα ανέβουν. Η φίλη του η Louise πιστεύει ότι θα πέσουν.

Ο David δίνει στη Louise ένα μικρό ποσό που δεν επιστρέφεται. Αν οι μετοχές ανέβουν μέσα σε δύο εβδομάδες, εκείνη του τις πουλά στην παλιά τιμή. Αν όχι, εκείνος δεν είναι υποχρεωμένος να αγοράσει.

Στο χρηματιστήριο αυτό λέγεται call option. Ένα option κοστίζει λιγότερο από τις μετοχές. Δεν σας κάνει όμως ιδιοκτήτη της μετοχής.

Τι δίνει η Freedom24 στα options

Η Freedom24 αναφέρει περισσότερα από 800.000 options πάνω σε 2.500 τίτλους των ΗΠΑ. Για σύνθετες στρατηγικές, προσφέρει εντολές με πολλά σκέλη. Οι πιο έμπειροι βρίσκουν ακόμη strangles, straddles και spreads.

Υπάρχει και πώληση με κάλυψη. Δηλαδή πουλάτε option ενώ ήδη κατέχετε τη μετοχή. Η Freedom24 αναφέρει ακόμα δεδομένα πραγματικού χρόνου και το API Option Trade Plus. API είναι σύνδεση με εφαρμογές τρίτων.

Ένα παλιότερο FAQ της έγραφε κάτι άλλο. Έλεγε ότι επιτρέπεται μόνο αγορά options και πώληση όσων αγοράσατε. Οι κανόνες μπορεί να εξαρτώνται από τον λογαριασμό σας. Ελέγξτε το στην πλατφόρμα.

Πώς εμφανίζεται η τιμή

Στη Freedom24 η τιμή option φαίνεται ανά μετοχή. Η συναλλαγή όμως γίνεται σε παρτίδες. Μία παρτίδα είναι 100 μετοχές, άρα πολλαπλασιάζετε το πριμ επί 100.

Η Freedom24 προειδοποιεί να αγοράζετε options με εντολή limit. Με εντολή αγοράς στην αγορά μπορεί να πάρετε πολύ κακή τιμή. Γράφει ότι τα options μπορεί να χάσουν όλη τους την αξία.

Τι γράφουν οι πηγές για τη DEGIRO

Στο Freedom24 vs Degiro, για τη DEGIRO έχουμε λιγότερα στοιχεία. Το MoneyMinority γράφει ότι έχει options, futures, warrants και προϊόντα με μόχλευση. Δεν τα αναλύει, γιατί τα θεωρεί προχωρημένα.

Το ίδιο άρθρο δείχνει χρεώσεις ανά συμβόλαιο για futures και options. Δεν γράφουμε ποσά εδώ. Για το ποια αμερικανικά options δίνει η DEGIRO, ελέγξτε το επίσημο site της.

Warrant είναι ένα προϊόν που μοιάζει με option, εκδίδεται όμως από τράπεζα ή εταιρεία. Αν δεν ξέρετε πώς δουλεύει, μην το αγοράσετε.

Futures με απλά λόγια

Τα futures είναι συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης. Συμφωνείτε σήμερα μια τιμή για αγορά ή πώληση αργότερα. Η Freedom24 τα αναφέρει στην αρχική της σελίδα. Στο Freedom24 vs Degiro, η DEGIRO τα έχει κατά το MoneyMinority.

Αναφέρω το χρηματιστήριο παραγώγων. Είναι προϊόντα που βασίζονται στο χρηματιστήριο, όπως options και futures. Λέω επίσης: «Όσοι κάνετε trading χωρίς να είστε επαγγελματίες κάνετε απλά ένα χόμπι και χάνετε λεφτά.»

Μόχλευση και margin στη Freedom24

Μόχλευση σημαίνει ότι επενδύετε με δανεικά λεφτά. Στη Freedom24 αυτό λέγεται «χρήση περιθωρίου» (margin). Εξ ορισμού κάθε πελάτης επενδύει μόνο με όσα κατέθεσε ο ίδιος.

Το margin το ενεργοποιείτε στις «Ρυθμίσεις εντολών», με την επιλογή «Χρήση περιθωρίου». Μένει ενεργό για όλες τις μελλοντικές εντολές μέχρι να το κλείσετε. Όσο μπορείτε να δανειστείτε εξαρτάται από την αξία του χαρτοφυλακίου.

Τα δανεικά έχουν ετήσιο επιτόκιο, που χρεώνεται κάθε μέρα. Το βλέπετε στο site της Freedom24. Έτσι το αρνητικό σας υπόλοιπο μεγαλώνει λίγο κάθε μέρα, όσο δεν το καλύπτετε.

Η καρτέλα «Κίνδυνοι» και οι τρεις ζώνες

Η Freedom24 δείχνει το ρίσκο σας με τρεις ζώνες. Στην πράσινη ζώνη μπορεί να σας δανείσει. Στην κίτρινη δεν δανείζει, και δεν ανοίγετε νέες θέσεις.

Στην κόκκινη ζώνη έρχεται margin call. Οι διαχειριστές ρίσκου κλείνουν θέσεις αυτόματα, αρχίζοντας από τη μεγαλύτερη. Σε απότομη κίνηση, οι ζημιές μπορεί να ξεπεράσουν τα δικά σας κεφάλαια.

Μια παγίδα θέλει προσοχή. Αν το νόμισμα βάσης είναι ευρώ και επενδύετε σε δολάρια, οι χρεώσεις πάνε σε ευρώ. Αν δεν έχετε αρκετά ευρώ, το αρνητικό υπόλοιπο ανοίγει margin αυτόματα.

Για margin στη DEGIRO οι πηγές μας δεν δίνουν στοιχεία. Στο Freedom24 vs Degiro λοιπόν δεν μπορούμε να συγκρίνουμε εδώ. Ελέγξτε το επίσημο site της DEGIRO.

Εργαλεία εκμάθησης

Η Freedom24 έχει το Option Simulator. Πατάτε σε υποθετικές μελλοντικές τιμές και βλέπετε μια διαδρομή. Η διαδρομή δεν είναι πρόβλεψη, είναι μόνο σενάριο. Έχει και δωρεάν μαθήματα στη Freedom24 Academy.

Τα εργαλεία βοηθούν στην κατανόηση. Δεν σας κάνουν όμως επαγγελματία. «Έχω φίλους που κάνουν trading και μόνο λεφτά χάνουν», λέω.

IPO, δομημένα προϊόντα και άλλες επιλογές στο Freedom24 vs Degiro

Το τελευταίο κομμάτι του Freedom24 vs Degiro αφορά πιο ειδικά προϊόντα. Εδώ οι πηγές μας μιλούν κυρίως για τη Freedom24. Για τη DEGIRO δεν βρήκαμε στοιχεία για αυτά τα θέματα.

Τι είναι μια IPO

IPO σημαίνει Αρχική Δημόσια Προσφορά. Μια εταιρεία προσφέρει μετοχές πριν αρχίσουν να διαπραγματεύονται. Έτσι μαζεύει νέο κεφάλαιο από επενδυτές.

Οι ανάδοχοι είναι οι τράπεζες που οργανώνουν την προσφορά. Μαζεύουν τις εντολές από τους brokers. Συχνά οι εντολές είναι περισσότερες από τις μετοχές.

Η κατανομή μετοχών

Το FAQ της Freedom24 εξηγεί την κατανομή. Μπορεί να πάρετε μετοχές για μικρότερο ποσό από όσο ζητήσατε. Πληρώνετε μόνο όσες πήρατε. Τα υπόλοιπα γυρίζουν αμέσως στον λογαριασμό σας.

Κατανομή είναι η σχέση ανάμεσα σε όσα πήρατε και σε όσα ζητήσατε. Για δημοφιλείς εταιρείες είναι συχνά μικρή. Ένα βίντεο της Freedom Finance Greece (2021) έδειξε σύστημα βαθμολογίας για μεγαλύτερη συμμετοχή.

Παραδείγματα από το παρελθόν

Στο Freedom24 vs Degiro, τα παρακάτω είναι παλιά παραδείγματα, όχι σημερινές προσφορές. Το 2021, κατά τη Ναυτεμπορική, Έλληνες επενδυτές μπορούσαν να μπουν στην IPO της Nubank μέσω Freedom24. Η Nubank είναι ψηφιακή τράπεζα από τη Βραζιλία.

Το 2020 η Επενδυτική Επιτροπή της Freedom Finance αποφάσισε να μη συμμετάσχει στην IPO της Ant Group. Είπε ότι το ρίσκο ήταν πολύ μεγάλο. Θεώρησε επίσης ότι η ζήτηση ήταν πιθανότατα τεχνητή.

Στο ίδιο άρθρο η Freedom γράφει κάτι ειλικρινές. Οι IPO είναι από τα πιο κερδοφόρα αλλά και από τα πιο ριψοκίνδυνα προϊόντα. Η διασπορά του χαρτοφυλακίου είναι σύσταση της διοίκησης και απαίτηση των ρυθμιστών.

Στα τέλη του 2023 μια σελίδα της Freedom24 έγραφε για το Διεθνή Αερολιμένα Αθηνών. Έλεγε ότι η IPO αναμενόταν στις αρχές του 2024. Έγραφε ότι ως μέλος του ATHEX θα μπορούσε πιθανότατα να τη δώσει σε Έλληνες.

IPO σήμερα

Η παλιά διεύθυνση freedom24.com/ipo σήμερα ανοίγει την αρχική σελίδα. Η αρχική σελίδα αναφέρει μετοχές, ETF, ομόλογα, futures και options. Ελέγξτε στην πλατφόρμα αν υπάρχει ανοιχτή IPO, ή ρωτήστε στο greece@freedom24.com.

Για IPO στη DEGIRO οι πηγές μας δεν λένε τίποτα. Στο Freedom24 vs Degiro λοιπόν δεν μπορούμε να πούμε αν η DEGIRO τις δίνει. Δείτε το επίσημο site της.

Υπάρχει και η περίοδος lock-up. Είναι διάστημα μετά την IPO που κάποιες μετοχές δεν πωλούνται. Ρωτήστε για τέτοιους όρους πριν μπείτε σε οποιαδήποτε IPO.

Δομημένα προϊόντα στον χρυσό

Το δομημένο προϊόν είναι ένα έτοιμο πακέτο. Συνδυάζει ένα πιο ασφαλές μέρος με ένα μέρος που ακολουθεί μια τιμή. Η Freedom24 έχει τέτοιες σειρές με βάση το iShares Physical Gold ETC.

Η δομή με απλά λόγια είναι: σταθερό εισόδημα, συν ένα μέρος από την άνοδο του χρυσού. Και επιστροφή του κεφαλαίου στη λήξη, αν το κρατήσετε ως τη λήξη. Διαρκούν 12 μήνες, σε δολάρια ή ευρώ.

Παλιές σειρές, όπως «Χρυσό Πρότυπο», έχουν κλείσει αιτήσεις. Μια νεότερη σειρά σε ευρώ έχει δική της ημερομηνία έκδοσης. Η τελική αποτίμηση γίνεται έναν χρόνο μετά την έκδοση.

Η ίδια η σελίδα λέει ότι το προϊόν είναι σύνθετο. Μπορεί να μην ταιριάζει σε όλους. Το μεταβλητό μέρος της απόδοσης εξαρτάται από την άνοδο του χρυσού. Διαβάστε το έγγραφο KID που δίνει.

Για δομημένα προϊόντα στη DEGIRO οι πηγές μας δεν γράφουν τίποτα. Στο Freedom24 vs Degiro αυτό το κομμάτι το συγκρίνουμε μόνο από τη μία πλευρά.

Έκθεση στον χρυσό με άλλους τρόπους

Για το Freedom24 vs Degiro, στις επίσημες σελίδες της Freedom24 βρήκαμε και άλλους δρόμους. Υπάρχουν ETF και ETC που ακολουθούν τον χρυσό. ETC είναι προϊόν χρηματιστηρίου που ακολουθεί την τιμή ενός εμπορεύματος.

Το 2022 η Freedom24 είχε μια επενδυτική ιδέα για το VanEck Gold Miners ETF. Ακολουθεί εταιρείες εξόρυξης χρυσού από 9 χώρες. Ήταν ιδέα του 2022, όχι σημερινή πρόταση.

Έχω πει σε live μου: «Και ο χρυσός είχε τρελή διακύμανση σε ένα χρόνο.» Και ακόμα: «Βέβαια δεν ξέρουμε τι αξία θα έχει το χρυσό αργότερα.»

Έκθεση στο Bitcoin

Στο Freedom24 vs Degiro, η DEGIRO δεν δίνει κρυπτονομίσματα κατά το MoneyMinority. Η Freedom24 δεν τα πουλά σε πορτοφόλι. Δίνει όμως προϊόντα που ακολουθούν την τιμή του Bitcoin.

Η Freedom24 γράφει πρόσβαση σε 11 Bitcoin ETF. Δεν χρειάζεστε crypto πορτοφόλι ή λογαριασμό σε ανταλλακτήριο. Η ίδια όμως σημειώνει ότι τα αμερικανικά ETF εκτός UCITS είναι μόνο για επαγγελματίες.

Αυτό σημαίνει ότι ένας ιδιώτης στην Ελλάδα ίσως δεν μπορεί να τα αγοράσει. Ελέγξτε στην πλατφόρμα πριν κάνετε σχέδια.

Υπάρχει και το CoinShares Physical Bitcoin (BITC). Είναι ETP, δηλαδή προϊόν χρηματιστηρίου, με πραγματικό Bitcoin σε θεματοφύλακα. Η Freedom24 το παρουσίασε ως ιδέα το 2025 με «Ρίσκο: Υψηλό».

Σε ένα από τα live μου ανέφερα: «Αν κάποιος δεν θέλει να αγοράσει μόνος του Bitcoin μπορεί να επενδύσει σε κάποιο fund τα λεγόμενα ETFs.» Αυτό όμως δεν αποτελεί πρόταση για εσάς.

Κρυπτο-παράγωγα, όπως futures σε Bitcoin και Ether, υπάρχουν στη θεσμική υπηρεσία της Freedom24. Είναι μόνο για επαγγελματίες και θεσμικούς πελάτες. Δεν είναι για αρχάριους.

Μετοχές εταιρειών κρύπτο

Ένας ακόμα δρόμος είναι οι μετοχές εταιρειών του χώρου. Το 2021 οι μετοχές της Coinbase άρχισαν να διαπραγματεύονται στο NASDAQ. Η Freedom24 έγραψε τότε ότι τις αγοράζατε μέσω της πλατφόρμας.

Τη μέρα εκείνη επιτρέπονταν μόνο εντολές limit. Μετοχές από NASDAQ δίνει και η DEGIRO, κατά τις πηγές. Στο Freedom24 vs Degiro, λοιπόν, αυτός ο δρόμος υπάρχει και στις δύο.

Αμοιβαία κεφάλαια

Το MoneyMinority αναφέρει αμοιβαία κεφάλαια στη DEGIRO. Είναι κοινά χαρτοφυλάκια, που τα διαχειρίζεται εταιρεία διαχείρισης. Δεν δίνουν σταθερό τόκο ούτε εγγυημένη απόδοση.

Το Ourwallet όμως γράφει ότι το ελληνικό τμήμα της DEGIRO δεν επιτρέπει αμοιβαία χωρίς ελληνικό KID. Για τη Freedom24 οι πηγές μας δεν αναφέρουν αμοιβαία. Στο Freedom24 vs Degiro, ρωτήστε και τις δύο πριν αποφασίσετε.

Συνολικά, στο Freedom24 vs Degiro τα ειδικά προϊόντα δεν είναι για όλους. Η επένδυση, όπως λέω, «έχει πάντα ρίσκο, καθώς τα πάντα μπορούν να συμβούν». Σπάστε το κεφάλαιο σε μέρη και μάθετε πρώτα.

Χρεώσεις στο Freedom24 vs Degiro: πώς τις συγκρίνετε

Οι χρεώσεις είναι το πρώτο που ψάχνουν οι περισσότεροι. Στο Freedom24 vs Degiro όμως δεν θα δείτε εδώ αριθμούς. Οι τιμές αλλάζουν συχνά, και ένα παλιό νούμερο μπορεί να σας μπερδέψει. Θα δείτε τα είδη των χρεώσεων και πού να τα διαβάσετε.

Η ιδέα είναι απλή. Πρώτα μαθαίνετε ποιες χρεώσεις υπάρχουν. Μετά ανοίγετε τους επίσημους τιμοκαταλόγους στο Freedom24 vs Degiro. Τέλος, βάζετε δίπλα δίπλα τα δικά σας σενάρια.

Τα είδη χρεώσεων με απλά λόγια

Μια χρέωση ανά εντολή είναι το κόστος κάθε αγοράς ή πώλησης. Μια χρέωση συναλλάγματος πληρώνεται όταν αλλάζετε ευρώ σε άλλο νόμισμα. Μια χρέωση ανάληψης πληρώνεται όταν βγάζετε λεφτά από τον λογαριασμό.

Υπάρχουν και πιο κρυφές χρεώσεις. Ο τόκος περιθωρίου είναι τόκος για λεφτά που δανείζεστε από τον broker. Η χρέωση αδράνειας είναι κόστος όταν ο λογαριασμός μένει χωρίς κίνηση. Στο Freedom24 vs Degiro κάθε είδος θέλει ξεχωριστό έλεγχο.

Τι λέει η επίσημη σελίδα χρεώσεων του Freedom24

Η σελίδα «Χρεώσεις» του Freedom24 έχει τίτλο «Επιλογή προγράμματος δασμολογίου». Δηλαδή διαλέγετε πακέτο χρέωσης. Τα πακέτα διαφέρουν στον τρόπο που χρεώνονται οι προμήθειες. Ένα πακέτο δεν έχει συνδρομή και έχει τη χαμηλότερη προμήθεια για λίγες συναλλαγές.

Στη σελίδα θα βρείτε αυτές τις κατηγορίες. Προμήθεια ανά εκτελεσμένη εντολή σε μετοχές και ETF, για ΗΠΑ και Ευρώπη. Ημερήσιο τόκο σε πίστωση περιθωρίου. Χρεώσεις ανάληψης. Και προμήθεια σε εξωχρηματιστηριακές συναλλαγές, που λέγονται OTC.

Η ίδια σελίδα λέει ότι είναι μόνο ενημερωτική. Όλες οι χρεώσεις βρίσκονται στο Παράρτημα 6, το Fee Schedule των Γενικών Όρων. Ο πελάτης οφείλει να ξέρει τις τρέχουσες χρεώσεις. Οι χρεώσεις μπορεί να αλλάξουν κατά καιρούς.

Υπάρχουν και μικρότερες λεπτομέρειες. Οι χρεώσεις ανάληψης δεν περιλαμβάνουν τις προμήθειες των ενδιάμεσων τραπεζών. Η πώληση μετοχών δώρο έχει κανονική προμήθεια. Οι αναλυτικές λεπτομέρειες βρίσκονται στο άρθρο μας για τις προμήθειες του Freedom24.

Στο FAQ του Freedom24 υπάρχει η ερώτηση «Πώς να αλλάξετε το τιμολόγιο». Άρα μπορείτε να αλλάξετε πακέτο. Τα βήματα όμως να τα δείτε στην πλατφόρμα. Ο Τύπος του 2024 ανέφερε ένα πακέτο με όνομα «Smart».

Τι γράφουν οι πηγές για τις χρεώσεις της DEGIRO

Για τη DEGIRO έχουμε μόνο τρίτες πηγές, όχι τον επίσημο τιμοκατάλογο. Το MoneyMinority γράφει ότι η DEGIRO έχει χρέωση ανά εντολή. Η χρέωση αυτή αποτελείται από προμήθεια και κόστος χειρισμού. Στο Freedom24 vs Degiro αυτό σημαίνει δύο κομμάτια σε κάθε εντολή.

Η ίδια πηγή γράφει ότι η προμήθεια μένει σταθερή, όποιο ποσό κι αν επενδύσετε. Αναφέρει ότι δεν υπάρχει χρέωση για άνοιγμα λογαριασμού. Δεν υπάρχει χρέωση για κατάθεση, ανάληψη, θεματοφυλακή ή αδράνεια. Ελέγξτε αν αυτά ισχύουν σήμερα στο επίσημο site της DEGIRO.

Το MoneyMinority αναφέρει δύο σταθερές χρεώσεις. Η πρώτη είναι το τέλος συνδεσιμότητας. Είναι ετήσιο κόστος για κάθε ξένο χρηματιστήριο που χρησιμοποιείτε. Η δεύτερη είναι το τέλος μετατροπής συναλλάγματος, όταν αγοράζετε σε άλλο νόμισμα.

Πρακτική συμβουλή από την ίδια πηγή: αγοράζετε από λιγότερα χρηματιστήρια. Έτσι πληρώνετε λιγότερα τέλη συνδεσιμότητας. Αν αγοράζετε το ίδιο ETF, διαλέξτε ένα χρηματιστήριο και μείνετε εκεί.

Το Ourwallet γράφει ότι για κάποια ETF η DEGIRO επιτρέπει συναλλαγές χωρίς προμήθεια. Υπάρχει όμως μια μικρή ετήσια συνδρομή. Μια χρήστρια ρώτησε στα σχόλια για χρεώσεις τιμών σε πραγματικό χρόνο. Στο Freedom24 vs Degiro, ρωτήστε τη DEGIRO αν σας αφορά.

Κόστη που δεν φαίνονται στον τιμοκατάλογο

Το Ourwallet γράφει ότι η DEGIRO χρησιμοποιεί Payment for Order Flow. Με απλά λόγια, στέλνει τα δεδομένα των εντολών σε τρίτους και παίρνει αμοιβή. Αυτό δεν είναι χρέωση στην απόδειξή σας. Είναι όμως κάτι που αξίζει να ξέρετε στο Freedom24 vs Degiro.

Το MoneyMinority γράφει ότι η DEGIRO δεν δίνει τόκο στα αδιάθετα μετρητά. Γράφει και ότι το securities lending είναι υποχρεωτικό χωρίς ανταμοιβή. Securities lending σημαίνει δανεισμό των τίτλων σας σε τρίτους. Τα δύο αυτά είναι άποψη του συντάκτη, και κάποιοι όροι ίσως άλλαξαν.

Στο Freedom24 υπάρχει διαφορετικός κίνδυνος. Αν ο λογαριασμός σας πάει σε αρνητικό υπόλοιπο, ενεργοποιείται αυτόματα δανεισμός περιθωρίου. Τότε πληρώνετε ημερήσιο τόκο. Θα το δείτε αναλυτικά στην ενότητα για το συνάλλαγμα.

Πίνακας: είδη χρεώσεων στο Freedom24 vs Degiro

Είδος χρέωσης	Freedom24 (επίσημες σελίδες)	DEGIRO (τρίτες πηγές)
Ανά εντολή	Ναι, ανάλογα με το πακέτο χρέωσης	Ναι, προμήθεια και κόστος χειρισμού
Πακέτα χρέωσης	Ναι, διαλέγετε πακέτο	Ελέγξτε στο επίσημο site
Κατάθεση	Κάρτα με προμήθεια, έμβασμα χωρίς προμήθεια Freedom24	Οι πηγές λένε χωρίς χρέωση DEGIRO
Ανάληψη	Σταθερή προμήθεια, φαίνεται στην οθόνη	Οι πηγές λένε χωρίς χρέωση
Συνάλλαγμα	Ελέγξτε στο Fee Schedule	Ναι, τέλος μετατροπής
Συνδεσιμότητα χρηματιστηρίου	Δεν αναφέρεται στις πηγές μας	Ναι, ετήσιο ανά ξένο χρηματιστήριο
Περιθώριο (δανεικά)	Ημερήσιος τόκος	Ελέγξτε στο επίσημο site
Αδράνεια	Ελέγξτε στο Fee Schedule	Οι πηγές λένε όχι

Πώς κάνετε τη δική σας σύγκριση

Γράψτε σε ένα χαρτί τι θα κάνετε μέσα στη χρονιά. Πόσες αγορές; Σε ποια χρηματιστήρια; Σε ποιο νόμισμα; Πόσες αναλήψεις; Μετά βάλτε τις τιμές από τους δύο τιμοκαταλόγους του Freedom24 vs Degiro.

Στο Freedom24 vs Degiro το «φθηνότερο» εξαρτάται από εσάς. Λίγες μεγάλες αγορές έχουν άλλο κόστος από πολλές μικρές. Ελληνικές μετοχές έχουν άλλο κόστος από αμερικανικές. Το συνάλλαγμα μπορεί να κοστίσει περισσότερο από την ίδια την εντολή.

Πολλές τρίτες πηγές λένε ότι η DEGIRO είναι γνωστή για χαμηλές προμήθειες. Το Investor24 γράφει ότι η DEGIRO φαίνεται να έχει προβάδισμα στις χαμηλότερες χρεώσεις. Αν κάνετε πολλές μικρές αγορές και σας νοιάζει μόνο το κόστος, η DEGIRO αξίζει σοβαρό έλεγχο.

Το Freedom24 προσθέτει γενική προειδοποίηση. Οι προμήθειες και τα άλλα κόστη μπορούν να μειώσουν τα αποτελέσματα μιας επένδυσης. Ισχύει για κάθε broker, και στο Freedom24 vs Degiro. Γι’ αυτό διαβάζετε τον τιμοκατάλογο πριν από την πρώτη εντολή.

Έχω έναν απλό κανόνα: «Δεν σας συστήνω το trading». Όσο περισσότερες εντολές κάνετε, τόσο περισσότερες προμήθειες πληρώνετε. Αποφασίστε εκ των προτέρων σε ποια τιμή αγοράζετε και σε ποια πουλάτε. Έτσι κάνετε λιγότερες κινήσεις και λιγότερα λάθη.

Freedom24

★4.5 /5App Store

Freedom24

Άνοιξε δωρεάν λογαριασμό στη Freedom24 και κέρδισε μια μετοχή εώς και 700€!

Προσφορά

Άνοιξε λογαριασμό

Κατάθεση και ανάληψη στο Freedom24 vs Degiro

Η κατάθεση και η ανάληψη μοιάζουν απλές. Εδώ όμως κρύβονται χρεώσεις, καθυστερήσεις και λάθη. Στο Freedom24 vs Degiro οι δύο εταιρείες δέχονται χρήματα με διαφορετικούς τρόπους. Ας τα δούμε ένα ένα.

Κατάθεση στο Freedom24

Στο Freedom24 βάζετε λεφτά με κάρτα ή με τραπεζικό έμβασμα. Με κάρτα τα χρήματα φτάνουν αμέσως. Υπάρχει όμως προμήθεια κάρτας, μια διαφορά στο Freedom24 vs Degiro. Το ακριβές ποσοστό φαίνεται στην οθόνη πριν επιβεβαιώσετε.

Στο Freedom24 vs Degiro το έμβασμα παίρνει από μία έως τρεις εργάσιμες μέρες. Το Freedom24 δεν χρεώνει προμήθεια για το έμβασμα. Η δική σας τράπεζα όμως μπορεί να χρεώσει. Ρωτήστε την τράπεζά σας πριν στείλετε.

Στο έμβασμα γράφετε τον αριθμό του χρηματιστηριακού λογαριασμού σας. Το πεδίο λέγεται «Προορισμός πληρωμής» ή «Λεπτομέρειες πληρωμής». Ένα λάθος εκεί μπορεί να καθυστερήσει τα χρήματα. Μπορεί και να τα στείλει πίσω.

Στο web πατάτε «Ανανέωση» πάνω δεξιά. Μετά διαλέγετε κάρτα ή έμβασμα. Για έμβασμα διαλέγετε τον σωστό λογαριασμό για το νόμισμα που στέλνετε. Μετά στέλνετε από την τράπεζά σας στον λογαριασμό της Freedom Finance Europe.

Τα βήματα κατάθεσης με κάρτα στο Freedom24

1. Γράφετε το ποσό που θέλετε να βάλετε.
2. Διαλέγετε νόμισμα.
3. Βλέπετε την προμήθεια που εμφανίζεται από κάτω.
4. Προσθέτετε νέα κάρτα ή διαλέγετε αποθηκευμένη.
5. Γράφετε τα στοιχεία της κάρτας.
6. Αν θέλετε, ενεργοποιείτε την αποθήκευση της κάρτας.
7. Ελέγχετε τα στοιχεία και πατάτε «Ανανέωση».
8. Παίρνετε ειδοποίηση όταν πιστωθούν τα χρήματα.

Το υπόλοιπο μετρητών το βλέπετε στο Προφίλ, μετά Πορτφόλιο, στη στήλη «Υπόλοιπο». Στην εφαρμογή ο αριθμός λογαριασμού είναι στην κύρια σελίδα του «Μενού». Στο web είναι πάνω δεξιά στο προφίλ σας.

Στις 7 Δεκεμβρίου 2023 το Freedom24 ανακοίνωσε μείωση της προμήθειας κάρτας. Ίσχυε για ευρώ και δολάρια, σε όλα τα πακέτα. Οι νέοι πελάτες είχαν κατάθεση με κάρτα χωρίς προμήθεια τον πρώτο μήνα. Ελέγξτε αν ισχύει ακόμα.

Κατάθεση στη DEGIRO

Σύμφωνα με το MoneyMinority, στη DEGIRO καταθέτετε μόνο με έμβασμα. Το έμβασμα φεύγει από τον τραπεζικό λογαριασμό που δηλώσατε στην εγγραφή. Η πηγή γράφει ότι δεν δέχεται χρεωστικές κάρτες ούτε ηλεκτρονικά πορτοφόλια.

Αυτή είναι μια πραγματική διαφορά στο Freedom24 vs Degiro. Αν θέλετε τα λεφτά αμέσως, η κάρτα του Freedom24 βοηθά. Πληρώνετε όμως προμήθεια κάρτας. Αν δεν βιάζεστε, το έμβασμα κάνει τη δουλειά και στις δύο.

Η ίδια πηγή γράφει ότι η DEGIRO δεν χρεώνει για τη λήψη χρημάτων. Γράφει και ότι δεν υπάρχει ελάχιστη κατάθεση. Η τράπεζα που στέλνει πιθανότατα θα σας χρεώσει. Ο χρόνος που δίνει είναι από μία έως τρεις εργάσιμες.

Στη DEGIRO πατάτε «Κατάθεση/Ανάληψη Χρημάτων» στο μενού. Εκεί βλέπετε τα στοιχεία του λογαριασμού της DEGIRO. Μετά μπαίνετε στο e-banking της τράπεζάς σας και στέλνετε το έμβασμα.

Προσοχή με ψηφιακές τράπεζες

Το MoneyMinority γράφει ότι η DEGIRO δεν συνεργάζεται με Revolut και N26. Ένας αναγνώστης στα σχόλια παρέθεσε μήνυμα της DEGIRO. Έλεγε ότι δεν δέχεται μεταφορές από παρόχους πληρωμών, όπως Revolut και Transferwise.

Σε παλιότερο σχόλιο όμως ο συντάκτης έγραψε ότι είχε στείλει από N26 χωρίς πρόβλημα. Οι πληροφορίες λοιπόν δεν συμφωνούν. Ρωτήστε τη DEGIRO πριν δηλώσετε λογαριασμό ψηφιακής τράπεζας.

Ο συντάκτης του MoneyMinority περιγράφει και μια δική του εμπειρία. Έστειλε από άλλο ελληνικό IBAN στο όνομά του. Τα χρήματα πιστώθηκαν, αλλά με καθυστέρηση. Η DEGIRO επικοινώνησε μαζί του για να επιβεβαιώσει ότι ήταν εκείνος.

Ανάληψη στο Freedom24

Στο Freedom24 η διαδρομή είναι Περιοχή μελών, μετά Μετρητά, μετά Ανάληψη. Χρειάζεστε ανοιχτή συνεδρία ασφαλείας. Τα χρήματα πάνε μόνο σε δικό σας τραπεζικό λογαριασμό. Οι μεταφορές σε τρίτους απαγορεύονται.

Στην οθόνη θα δείτε τρία ποσά. Το «Τρέχον υπόλοιπο» δείχνει τι μπορείτε να βγάλετε. Τα «Διαθέσιμα προς διαπραγμάτευση» είναι τα χρήματα που πιστώθηκαν. Τα «Πλεονάζοντα κεφάλαια» μετρούν την αξία όλων των τίτλων σας.

Προσοχή στα πλεονάζοντα κεφάλαια. Αν βγάλετε από αυτά, ουσιαστικά βγάζετε δανεικά με εγγύηση τους τίτλους σας. Τότε πληρώνετε χρέωση δανεισμού περιθωρίου. Βγάζετε λοιπόν μόνο τα δικά σας μετρητά.

1. Διαλέγετε τον λογαριασμό από όπου θα βγάλετε.
2. Διαλέγετε τρόπο: δικά σας μετρητά ή δανεικά.
3. Διαλέγετε νόμισμα και βλέπετε το διαθέσιμο ποσό.
4. Γράφετε το ποσό.
5. Βλέπετε τη σταθερή προμήθεια ανάληψης στην οθόνη.

Ο αριθμός TIN συμπληρώνεται μόνος του. Είναι ο κωδικός αναγνώρισης του επενδυτή. Την πρώτη φορά γράφετε νέα τραπεζικά στοιχεία. Ίσως σας ρωτήσει σε ποια χώρα κάνετε ανάληψη.

Ανάληψη στη DEGIRO

Στη DEGIRO πατάτε το ίδιο κουμπί του μενού. Διαλέγετε τον λογαριασμό, που είναι αυτός της κατάθεσης. Γράφετε ποσό και πατάτε «Μεταφορά». Έτσι το περιγράφει το MoneyMinority.

Η πηγή γράφει ότι οι αναλήψεις δεν έχουν χρέωση. Δίνει χρόνο τρεις έως πέντε εργάσιμες. Ο συντάκτης γράφει ότι στη δική του ανάληψη τα λεφτά ήρθαν σε δύο εργάσιμες. Ελέγξτε τους τωρινούς όρους στο επίσημο site.

Πίνακας: κατάθεση και ανάληψη στο Freedom24 vs Degiro

Θέμα	Freedom24	DEGIRO (τρίτες πηγές)
Κατάθεση με κάρτα	Ναι, άμεσα, με προμήθεια	Όχι, κατά το MoneyMinority
Κατάθεση με έμβασμα	Ναι, μία έως τρεις εργάσιμες	Ναι, μία έως τρεις εργάσιμες
Προμήθεια εμβάσματος από τον broker	Όχι	Όχι, κατά τις πηγές
Ανάληψη	Μόνο σε δικό σας λογαριασμό, σταθερή προμήθεια	Στον δηλωμένο λογαριασμό, χωρίς χρέωση κατά τις πηγές
Χρέωση δικής σας τράπεζας	Πιθανή	Πιθανή

Τι λένε οι συζητήσεις

Το r/PersonalFinanceGreece έχει συζητήσεις όπως «ανάληψη από freedom 24» και «μεταφορά θέσεων/χρημάτων από freedom24». Ένα ακόμη νήμα λέγεται «freedom24 μεγαλες χρεωσεις». Πρόκειται για γνώμες απλών χρηστών και όχι για επίσημα δεδομένα. Φανερώνουν πάντως ότι το ζήτημα συζητιέται.

Σε κριτικές του App Store, κάποιοι χρήστες του 2025 παραπονέθηκαν για αργές καταθέσεις. Για το Freedom24 vs Degiro, κρατήστε ένα απλό μάθημα. Ξεκινήστε με ένα μικρό έμβασμα για δοκιμή. Δείτε πόσο αργεί και τι σας χρεώνει η τράπεζα.

Το Freedom Finance Greece έχει επίσημο βίντεο με τίτλο «Freedom24 | Πίστωση-Ανάληψη και χρεώσεις». Το MoneyMinority έχει βήμα προς βήμα τη διαδικασία της DEGIRO. Δείτε και τα δύο για το Freedom24 vs Degiro πριν στείλετε μεγάλο ποσό.

Συνάλλαγμα και νομίσματα στο Freedom24 vs Degiro

Οι αμερικανικές μετοχές πληρώνονται σε δολάρια. Εσείς όμως έχετε ευρώ. Κάποιος πρέπει να αλλάξει το νόμισμα, και αυτό κοστίζει. Στο Freedom24 vs Degiro ο τρόπος που γίνεται η αλλαγή διαφέρει πολύ.

Τι είναι η μετατροπή συναλλάγματος

Μετατροπή συναλλάγματος σημαίνει ότι δίνετε ευρώ και παίρνετε δολάρια. Ή το αντίθετο, όταν πουλάτε. Στο Freedom24 vs Degiro ο broker κρατά μια χρέωση γι’ αυτή την αλλαγή. Αν αγοράζετε συχνά σε ξένο νόμισμα, η χρέωση μαζεύεται.

Υπάρχει και το συναλλαγματικό ρίσκο. Η τιμή του δολαρίου απέναντι στο ευρώ αλλάζει. Μια μετοχή μπορεί να ανέβει σε δολάρια, αλλά να μη κερδίσετε σε ευρώ. Αυτό ισχύει όποιον broker κι αν διαλέξετε στο Freedom24 vs Degiro.

Πώς δουλεύει στο Freedom24

Το Freedom24 ζητά να αλλάξετε μόνοι σας το νόμισμα πριν αγοράσετε. Το επίσημο FAQ δίνει ένα παράδειγμα. Αν καταθέσατε λίρες και θέλετε αμερικανικές μετοχές, αλλάζετε πρώτα σε δολάρια. Το διαθέσιμο ποσό φαίνεται κάτω, στο «Ισοζύγιο λογαριασμού».

Το Freedom24 εκτελεί μόνο εντολές που δίνει και επιβεβαιώνει ο πελάτης. Αυτό ισχύει και για το συνάλλαγμα. Η εταιρεία δεν αλλάζει νόμισμα αυτόματα για εσάς. Εσείς έχετε την ευθύνη να κρατάτε θετικό υπόλοιπο μετρητών.

Οι σελίδες προϊόντων του Freedom24 αναφέρουν ανταλλαγή νομίσματος με ένα κλικ. Η τελευταία έκδοση της εφαρμογής iPhone έφερε κουμπί για μετατροπή νομίσματος. Βρίσκεται στην καρτέλα «Χαρτοφυλάκιο». Την προμήθεια συναλλάγματος την ελέγχετε στο Fee Schedule.

Βασικό νόμισμα: ευρώ ή δολάριο

Οι λογαριασμοί του Freedom24 έχουν δύο βασικά νομίσματα, ευρώ και δολάριο. Από προεπιλογή ο λογαριασμός είναι σε ευρώ. Τότε τα συνολικά καθαρά στοιχεία φαίνονται σε ευρώ. Και όλες οι χρεώσεις, μαζί με τις προμήθειες εντολών, χρεώνονται σε ευρώ.

Αν αγοράζετε κυρίως αμερικανικές μετοχές σε δολάρια, μπορείτε να σκεφτείτε το δολάριο ως βασικό νόμισμα. Το Freedom24 έχει άρθρο για την αλλαγή πακέτου υπηρεσιών. Πριν το κάνετε, σκεφτείτε σε τι νόμισμα θα αγοράζετε τα επόμενα χρόνια.

Η μεγάλη παγίδα: αρνητικό υπόλοιπο

Εδώ είναι το πιο σημαντικό σημείο στο Freedom24 vs Degiro για το συνάλλαγμα. Ας πούμε ότι το βασικό νόμισμα είναι ευρώ. Αγοράζετε σε δολάρια. Η προμήθεια όμως χρεώνεται σε ευρώ.

Αν δεν έχετε αρκετά ευρώ, το υπόλοιπο ευρώ γίνεται αρνητικό. Το αρνητικό υπόλοιπο ενεργοποιεί αυτόματα δανεισμό περιθωρίου. Δηλαδή δανείζεστε χωρίς να το καταλάβετε. Και πληρώνετε ημερήσιο τόκο.

Ο τόκος υπολογίζεται κάθε μέρα. Βασίζεται στο αρνητικό υπόλοιπο σε κάθε νόμισμα. Έτσι το αρνητικό ποσό μεγαλώνει λίγο κάθε μέρα. Το Freedom24 συμβουλεύει να κρατάτε αρκετά ευρώ για τις χρεώσεις.

Πώς το διορθώνετε; Καταθέτετε κι άλλα χρήματα. Ή αλλάζετε άλλο νόμισμα που έχετε, για να καλύψετε το αρνητικό. Μόλις υπάρχουν αρκετά χρήματα, το δάνειο αποπληρώνεται αυτόματα.

Ένα ακόμα σημείο θέλει προσοχή. Τα καθαρά στοιχεία ενεργητικού δεν δείχνουν το αρνητικό υπόλοιπο μετρητών. Δείχνουν τη συνολική αξία του χαρτοφυλακίου. Το υπόλοιπο μετρητών το βλέπετε στις «Συναλλαγές», στο «Υπόλοιπο Λογαριασμού».

Ένας χρήστης στο φόρουμ Insomnia γράφει κάτι σχετικό. Πάτησε αγορά χωρίς να έχει όλο το ποσό, και η πλατφόρμα τον άφησε. Μετά από μέρες είδε χρέωση για αγορά χωρίς κεφάλαιο. Είναι προσωπική άποψη χρήστη, αλλά ταιριάζει με τον επίσημο κανόνα.

Πώς δουλεύει στη DEGIRO

Σύμφωνα με το MoneyMinority, η DEGIRO αλλάζει η ίδια τα ευρώ σε δολάρια. Αυτό γίνεται πριν από την αγορά μιας αμερικανικής μετοχής. Υπάρχει τέλος μετατροπής συναλλάγματος. Τον τωρινό τρόπο ελέγξτε τον στο επίσημο site της DEGIRO.

Στη DEGIRO το ίδιο ETF μπορεί να υπάρχει σε πολλά χρηματιστήρια. Το MoneyMinority δείχνει ένα παράδειγμα με το ίδιο ISIN σε Μιλάνο, Λονδίνο, Άμστερνταμ και Ζυρίχη. Κάθε χρηματιστήριο είχε άλλο νόμισμα. Η πηγή προτείνει να διαλέγετε χρηματιστήριο σε ευρώ.

Το ISIN είναι κωδικός δώδεκα χαρακτήρων. Αναγνωρίζει έναν τίτλο σε όλο τον κόσμο. Αν το ISIN είναι ίδιο, ο τίτλος είναι ο ίδιος. Αλλάζει μόνο το χρηματιστήριο και το νόμισμα.

Πίνακας: νομίσματα στο Freedom24 vs Degiro

Θέμα	Freedom24	DEGIRO (τρίτες πηγές)
Ποιος αλλάζει το νόμισμα	Εσείς, με δική σας εντολή	Η DEGIRO πριν την αγορά
Βασικό νόμισμα	Ευρώ ή δολάριο	Ελέγξτε στο επίσημο site
Τέλος συναλλάγματος	Δείτε το Fee Schedule	Ναι, τέλος μετατροπής
Κίνδυνος αρνητικού υπολοίπου	Ναι, ενεργοποιεί δανεισμό περιθωρίου	Ελέγξτε στο επίσημο site
Ίδιος τίτλος σε ευρώ	Υπάρχουν ETF σε ευρώ σε Ευρώπη	Ναι, διαλέγετε χρηματιστήριο σε ευρώ

Τι σημαίνει για εσάς

Ποιο σύστημα είναι καλύτερο; Εξαρτάται από τον χαρακτήρα σας. Το σύστημα του Freedom24 δίνει έλεγχο, αλλά θέλει προσοχή. Ένα αυτόματο σύστημα είναι πιο άνετο για αρχάριους. Χρεώνει όμως σε κάθε μετατροπή.

Ένας απλός κανόνας βοηθά και στις δύο πλευρές του Freedom24 vs Degiro. Αν δεν χρειάζεστε δολάρια, αγοράστε σε ευρώ. Πολλά ETF πάνω στους ίδιους δείκτες υπάρχουν και σε ευρωπαϊκά χρηματιστήρια σε ευρώ.

Το Ourwallet προτείνει ευρωπαϊκή εταιρεία και για ένα ακόμα λόγο. Οι συναλλαγές γίνονται εξ ορισμού σε ευρώ. Έτσι γλιτώνετε μετατροπές που ανεβάζουν το κόστος. Και οι δύο εταιρείες στο Freedom24 vs Degiro είναι ευρωπαϊκές.

Πλατφόρμα και εφαρμογή στο Freedom24 vs Degiro

Θα χρησιμοποιείτε την πλατφόρμα κάθε φορά που αγοράζετε ή ελέγχετε το χαρτοφυλάκιο. Αν σας μπερδεύει, θα κάνετε λάθη. Στο Freedom24 vs Degiro, ας δούμε web, κινητό, εντολές και ασφάλεια.

Είμαι προγραμματιστής και φτιάχνω websites από το 1998. Δεν θα σας πω όμως ότι η μία πλατφόρμα είναι καλύτερη από την άλλη. «Εγώ απλά λέω την άποψή μου.» Δοκιμάστε την οθόνη που θα χρησιμοποιείτε εσείς.

Web και κινητό στο Freedom24

Στον υπολογιστή το Freedom24 δουλεύει μέσα από τον browser, ως web πλατφόρμα. Για κινητό υπάρχει εφαρμογή σε iOS και Android. Το App Store γράφει ότι η εφαρμογή iPhone δεν είναι επαληθευμένη για macOS. Οι πηγές μας δεν αναφέρουν ξεχωριστή εφαρμογή για Windows.

Στο App Store η εφαρμογή λέγεται «Freedom24 Freedom Finance». Είναι δωρεάν, για ηλικίες 18+, και μόνο για iPhone. Έχει ελληνικά και άλλες είκοσι μία γλώσσες. Η βαθμολογία της είναι 4,5 στα 5 από 621 αξιολογήσεις.

Στο Google Play η βαθμολογία είναι 3,2 από περίπου 5.620 κριτικές. Έχει πάνω από ένα εκατομμύριο λήψεις. Δουλεύει σε κινητό και tablet. Η διαφορά των δύο βαθμολογιών δείχνει ότι οι χρήστες Android είναι πιο αυστηροί.

Οι ενημερώσεις είναι συχνές. Η τελευταία έκδοση iPhone άλλαξε την καρτέλα «Χαρτοφυλάκιο». Πρόσθεσε κουμπιά για κατάθεση και μετατροπή νομίσματος. Η καρτέλα «Εντολές» δείχνει πλέον πόσες εντολές είναι ενεργές.

Η εφαρμογή δείχνει θέσεις σε πραγματικό χρόνο και ειδοποιήσεις τιμών. Έχει ροή ειδήσεων και επενδυτικές ιδέες. Έχει και ανταλλαγή νομίσματος με ένα κλικ. Τα πάντα για την εφαρμογή θα τα βρείτε στο άρθρο μας για το Freedom24 app.

Web και κινητό στη DEGIRO

Το MoneyMinority γράφει ότι η DEGIRO έχει απλή πλατφόρμα σε desktop και κινητό. Το Investor24 λέει το ίδιο. Το Ourwallet γράφει ότι το περιβάλλον είναι απλό, αλλά χωρίς επιπλέον εργαλεία ανάλυσης. Την έρευνα την κάνετε σε άλλες πηγές.

Η DEGIRO υπάρχει στα ελληνικά, κατά το MoneyMinority. Αλλάζετε γλώσσα από Menu, μετά Personal Settings, μετά Language, μετά Ελληνικά. Βαθμολογίες καταστημάτων εφαρμογών για τη DEGIRO δεν έχουμε στις πηγές. Δείτε τες μόνοι σας στο App Store και στο Google Play.

Πώς αγοράζετε στις δύο πλατφόρμες

Στο Freedom24 γράφετε το όνομα της εταιρείας στην αναζήτηση. Τα κεφαλαία γράμματα μετά το ticker δείχνουν το χρηματιστήριο, για παράδειγμα EU για Ευρώπη. Τα τρία τελάκια και οι «Πληροφορίες» δίνουν λεπτομέρειες για τον τίτλο.

Στο Freedom24 αγοράζετε μόνο σε ώρες συνεδρίασης. Όταν διαλέγετε χρηματιστήριο, δεξιά φαίνεται αν είναι ανοιχτό. Για να αγοράσετε χρειάζεστε ανοιχτή συνεδρία ασφαλείας. Το σήμα της εντολής πρέπει να είναι πράσινο και να γράφει «Αγορά».

Σύμφωνα με το MoneyMinority, η αναζήτηση στη DEGIRO γίνεται με όνομα, ticker ή ISIN. Πατάτε το μικρό πράσινο κουμπί αγοράς. Δεξιά ανοίγει η καρτέλα εντολής. Βάζετε τύπο εντολής και τεμάχια, μετά «Καταχώρηση Εντολής» και «Επιβεβαίωση».

Τύποι εντολών με απλά λόγια

Αν δώσετε εντολή αγοράς χωρίς όριο, εκτελείται στην τιμή της στιγμής. Με την εντολή limit ορίζετε όριο: η αγορά γίνεται μόνο στη δική σας τιμή ή σε καλύτερη. Η εντολή stop ξεκινά να λειτουργεί μόλις η τιμή αγγίξει ένα συγκεκριμένο σημείο.

Το Freedom24 γράφει ότι υποστηρίζει όλους τους κοινούς τύπους, μαζί με limit και stop. Το MoneyMinority αναφέρει στη DEGIRO εντολές χωρίς όριο, limit, stop loss και stop limit. Αναφέρει και διάρκεια: ημερήσια ή έγκυρη μέχρι ακύρωσης.

Ημερήσια εντολή σημαίνει ότι σβήνει στο τέλος της μέρας, αν δεν εκτελεστεί. Έγκυρη μέχρι ακύρωσης, το GTC, σημαίνει ότι μένει ανοιχτή μέχρι να εκτελεστεί ή να τη σβήσετε. Το Freedom24 επιτρέπει και συναλλαγές πριν και μετά το κλείσιμο της αγοράς.

Ο κανόνας μου ταιριάζει εδώ, στο Freedom24 vs Degiro. Ορίστε από πριν τιμή αγοράς και πώλησης. Η εντολή με όριο κάνει ακριβώς αυτό. Δεν κυνηγάτε την τιμή με το πάνω χέρι.

Κλάσματα μετοχών

Το MoneyMinority γράφει ότι στη DEGIRO δεν αγοράζετε κλάσματα μετοχών ή ETF. Αγοράζετε μόνο ολόκληρα τεμάχια. Αν ένα τεμάχιο είναι ακριβό, χρειάζεστε μεγαλύτερο ποσό. Για το Freedom24 οι πηγές μας δεν λένε κάτι για κλάσματα. Για το Freedom24 vs Degiro, ελέγξτε στην πλατφόρμα.

Ασφάλεια: συνεδρία ασφαλείας και επαλήθευση συσκευής

Στο Freedom24 χρειάζεστε συνεδρία ασφαλείας για αγορά, ανάληψη και φόρμα W-8BEN. Στον υπολογιστή πατάτε «Περίοδος ασφαλείας» και εμφανίζεται QR κωδικός. Τον σκανάρετε με την επαληθευμένη εφαρμογή. Η συνεδρία ανοίγει αυτόματα.

Πριν από αυτό χρειάζεται επαλήθευση συσκευής. Η εφαρμογή ζητά πρόσβαση στην κάμερα. Βάζετε το πρόσωπο στο οβάλ πλαίσιο της οθόνης. Τραβά φωτογραφίες και τις συγκρίνει με την αποθηκευμένη. Αν ταιριάζουν, η συσκευή επιβεβαιώνεται.

Αν αποτύχει, βγάλτε γυαλιά και αξεσουάρ. Σιγουρευτείτε ότι το δωμάτιο έχει καλό φως. Δοκιμάστε ξανά ή πατήστε «Επικοινωνία με την υποστήριξη». Χωρίς τέτοιο κινητό μπορείτε να επαληθεύσετε σε άλλη συσκευή με κάμερα.

Για τη DEGIRO οι πηγές μας δεν περιγράφουν τα βήματα ασφαλείας της σύνδεσης. Ελέγξτε τα στο επίσημο site της. Και στις δύο εταιρείες του Freedom24 vs Degiro κρατήστε μυστικό τον κωδικό πρόσβασης. Μη δίνετε ποτέ κωδικούς ή PIN σε όποιον σας τηλεφωνεί.

Επίσημη εφαρμογή και απάτες

Το Freedom24 λέει να κατεβάζετε την εφαρμογή μόνο από App Store και Google Play. Οι τακτικές ενημερώσεις βοηθούν την ασφάλεια. Για κάθε ύποπτη προσφορά εκτός freedom24.com, ενημερώστε χωρίς καθυστέρηση την εταιρεία.

Το Freedom24 προειδοποιεί και για άτομα που παριστάνουν την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου. Η CySEC δεν ζητά ποτέ απευθείας χρήματα ή προσωπικά οικονομικά δεδομένα. Αναφέρετε ύποπτες προσφορές στη CySEC και στο Freedom24.

Ιδιωτικότητα

Οι ετικέτες απορρήτου στο App Store τις δηλώνει ο developer. Η Apple δεν τις επαληθεύει. Γράφουν ότι κάποια αναγνωριστικά μπορεί να σας παρακολουθούν σε εφαρμογές άλλων εταιρειών. Τα δεδομένα μπορεί να είναι όνομα, email, κατά προσέγγιση τοποθεσία και ιστορικό αναζήτησης.

Στο Google Play τα δεδομένα κρυπτογραφούνται κατά τη μεταφορά. Μπορείτε να ζητήσετε διαγραφή τους. Η εφαρμογή μπορεί να μοιράζεται κάποια δεδομένα με τρίτους. Για τη DEGIRO δεν έχουμε τέτοια στοιχεία στις πηγές μας.

Δοκιμαστικός λογαριασμός

Εδώ υπάρχει μια σύγχυση στο διαδίκτυο. Το Investor24 γράφει ότι το Freedom24 έχει Demo λογαριασμό με εικονικά χρήματα. Τα επίσημα στοιχεία όμως λένε ότι δεν υπάρχει επίσημος Demo. Στην πύλη προτάσεων πελατών, η ιδέα φέρει την ένδειξη «Under Consideration».

Το MoneyMinority γράφει ότι ούτε η DEGIRO έχει δοκιμαστικό λογαριασμό. Άρα στο Freedom24 vs Degiro καμία δεν σας αφήνει να παίξετε με εικονικά λεφτά. Το Freedom24 έχει Option Simulator για options και μαθήματα στο Freedom24 Academy.

Πίνακας: πλατφόρμα στο Freedom24 vs Degiro

Θέμα	Freedom24	DEGIRO (τρίτες πηγές)
Υπολογιστής	Web πλατφόρμα στον browser	Ναι, desktop
Κινητό	iOS και Android	Ναι
Ελληνικά	Ναι	Ναι
Αναζήτηση	Όνομα, ticker, ISIN σε ομόλογα	Όνομα, ticker, ISIN
Εργαλεία ανάλυσης	Επενδυτικές ιδέες, ειδήσεις	Περιορισμένα, κατά το Ourwallet
Κλάσματα μετοχών	Ελέγξτε στην πλατφόρμα	Όχι
Demo λογαριασμός	Όχι επίσημα	Όχι

Η DEGIRO ταιριάζει σε όποιον θέλει απλή οθόνη και κάνει την έρευνα αλλού. Το Freedom24 έχει περισσότερα μέσα στην εφαρμογή, όπως ιδέες και ειδήσεις. Περισσότερες λειτουργίες όμως σημαίνουν και περισσότερη μάθηση. Στο Freedom24 vs Degiro, διαλέξτε αυτό που θα χρησιμοποιείτε σωστά.

Άνοιγμα λογαριασμού στο Freedom24 vs Degiro

Και οι δύο λογαριασμοί ανοίγουν online. Χρειάζεστε ταυτότητα, κινητό και internet. Στο Freedom24 vs Degiro οι διαφορές είναι στα έγγραφα και στη σειρά των βημάτων. Ας τα δούμε χωριστά.

Τι χρειάζεστε για το Freedom24

Πρέπει να είστε πάνω από 18. Χρειάζεστε internet και browser ή κινητό. Για την επαλήθευση χρειάζεστε κινητό με κάμερα και την εφαρμογή Freedom24. Το homepage λέει ότι ο λογαριασμός ανοίγει σε περίπου δέκα λεπτά.

Αργότερα δίνετε απόδειξη διεύθυνσης. Μπορεί να είναι κρατικό έγγραφο, κίνηση τραπεζικού λογαριασμού ή λογαριασμός νερού, ρεύματος ή αερίου. Πρέπει να δείχνει ονοματεπώνυμο και διεύθυνση. Πρέπει να έχει εκδοθεί τους τελευταίους τρεις μήνες.

Τα βήματα στο Freedom24

1. Στο homepage πατάτε «Ανοίξτε λογαριασμό».
2. Γράφετε email, διαλέγετε ισχυρό κωδικό πρόσβασης, δίνετε συγκατάθεση και πατάτε «Εγγραφή».
3. Γράφετε κινητό και επιβεβαιώνετε με εξαψήφιο κωδικό SMS.
4. Δηλώνετε ότι είστε φυσικό πρόσωπο.
5. Κατεβάζετε την εφαρμογή με QR ή link από SMS και πατάτε «Σύνδεση».
6. Φτιάχνετε νέο PIN για ασφαλή σύνδεση.
7. Διαλέγετε χώρα φορολογικής κατοικίας.
8. Γράφετε ΑΦΜ, ή τον προσθέτετε αργότερα.
9. Δηλώνετε κατάσταση FATCA και αν είστε πολιτικά εκτεθειμένο πρόσωπο.
10. Διαβάζετε τα έγγραφα και υπογράφετε με κωδικό SMS.
11. Πατάτε «Έναρξη Επαλήθευσης» και φωτογραφίζετε το έγγραφο ταυτότητας.

Ας εξηγήσουμε τρεις όρους. Η χώρα στην οποία φορολογείστε λέγεται φορολογική κατοικία. Ο ΑΦΜ είναι ο Αριθμός Φορολογικού Μητρώου σας στην Ελλάδα. Με τον διεθνή κανόνα FATCA, οι φορολογικές αρχές ανταλλάσσουν στοιχεία λογαριασμών μεταξύ τους.

Πολιτικά εκτεθειμένο πρόσωπο είναι κάποιος με δημόσιο αξίωμα. Το ίδιο ισχύει για μέλη της οικογένειάς του. Οι brokers ρωτούν γι’ αυτό από νόμο. Αν δεν σας αφορά, απλώς το δηλώνετε.

Αν κολλήσετε κατά το άνοιγμα, υπάρχει email για βοήθεια: kyc@freedomfinance.eu. Το Freedom Finance Greece έχει επίσημο βίντεο «Freedom24 | Πώς δημιουργούμε λογαριασμό». Τα βήματα στο Freedom24 vs Degiro αλλάζουν κάποιες φορές, γι’ αυτό δείτε τα πρόσφατα.

Τι χρειάζεστε για τη DEGIRO

Το MoneyMinority γράφει ότι χρειάζεστε έγγραφο ταυτοπροσωπίας. Μπορεί να είναι διαβατήριο ή ταυτότητα νέου τύπου. Χρειάζεστε έγγραφο διεύθυνσης στα αγγλικά. Και κινητό με σύνδεση στο internet.

Το έγγραφο διεύθυνσης μπορεί να είναι λογαριασμός ΔΕΚΟ ή κίνηση τραπεζικού λογαριασμού ή κάρτας. Η πηγή προτείνει κάτι στα αγγλικά, όπως κίνηση από ψηφιακή τράπεζα. Προτείνει και διαβατήριο, αν το έχετε.

Ένας αναγνώστης έγραψε ότι κόλλησε στη φωτογραφία της ταυτότητας. Η πλατφόρμα έγραφε «προσπαθήστε αργότερα». Ο συντάκτης ρώτησε αν η ταυτότητα ήταν νέου τύπου με λατινικούς χαρακτήρες. Είναι ένα σημείο που αξίζει να ελέγξετε πριν ξεκινήσετε.

Τα βήματα στη DEGIRO

1. Γράφετε τα βασικά στοιχεία και επαληθεύετε το email.
2. Γράφετε ονοματεπώνυμο με λατινικούς χαρακτήρες, όπως στο έγγραφό σας.
3. Επιβεβαιώνετε το κινητό σας.
4. Δηλώνετε διεύθυνση, ημερομηνία και τόπο γέννησης.
5. Απαντάτε αν είστε πολίτης ΗΠΑ.
6. Συνδέετε τραπεζικό λογαριασμό στο όνομά σας.
7. Ανεβάζετε διαβατήριο ή ταυτότητα και πατάτε «Υποβολή».

Ο τραπεζικός λογαριασμός είναι σημαντικός στη DEGIRO. Από εκεί καταθέτετε και εκεί κάνετε ανάληψη. Πρέπει να είναι στο δικό σας όνομα. Ένας σχολιαστής έγραψε ότι κάποια τράπεζα του χρέωσε για το πρώτο δοκιμαστικό έμβασμα επιβεβαίωσης.

Το MoneyMinority γράφει ότι δεν μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό όσοι θεωρούνται US persons από την αμερικανική εφορία. Το Ourwallet λέει ότι μπορείτε να ξεκινήσετε σε δύο τρεις μέρες. Δεν υπάρχει ελάχιστο ποσό επένδυσης, κατά την ίδια πηγή.

degiro.gr ή degiro.ie

Για Έλληνες η DEGIRO έχει ένα ιδιαίτερο σημείο. Το MoneyMinority και το Ourwallet γράφουν για δύο εκδόσεις: την ελληνική και την ιρλανδική. Στην ελληνική υπάρχει περιορισμός σε ETF λόγω των εγγράφων KID. Τα ETF τα καλύπτει άλλη ενότητα.

Στο Freedom24 vs Degiro μας ενδιαφέρει εδώ μόνο το άνοιγμα. Οι πηγές γράφουν ότι ανοίγετε λογαριασμό στο degiro.ie με ακριβώς τα ίδια στοιχεία. Χρησιμοποιείτε δηλαδή το ίδιο email, ΑΦΜ, όνομα και διεύθυνση. Η μεταφορά θέσεων από τον ελληνικό στον ιρλανδικό έχει χρέωση ανά θέση.

Το MoneyMinority γράφει ότι ο ιρλανδικός λογαριασμός δεν διαφέρει από τον ελληνικό, πέρα από τη γλώσσα. Στο Freedom24 vs Degiro, αυτό σημαίνει μια απόφαση ακόμα πριν ξεκινήσετε με τη DEGIRO. Στο Freedom24 υπάρχει ένας λογαριασμός.

Προφίλ λογαριασμού στη DEGIRO

Παλιότερα σχόλια στο MoneyMinority μιλούν για προφίλ Basic και Custody. Ένας σχολιαστής έγραψε αργότερα ότι οι νέοι χρήστες δεν έχουν πια Custody. Έγραψε ότι τα προφίλ είναι Basic, Active, Trader και Day Trader. Είναι άποψη χρήστη, ελέγξτε τη στο επίσημο site.

Πίνακας: άνοιγμα λογαριασμού στο Freedom24 vs Degiro

Θέμα	Freedom24	DEGIRO (τρίτες πηγές)
Ηλικία	Πάνω από 18	Ελέγξτε στο επίσημο site
Χρόνος	Περίπου δέκα λεπτά	Δύο τρεις μέρες ως τις πρώτες συναλλαγές
Ταυτότητα	Φωτογραφία μέσα από την εφαρμογή	Διαβατήριο ή ταυτότητα νέου τύπου
Διεύθυνση	Έγγραφο τελευταίων τριών μηνών	Έγγραφο στα αγγλικά
Τραπεζικός λογαριασμός	Δηλώνεται στην πρώτη ανάληψη	Δηλώνεται στην εγγραφή
Πολλές εκδόσεις	Όχι	degiro.gr και degiro.ie

Πριν πατήσετε «Εγγραφή»

Το άνοιγμα λογαριασμού είναι το εύκολο κομμάτι στο Freedom24 vs Degiro. Το δύσκολο είναι η γνώση. Σας λέω να επενδύετε πρώτα στη γνώση. Διαβάστε τους όρους και τον τιμοκατάλογο πριν στείλετε χρήματα.

Ερευνήστε μόνοι σας, όπως λέει το γνωστό DYOR. Τις συμβουλές του ξαδέρφου αφήστε τις στην άκρη. Κρατήστε και τη δική μου φράση: «Η επένδυση … έχει πάντα ρίσκο, καθώς τα πάντα μπορούν να συμβούν». Το άνοιγμα λογαριασμού είναι γρήγορο, όμως τα χρήματα χάνονται με ευκολία.

Εξυπηρέτηση πελατών στο Freedom24 vs Degiro

Όταν κολλήσει μια ανάληψη, θέλετε άνθρωπο να σας απαντήσει. Και ιδανικά στα ελληνικά. Στο Freedom24 vs Degiro και οι δύο εταιρείες έχουν ελληνική υποστήριξη. Διαφέρουν στα κανάλια και στις κριτικές.

Υποστήριξη στο Freedom24

Το Freedom24 έχει ελληνική υποστήριξη στο greece@freedom24.com. Έχει γραφείο στην Αθήνα, στην οδό Μιχαλακοπούλου 80. Το τηλέφωνο του γραφείου είναι +30 211 234 6200. Τα επίσημα στοιχεία αναφέρουν και προσωπικό διαχειριστή.

Μέσα από την εφαρμογή πηγαίνετε Μενού, Υποστήριξη, Επικοινωνία με την υποστήριξη. Αυτή τη διαδρομή δίνει και ο developer όταν απαντά σε κριτικές. Το App Store γράφει για τοπικές ομάδες σε δέκα χώρες, μαζί με την Ελλάδα.

Το Ourwallet γράφει ότι το Freedom24 δίνει έμφαση στην εξυπηρέτηση. Αναφέρει άμεση υποστήριξη στα ελληνικά με τηλέφωνο ή email. Το Investor24 γράφει το ίδιο. Για το Freedom24 vs Degiro είναι γνώμες τρίτων, όχι μετρήσεις.

Υποστήριξη στη DEGIRO

Το MoneyMinority γράφει ότι η DEGIRO έχει τμήμα με Έλληνες. Σας εξυπηρετεί στα ελληνικά. Το τηλέφωνο είναι +30 211 176 8291, Δευτέρα έως Παρασκευή, από 09:00 έως 23:00. Το Investor24 δίνει email clients@degiro.gr.

Ο συντάκτης του MoneyMinority λέει ότι η εμπειρία του ήταν αρκετά καλή, αν και όχι εκτενής. Προτείνει στη DEGIRO να προσθέσει live chat. Άρα, κατά την πηγή, δεν είχε live chat. Ελέγξτε αν άλλαξε κάτι.

Η ίδια πηγή αναφέρει κάτι πιο παλιομοδίτικο. Μπορείτε να δώσετε εντολή με τηλέφωνο ή email. Αυτό έχει επιπλέον χρέωση. Τα ωράρια και τα κανάλια ελέγξτε τα στο επίσημο site της DEGIRO.

Πίνακας: εξυπηρέτηση στο Freedom24 vs Degiro

Θέμα	Freedom24	DEGIRO (τρίτες πηγές)
Ελληνικά	Ναι	Ναι
Email	greece@freedom24.com	clients@degiro.gr
Τηλέφωνο	+30 211 234 6200 (γραφείο Αθήνας)	+30 211 176 8291
Μέσα από την εφαρμογή	Μενού, Υποστήριξη	Ελέγξτε στο επίσημο site
Γραφείο στην Ελλάδα	Μιχαλακοπούλου 80, Αθήνα	Δεν αναφέρεται στις πηγές
Live chat	Δεν αναφέρεται στις πηγές	Όχι, κατά το MoneyMinority
Εντολή μέσω τηλεφώνου	Δεν αναφέρεται στις πηγές	Ναι, με επιπλέον χρέωση

Τι λένε οι κριτικές για το Freedom24

Η «Freedom Finance Europe» έχει βαθμό 3,9 στα 5 στο Trustpilot, με βάση 1.270 κριτικές. Στο App Store, κάποιοι χρήστες έγραψαν το 2025 ότι η εξυπηρέτηση ήταν αργή. Το 2023 κάποιος ζήτησε σε κριτική του έκδοση για iPad. Ο developer είπε ότι το έχουν σε εξέλιξη.

Ένας χρήστης στο Google Play έγραψε σε κριτική ότι το site και η εφαρμογή δεν λειτουργούν ποτέ. Πρόκειται για τη γνώμη ενός μόνο ατόμου. Στο r/PersonalFinanceGreece βρίσκουμε το νήμα «θέλω να φύγω από τη freedom24». Ένα άλλο νήμα έχει τίτλο «freedom 24 απίστευτες καθυστερήσεις στα μερίσματα».

Αυτές είναι απόψεις, όχι στατιστική. Οι ευχαριστημένοι πελάτες σπάνια γράφουν κριτικές. Οι θυμωμένοι γράφουν συχνότερα. Στο Freedom24 vs Degiro, διαβάστε τα παράπονα για να δείτε τι είδους προβλήματα εμφανίζονται.

Τι λένε οι κριτικές για τη DEGIRO

Το Investor24 γράφει ότι η εμπειρία με την εξυπηρέτηση της DEGIRO φαίνεται γενικά θετική. Προσθέτει ότι δεν υπάρχουν εκτενείς αναφορές. Βαθμολογία Trustpilot για τη DEGIRO δεν έχουμε στις πηγές μας για το Freedom24 vs Degiro.

Στα σχόλια του MoneyMinority ένας αναγνώστης γράφει για σοβαρό πρόβλημα. Ήθελε να συμμετάσχει σε αύξηση κεφαλαίου ελληνικής τράπεζας μέσω DEGIRO. Λέει ότι του απάντησαν πως δεν μπορούσε. Γράφει ότι δεν έβρισκε άκρη. Είναι μία προσωπική ιστορία, όχι κανόνας.

Στο φόρουμ Insomnia ένας χρήστης γράφει «μας την έκανε η degiro με τα γνωστά ETFs». Ένας άλλος ρωτά τι εναλλακτική υπάρχει από Ελλάδα. Είναι απόψεις χρηστών για τα προϊόντα, όχι για τους υπαλλήλους.

Πώς ελέγχετε μόνοι σας την εξυπηρέτηση

Ένα απλό τεστ βοηθά στο Freedom24 vs Degiro. Πριν ανοίξετε λογαριασμό, στείλτε την ίδια ερώτηση και στις δύο. Για παράδειγμα, ρωτήστε για τις χρεώσεις συναλλάγματος. Δείτε ποια απαντά γρηγορότερα και πιο καθαρά.

Κρατήστε τις απαντήσεις για το Freedom24 vs Degiro γραπτά. Αν αργότερα υπάρξει διαφωνία, έχετε απόδειξη. Ρωτήστε πάντα από το επίσημο email ή μέσα από την εφαρμογή. Ποτέ μέσα από μηνύματα σε social media που δεν ξέρετε από πού έρχονται.

Προσοχή στους ψεύτικους «υπαλλήλους»

Κανένας broker δεν θα σας ζητήσει τηλεφωνικά το PIN ή τον κωδικό πρόσβασης. Όποιος κι αν σας τηλεφωνήσει, κρατήστε τους κωδικούς και το PIN για τον εαυτό σας. Το Freedom24 συστήνει να επιβεβαιώνετε κάθε ύποπτη προσφορά από τα επίσημα κανάλια. Αυτό ισχύει και για τη DEGIRO.

Αν κάποιος σας πιέζει να στείλετε λεφτά γρήγορα, κλείστε το τηλέφωνο. Καλέστε εσείς τον αριθμό από το επίσημο site. Έχω ακόμα έναν κανόνα: «Μην ακούτε youtubers σαν εμένα». Ελέγξτε τα πάντα μόνοι σας.

Στο Freedom24 vs Degiro η υποστήριξη στα ελληνικά υπάρχει και στις δύο πλευρές. Το Freedom24 έχει γραφείο στην Αθήνα και διαδρομή μέσα στην εφαρμογή. Η DEGIRO έχει ελληνική γραμμή με μεγάλο ωράριο, κατά τις πηγές. Δοκιμάστε τις πριν τους εμπιστευτείτε τα λεφτά σας.

Φορολογία για Έλληνες στο Freedom24 vs Degiro

Η φορολογία είναι το κομμάτι που οι περισσότεροι αφήνουν για το τέλος. Στο Freedom24 vs Degiro αξίζει να το δείτε από την αρχή. Η επιλογή broker αλλάζει τα χαρτιά που θα χρειαστείτε κάθε χρόνο.

Ας ξεκαθαρίσουμε κάτι από την αρχή. Δεν είμαι λογιστής. Το έχω πει κι εγώ καθαρά: «Δεν είμαι ο ίδιος λογιστής». Στο Freedom24 vs Degiro θα δείτε μόνο τι λένε οι πηγές και ποιες ερωτήσεις να κάνετε.

Τι ισχύει για το Freedom24

Το Freedom24 το λειτουργεί η Freedom Finance Europe Ltd. Είναι επενδυτική εταιρεία με έδρα την Κύπρο και άδεια CIF 275/15 της CySEC. Έτσι, για όποιον έχει φορολογική κατοικία στην Ελλάδα, το εισόδημα που έρχεται από εκεί λογίζεται ως εισόδημα εξωτερικού.

Οι Έλληνες φορολογικοί κάτοικοι δηλώνουν το εισόδημα από το εξωτερικό στην ελληνική φορολογική δήλωση. Το πώς ακριβώς γίνεται, το λέει ο λογιστής σας. Στο Freedom24 vs Degiro δεν θα βρείτε εδώ συντελεστές ή κωδικούς δήλωσης.

Το Freedom24 βγάζει αναφορές μέσα από τον λογαριασμό. Τις βρίσκετε στο Members Area → Brokerage Reports. Υπάρχουν τρία είδη αναφορών:

• Broker Report (Αναφορά Μεσίτη): δείχνει τις κινήσεις του λογαριασμού σας.
• Custody Report (Αναφορά θεματοφυλακής): δείχνει τι τίτλους κρατάτε.
• Trade report for Tax Return: είναι η έκθεση συναλλαγών για τη φορολογική δήλωση.

Διαλέγετε την περίοδο και τις ημερομηνίες. Μετά πατάτε «Create Report». Μπορείτε επίσης να ζητήσετε να έρχονται οι αναφορές στο e-mail σας, από το κουμπί ρυθμίσεων.

Η έκθεση για τη φορολογική δήλωση βοηθά πολύ τον λογιστή. Του δίνετε ένα έτοιμο αρχείο αντί για δεκάδες screenshots. Στο Freedom24 vs Degiro αυτό είναι πρακτικό πλεονέκτημα που η πηγή μας περιγράφει καθαρά για το Freedom24.

Τρεις όροι που θα δείτε στο άνοιγμα λογαριασμού

Στο FAQ του Freedom24 υπάρχει ερώτηση για τη φορολογική κατοικία, το ΑΦΜ και τις καταστάσεις FATCA/CRS. Δεν θα επαναλάβουμε την απάντησή τους. Θα εξηγήσουμε μόνο τις λέξεις με απλά λόγια.

• Φορολογική κατοικία: η χώρα όπου πληρώνετε φόρο.
• ΑΦΜ: ο ελληνικός αριθμός φορολογικού μητρώου σας.
• FATCA/CRS: διεθνείς κανόνες. Με αυτούς οι φορολογικές αρχές ανταλλάσσουν πληροφορίες για λογαριασμούς.

Με απλά λόγια, ο λογαριασμός σας στο εξωτερικό δεν είναι «κρυφός». Οι αρχές ανταλλάσσουν στοιχεία. Αυτό ισχύει γενικά για όποια πλευρά διαλέξετε στο Freedom24 vs Degiro.

Τι ξέρουμε για τη DEGIRO

Οι πηγές μας λένε ότι οι Έλληνες πελάτες της DEGIRO ανήκουν στο γερμανικό τμήμα. Αυτό εποπτεύεται από τη γερμανική BaFin. Στο Freedom24 vs Degiro, η DEGIRO είναι μέρος της flatexDEGIRO Bank AG.

Ένας αναγνώστης του MoneyMinority ρώτησε για τα μερίσματα. Η απάντηση του συντάκτη ήταν ότι ο φόρος μερισμάτων παρακρατείται αυτόματα. Αυτό είναι απάντηση σε σχόλιο τρίτου site, όχι επίσημη δήλωση της DEGIRO.

Τι αναφορές βγάζει η DEGIRO για τη φορολογική δήλωση; Στο Freedom24 vs Degiro, οι πηγές μας δεν το λένε. Ελέγξτε το στην επίσημη σελίδα της DEGIRO πριν ανοίξετε λογαριασμό. Ρωτήστε και τον λογιστή σας ποια αρχεία χρειάζεται.

Το Ourwallet γράφει κάτι γενικό που αξίζει. Προτείνει broker με άδεια μέσα στην Ευρωπαϊκή Ένωση. Ο λόγος είναι να αποφύγετε επιπλοκές στη φορολογική δήλωση. Και οι δύο εταιρείες στο Freedom24 vs Degiro έχουν έδρα μέσα στην ΕΕ.

Τα δώρα έχουν και φορολογική πλευρά

Το Freedom24 λέει ότι οι μετοχές δώρο μπορεί να έχουν φορολογικές συνέπειες. Δηλαδή ένα «δωρεάν» χαρτί δεν είναι πάντα χωρίς υποχρεώσεις. Ρωτήστε τον λογιστή πώς το δηλώνετε.

Σύνοψη σε πίνακα

Θέμα	Freedom24	DEGIRO
Χώρα εταιρείας	Κύπρος (Freedom Finance Europe Ltd)	Γερμανικό τμήμα για τους Έλληνες, κατά τις πηγές
Αναφορά για φορολογική δήλωση	Ναι, «Trade report for Tax Return»	Δεν το αναφέρουν οι πηγές. Ελέγξτε το επίσημο site
Φόρος μερισμάτων	Αναλυτικά στην ενότητα για το W-8BEN	Σχόλιο τρίτου site λέει αυτόματη παρακράτηση
Ποιος σας απαντά οριστικά	Ο λογιστής σας	Ο λογιστής σας

Θέλετε περισσότερα για το Freedom24; Διαβάστε το άρθρο μας για τη φορολογία στο Freedom24 για Έλληνες επενδυτές. Εκεί θα βρείτε τα βήματα για τις αναφορές με περισσότερη λεπτομέρεια.

Στο Reddit r/PersonalFinanceGreece υπάρχει νήμα με τίτλο «φορολογικά θέματα επενδύσεων freedom 24». Ο τίτλος μόνο δείχνει ότι πολλοί έχουν απορίες. Η απάντηση για τη δική σας περίπτωση δεν βρίσκεται σε φόρουμ.

Μερίσματα και W-8BEN στο Freedom24 vs Degiro

Πολλοί ανοίγουν λογαριασμό για ένα σταθερό εισόδημα από μερίσματα. Στο Freedom24 vs Degiro τα μερίσματα έχουν δύο θέματα. Το πρώτο είναι ο φόρος στις ΗΠΑ. Το δεύτερο είναι πόσο γρήγορα έρχονται τα χρήματα.

Τι είναι το μέρισμα

Μέρισμα είναι το κομμάτι του κέρδους που μια εταιρεία δίνει στους μετόχους της. Δεν πληρώνουν όλες οι εταιρείες μέρισμα, όποια πλευρά κι αν διαλέξετε στο Freedom24 vs Degiro. Το μέρισμα μπορεί και να κοπεί. Μια υψηλή απόδοση από μέρισμα δεν είναι εγγύηση.

Το έντυπο W-8BEN στο Freedom24

Το FAQ του Freedom24 εξηγεί κάτι σημαντικό. Το εισόδημα από τις ΗΠΑ, όπως τα μερίσματα από αμερικανικές μετοχές, φορολογείται στις ΗΠΑ. Ο αμερικανικός συντελεστής είναι υψηλός, αν δεν κάνετε κάτι.

Σε αυτό το σημείο χρειάζεται το W-8BEN. Το έντυπο αυτό ανήκει στην IRS, την εφορία των ΗΠΑ. Με αυτό δηλώνετε ότι η φορολογική σας κατοικία δεν είναι στις ΗΠΑ. Τότε μπορείτε να διεκδικήσετε μικρότερο συντελεστή, που εξαρτάται από τη χώρα σας.

Τα βασικά, όπως τα δίνει το Freedom24:

1. Το υποβάλλετε πριν επενδύσετε σε αμερικανικούς τίτλους.
2. Ισχύει για τρία χρόνια.
3. Αν αλλάξει η κατάστασή σας, ενημερώνετε το Freedom24 και στέλνετε νέο έντυπο.
4. Το βρίσκετε στο Member Area → Personal details → Form W-8BEN.
5. Πρώτα ανοίγετε συνεδρία ασφαλείας (security session).

Η συνεδρία ασφαλείας είναι ένα επιπλέον βήμα ελέγχου. Το Freedom24 τη ζητά για ενέργειες όπως αγορές, αναλήψεις και το W-8BEN. Για άλλες φορολογικές ερωτήσεις, το Freedom24 σας στέλνει στην τοπική εφορία.

Το W-8BEN στη DEGIRO

Οι πηγές μας δεν γράφουν πώς χειρίζεται η DEGIRO το W-8BEN. Δεν θα το μαντέψουμε. Αν σκοπεύετε να κρατάτε αμερικανικές μετοχές, ελέγξτε το στην επίσημη σελίδα βοήθειας της DEGIRO. Αυτό είναι ένα κενό στη σύγκριση Freedom24 vs Degiro που κλείνετε εσείς.

ETF με μέρισμα στο Freedom24

Το Freedom24 έχει ειδική σελίδα για ETF με υψηλό μέρισμα σε EUR και USD. Υπόσχεται κανονικά μερίσματα κάθε τρίμηνο, ανάπτυξη κεφαλαίου και διασπορά σε χώρες και κλάδους. Δεν υπάρχει περίοδος δέσμευσης.

Η σελίδα αναφέρει τα ISPA.EU, TDIV.EU, VHYD.EU και SPYD.EU. Είναι παραδείγματα από τη σελίδα, όχι πρόταση αγοράς. Τα μερίσματα μπορείτε να τα επανεπενδύσετε ή να τα πάρετε.

Θυμηθείτε μια διαφορά στο Freedom24 vs Degiro. Ένα ETF που «επανεπενδύει» βάζει τα μερίσματα ξανά μέσα στο κεφάλαιο. Ένα ETF που «πληρώνει» στέλνει τα μερίσματα στον λογαριασμό σας. Αυτό αλλάζει και τι θα δηλώσετε.

Μερίσματα και προφίλ λογαριασμού στη DEGIRO

Στα σχόλια του MoneyMinority, αναγνώστες συζήτησαν τα προφίλ Basic και Custody της DEGIRO. Ένας έγραψε ότι στο Custody υπήρχε χρέωση για την επεξεργασία μερισμάτων. Στο Basic, κατά το ίδιο σχόλιο, δεν υπήρχε.

Άλλος αναγνώστης έγραψε αργότερα κάτι σημαντικό. Είπε ότι για νέους χρήστες το Custody δεν προσφέρεται πια. Ανέφερε τα προφίλ Basic, Active, Trader και Day Trader. Αυτά είναι σχόλια αναγνωστών, άρα ελέγξτε τι ισχύει σήμερα.

Γιατί μετράει αυτό στο Freedom24 vs Degiro; Γιατί το προφίλ Basic συνδέεται με τον δανεισμό τίτλων. Ο συντάκτης του MoneyMinority γράφει ότι το securities lending στη DEGIRO είναι υποχρεωτικό. Προσθέτει ότι δεν σας ανταμείβει γι’ αυτό.

Τι είναι ο δανεισμός τίτλων (securities lending); Ο broker δανείζει τις μετοχές σας σε άλλους, συνήθως για σορτάρισμα. Παίρνει εγγυήσεις από αυτούς. Ο κίνδυνος για εσάς είναι μικρός, αλλά υπάρχει σε ακραίες περιπτώσεις.

Καθυστερήσεις στα μερίσματα

Στο Reddit r/PersonalFinanceGreece υπάρχει νήμα με τίτλο «freedom 24 απίστευτες καθυστερήσεις στα μερίσματα». Είναι παράπονο και το αναφέρουμε μόνο ως τίτλο. Δείχνει ότι ορισμένοι χρήστες ένιωσαν ότι τα μερίσματα άργησαν.

Για τη DEGIRO δεν βρήκαμε στις πηγές μας ανάλογο παράπονο για μερίσματα. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχει. Σημαίνει μόνο ότι οι πηγές που διαβάσαμε για το Freedom24 vs Degiro δεν το αναφέρουν.

Θέμα	Freedom24	DEGIRO
W-8BEN	Ναι, μέσα από Personal details, ισχύει τρία χρόνια	Δεν το αναφέρουν οι πηγές. Ελέγξτε το επίσημο site
ETF με μέρισμα	Ειδική σελίδα με ISPA.EU, TDIV.EU, VHYD.EU, SPYD.EU	Από ελληνικό λογαριασμό, λίγα ETF λόγω KID (δείτε παρακάτω)
Χρέωση για μερίσματα	Δείτε τον τρέχοντα τιμοκατάλογο	Σχόλια αναγνωστών μιλούν για χρέωση στο Custody. Ελέγξτε σήμερα
Παράπονα σε φόρουμ	Νήμα για καθυστερήσεις μερισμάτων	Δεν βρέθηκαν στις πηγές μας

Τι λένε οι χρήστες για το Freedom24 vs Degiro

Οι κριτικές χρηστών δεν είναι στατιστική έρευνα. Γράφουν πιο συχνά όσοι είναι θυμωμένοι. Παρ’ όλα αυτά, στο Freedom24 vs Degiro βοηθούν να δείτε πού «πονάει» ο καθένας.

Βαθμολογίες για το Freedom24

Οι αριθμοί αλλάζουν συχνά· ελέγξτε τους στην επίσημη σελίδα. Αυτοί είναι όσοι καταγράψαμε:

• App Store (iPhone): 4.5 στα 5, από 621 βαθμολογίες.
• Google Play (Android): 3.2, από περίπου 5.620 κριτικές.
• Trustpilot «Freedom Finance Europe»: 3.9 στα 5, από 1.270 κριτικές.

Η διαφορά ανάμεσα σε iPhone και Android είναι μεγάλη. Μια κριτική στο Google Play έλεγε ότι η εφαρμογή και το site δεν δουλεύουν ποτέ. Είναι παράπονο ενός χρήστη, όχι γενικό συμπέρασμα.

Το 2023, ένας χρήστης του App Store ζήτησε έκδοση για iPad και πιο καλή παρακολούθηση των τιμών. Ο developer απάντησε πως το δουλεύει. Το 2025, άλλοι χρήστες έγραψαν για τις χρεώσεις στους μικρούς επενδυτές. Ανέφεραν επίσης ότι οι καταθέσεις και η εξυπηρέτηση ήταν αργές.

Θέματα από το Reddit για το Freedom24

Στο r/PersonalFinanceGreece βρήκαμε αρκετά νήματα. Αναφέρουμε μόνο τους τίτλους, ως γνώμες χρηστών:

• «freedom24 σοβαρό πρόβλημα με τις ελληνικές»
• «θέλω να φύγω από τη freedom24»
• «freedom24 μεγαλες χρεωσεις»
• «ανάληψη από freedom 24»
• «μεταφορά θέσεων/χρημάτων από freedom24»
• «freedom 24 απίστευτες καθυστερήσεις στα μερίσματα»

Οι τίτλοι δείχνουν ένα μοτίβο. Τα παράπονα αφορούν χρεώσεις, αναλήψεις, μεταφορές και ελληνικές μετοχές. Στο Freedom24 vs Degiro αυτά είναι τα σημεία που αξίζει να ελέγξετε πρώτα στο Freedom24.

Στο r/eupersonalfinance υπάρχει και νήμα με τίτλο «Has anyone subscribed to an IPO through Freedom24?». Δείχνει ότι πολλοί έχουν απορίες για τις IPO στην πλατφόρμα.

Τι λέει το φόρουμ του Insomnia

Στο Insomnia.gr υπάρχει μεγάλο νήμα για το Freedom24. Ένας χρήστης έγραψε ότι σκέφτηκε το Freedom24 επειδή η DEGIRO τον δυσκόλεψε με τα ETF. Τελικά το απέρριψε, λόγω της σύνδεσης με το Καζακστάν και του έντονου marketing.

Άλλος χρήστης παρομοίασε το Freedom24 με τη Ryanair των fintech. Η άποψή του ήταν ότι είναι φθηνό, αλλά αν δεν ξέρετε τους όρους, πληρώνετε. Είπε ότι αγόρασε χωρίς αρκετά μετρητά και χρεώθηκε για αυτό.

Αυτό ταιριάζει με όσα γράφει το Freedom24 για το περιθώριο. Αν δεν έχετε αρκετά χρήματα, ο λογαριασμός μπορεί να γίνει αρνητικός. Τότε ενεργοποιείται αυτόματα δανεισμός, με ημερήσιο τόκο. Το Freedom24 δεν αλλάζει συνάλλαγμα για εσάς αυτόματα.

Πέρα από το Freedom24 vs Degiro, άλλοι χρήστες στο ίδιο νήμα πρότειναν Interactive Brokers και Saxo Bank. Ένας ρώτησε γενικά ποια εναλλακτική έχουν οι Έλληνες μετά τα προβλήματα της DEGIRO. Είπε ότι το Freedom24 «δεν τον τρελαίνει» αλλά δεν βλέπει άλλη λύση.

Τι λένε για τη DEGIRO

Το μεγαλύτερο παράπονο για τη DEGIRO στις πηγές μας είναι τα ETF. Από τις 16 Μαρτίου 2023, το ελληνικό τμήμα δεν επιτρέπει αγορές ETF χωρίς έγγραφο KID στα ελληνικά. Αυτό γράφει το Ourwallet.

Τι είναι το KID; Είναι ένα έγγραφο με τις βασικές πληροφορίες του προϊόντος. Λέει πού επενδύει και πόσο ρίσκο έχει. Λίγοι εκδότες το μετέφρασαν στα ελληνικά, οπότε έμειναν λίγα ETF από ελληνικό λογαριασμό.

Οι πηγές λένε ότι υπάρχει λύση. Ανοίγετε λογαριασμό στο ιρλανδικό τμήμα, degiro.ie, με τα ίδια στοιχεία. Εκεί τα αγγλικά KID ισχύουν. Οι παλιοί πελάτες μεταφέρουν το χαρτοφυλάκιο με μικρή χρέωση.

Ο συντάκτης του MoneyMinority γράφει και άλλα αρνητικά για τη DEGIRO. Δεν δίνει τόκο στα μετρητά που δεν έχετε επενδύσει. Έχει και τον υποχρεωτικό δανεισμό τίτλων που είδαμε πιο πάνω.

Το Ourwallet αναφέρει ακόμη ότι η DEGIRO χρησιμοποιεί Payment for Order Flow. Δηλαδή στέλνει εντολές πελατών σε τρίτους και αμείβεται γι’ αυτό. Η πηγή λέει ότι αυτό αφορά market makers όπως η Tradegate.

Στα σχόλια του MoneyMinority, ένας αναγνώστης παραπονέθηκε για αύξηση μετοχικού κεφαλαίου ελληνικής τράπεζας. Έγραψε ότι δεν μπόρεσε να συμμετέχει μέσω της DEGIRO. Άλλος έγραψε ότι κόλλησε στη φωτογραφία της ταυτότητας στο άνοιγμα.

Υπάρχουν όμως και θετικά σχόλια για τη DEGIRO στο Freedom24 vs Degiro. Ο συντάκτης του MoneyMinority λέει ότι η ανάληψη που δοκίμασε πήγε χωρίς πρόβλημα. Χαρακτηρίζει και την ελληνική εξυπηρέτηση «αρκετά καλή». Ζητά όμως live chat.

Τι λένε τα ίδια τα sites σύγκρισης

Τα sites έχουν κι αυτά συνεργασίες. Το Ourwallet έβαλε σημείωση για το Freedom24. Γράφει ότι δημοσιεύτηκαν άρθρα που θέτουν ερωτήματα για τη μητρική Freedom Finance. Σημειώνει ότι μέχρι τότε δεν είχαν προκύψει κυρώσεις ή πρόστιμα από τις αρχές.

Για τον ίδιο λόγο, το Ourwallet αφαίρεσε τους συνδέσμους συνεργασίας με το Freedom24. Αυτό είναι σημαντικό στοιχείο για τη σύγκριση Freedom24 vs Degiro. Το βάζουμε εδώ, γιατί ένα τίμιο άρθρο δεν κρύβει τέτοια πράγματα.

Ο συντάκτης του MoneyMinority κατατάσσει την ασφάλεια της DEGIRO πιο ψηλά από το Freedom24. Η κατάταξή του είναι προσωπική άποψη. Δεν είναι επίσημη αξιολόγηση. Τη λέμε όμως, γιατί είναι μέρος της εικόνας.

Από την άλλη, το Investor24 έγραψε ότι το Freedom24 έχει demo λογαριασμό. Τα επίσημα στοιχεία λένε το αντίθετο. Το Freedom24 δεν έχει επίσημο demo. Η ιδέα είναι σε κατάσταση «Under Consideration» στο portal πελατών.

Συμπέρασμα: διαβάζετε τα sites σύγκρισης για το Freedom24 vs Degiro με προσοχή. Κάποια στοιχεία είναι παλιά ή λάθος. Για περισσότερες γνώμες χρηστών, δείτε το άρθρο μας με τις κριτικές και εμπειρίες χρηστών για το Freedom24.

Συχνό θέμα	Freedom24	DEGIRO
Χρεώσεις	Παράπονα για μεγάλες χρεώσεις και χρέωση από περιθώριο	Τα sites τη θεωρούν από τις φθηνότερες
ETF από Ελλάδα	3.600+ ETF στη λίστα. Ελέγξτε τη διαθεσιμότητα στον λογαριασμό σας	Λίγα από ελληνικό λογαριασμό. Λύση το degiro.ie
Μετρητά	Δείτε τους τρέχοντες όρους	Χωρίς τόκο στα μετρητά, κατά το MoneyMinority
Εμπιστοσύνη	Ερωτήματα για τη μητρική. Καμία κύρωση έως τότε, κατά το Ourwallet	Δανεισμός τίτλων και Payment for Order Flow
Εφαρμογή	4.5 iOS, 3.2 Android	Οι πηγές τη λένε απλή. Δεν δίνουν βαθμολογίες

Για ποιον ταιριάζει το Freedom24 vs Degiro;

Το Freedom24 ταιριάζει σε όποιον θέλει ελληνικό γραφείο, πολλά προϊόντα και ETF από ελληνικό λογαριασμό. Η DEGIRO ταιριάζει σε όποιον θέλει απλές αγορές μακροπρόθεσμα και γερμανική εποπτεία.

Δεν υπάρχει νικητής για όλους. Στο Freedom24 vs Degiro η σωστή επιλογή εξαρτάται από το τι θα αγοράζετε. Εξαρτάται και από το πόσο συχνά θα το κάνετε, και από το τι σας ανησυχεί περισσότερο.

Πότε ταιριάζει καλύτερα το Freedom24

• Θέλετε ΧΑ και εξωτερικό μαζί. Η Freedom Finance Europe έγινε το πρώτο διεθνές retail μέλος του Χρηματιστηρίου Αθηνών (CNN.gr, 19.07.2023).
• Θέλετε γραφείο στην Αθήνα. Το Freedom24 έχει tied agent στη Μιχαλακοπούλου 80 και υποστήριξη στο greece@freedom24.com.
• Θέλετε ETF από ελληνικό λογαριασμό. Το Freedom24 αναφέρει 3.600+ ETF, ανάμεσά τους UCITS όπως VUAA.EU και SXR8.EU.
• Σας ενδιαφέρουν τα ομόλογα. Το Freedom24 μιλά για 147.000+ ομόλογα και έχει «Βιτρίνα ομολόγων» με αξιολόγηση B+ και πάνω.
• Θέλετε κατάθεση με κάρτα. Το Freedom24 δέχεται κάρτα και τραπεζικό έμβασμα.
• Θέλετε μαθήματα. Υπάρχει το Freedom24 Academy με μαθήματα για αρχάριους.

Μια σημείωση για τα ομόλογα. Η Βιτρίνα δείχνει ομόλογα με πιστοληπτική αξιολόγηση B+ και πάνω. Πιστοληπτική αξιολόγηση είναι ένας «βαθμός». Δείχνει πόσο πιθανό είναι ο εκδότης να πληρώσει πίσω. Δεν είναι εγγύηση.

Πότε ταιριάζει καλύτερα η DEGIRO

• Θέλετε απλές αγορές και κράτημα για χρόνια. Το MoneyMinority τη θεωρεί κατάλληλη για επενδυτές με μακρύ ορίζοντα.
• Θέλετε τραπεζική εποπτεία. Η DEGIRO είναι μέρος της flatexDEGIRO Bank AG, με τραπεζική άδεια. Οι Έλληνες ανήκουν στο τμήμα της BaFin.
• Θέλετε σχήμα εγγύησης καταθέσεων για τα μετρητά. Οι πηγές λένε ότι τα μετρητά καλύπτονται από το γερμανικό σχήμα EdB, μέχρι ένα όριο.
• Σας ενδιαφέρουν πολλά χρηματιστήρια. Το MoneyMinority γράφει για 29 χρηματιστήρια, μαζί με την Αθήνα και 140 ελληνικές εταιρείες.
• Θέλετε ελληνικά κρατικά ομόλογα. Η ίδια πηγή αναφέρει 24 ομόλογα ελληνικού δημοσίου.
• Δεν θέλετε πάγια έξοδα. Το MoneyMinority γράφει ότι δεν υπάρχουν χρεώσεις αδράνειας ή ανάληψης. Ελέγξτε τον τρέχοντα τιμοκατάλογο.

Εδώ λέμε καθαρά πού κερδίζει η DEGIRO. Τα sites σύγκρισης που διαβάσαμε τη βάζουν ψηλά στις χαμηλές προμήθειες. Ο συντάκτης του MoneyMinority τη βάζει και ψηλότερα από το Freedom24 στην ασφάλεια. Αν αυτά σας μετράνε πιο πολύ, η DEGIRO είναι λογική επιλογή.

Τι δεν ταιριάζει σε κανένα από τα δύο

Κανένα από τα δύο δεν έχει επίσημο demo λογαριασμό για αρχάριους. Αυτό ισχύει για το Freedom24 κατά τα επίσημα στοιχεία. Για τη DEGIRO, το λέει το MoneyMinority. Αν θέλετε να «παίξετε» πρώτα, δεν θα το βρείτε στο Freedom24 vs Degiro.

Κανένα δεν πουλά κρυπτονομίσματα σε πορτοφόλι. Το Freedom24 δίνει έκθεση στο Bitcoin μέσω ETF και ETP. Τα αμερικανικά non-UCITS ETF όμως είναι μόνο για επαγγελματίες. Για τη DEGIRO, το MoneyMinority γράφει ότι δεν έχει κρυπτονομίσματα.

Πίνακας: ποιο προφίλ ταιριάζει πού

Αν είστε…	Πιο κοντά στο	Γιατί
Αρχάριος που θέλει ελληνική υποστήριξη και γραφείο	Freedom24	Γραφείο στην Αθήνα, Greek support, Academy
Αρχάριος που θέλει ETF χωρίς δεύτερο λογαριασμό	Freedom24	Στη DEGIRO χρειάζεται συχνά λογαριασμός degiro.ie
Μακροπρόθεσμος επενδυτής με λίγες αγορές	DEGIRO	Τα sites τη θεωρούν φθηνή και απλή
Όποιος θέλει τόκο στα μετρητά του	Ελέγξτε το Freedom24	Η DEGIRO δεν δίνει, κατά το MoneyMinority
Όποιος ανησυχεί για τη μητρική εταιρεία	DEGIRO	Το Ourwallet σημειώνει ερωτήματα για τη Freedom Finance
Όποιος θέλει ομόλογα από πολλές χώρες	Freedom24	Πολύ μεγαλύτερη λίστα ομολόγων
Όποιος θέλει μόνο έμβασμα χωρίς κάρτα	Και τα δύο	Η DEGIRO δέχεται μόνο έμβασμα, κατά τις πηγές

Μπορείτε να έχετε και τα δύο;

Ναι, τίποτα στις πηγές για το Freedom24 vs Degiro δεν το απαγορεύει. Ο συντάκτης του MoneyMinority γράφει ότι μοιράζει τις επενδύσεις του σε δύο πλατφόρμες. Το κάνει για διασπορά ρίσκου. Είναι η δική του επιλογή, όχι κανόνας.

Το ίδιο ταιριάζει και με έναν κανόνα μου: σπάστε το κεφάλαιο σε κομμάτια. Αν σκεφτείτε δύο λογαριασμούς, θυμηθείτε ότι θα έχετε διπλά χαρτιά για τον λογιστή. Θα έχετε και διπλές χρεώσεις, όπου υπάρχουν.

Προσφορές και μετοχές δώρο στο Freedom24 vs Degiro

Τα δώρα τραβούν την προσοχή. Στο Freedom24 vs Degiro όμως δεν πρέπει να είναι ο λόγος που διαλέγετε broker. Ένα δώρο το παίρνετε μία φορά. Τις χρεώσεις και την εξυπηρέτηση τις ζείτε για χρόνια.

Η προσφορά WELCOME στο Freedom24

Οι νέοι πελάτες του Freedom24 παίρνουν μετοχές δώρο μέσω των κωδικών WELCOME. Η προσφορά αφορά εγγραφές σε ένα περιορισμένο χρονικό παράθυρο, που το ορίζουν οι όροι της. Στη συνέχεια, ανοίγετε λογαριασμό και κάνετε κατάθεση.

Ο αριθμός των μετοχών δώρο εξαρτάται από το ποσό της κατάθεσης. Για μικρότερες καταθέσεις χρησιμοποιείτε το WELCOME1. Για μεγαλύτερες, βάζετε πολλούς κωδικούς τον έναν μετά τον άλλον. Ξεκινάτε από τον μεγαλύτερο.

• WELCOME5, μετά WELCOME1
• WELCOME20, WELCOME5, WELCOME1
• WELCOME50, WELCOME20, WELCOME5, WELCOME1

Τα όρια των καταθέσεων για κάθε κλίμακα δεν τα γράφουμε στο Freedom24 vs Degiro. Τα βλέπετε στην επίσημη σελίδα της προσφοράς. Η προσφορά δεν ισχύει για κατοίκους Ολλανδίας.

Πώς βάζετε τον κωδικό

Στο web: πηγαίνετε στη σελίδα του προφίλ σας. Πατάτε «Εισαγωγή κωδικού προσφοράς». Γράφετε τον κωδικό και πατάτε «Χρήση». Αν έχετε πρόβλημα, ανανεώστε τη σελίδα. Ψάξτε το πλαίσιο «Συγχαρητήρια» στο προφίλ.

Στην εφαρμογή: «Μενού» → «Μπόνους» → «Εισαγωγή κωδικού προσφοράς». Γράφετε τον κωδικό και πατάτε «Χρήση». Μετά πατάτε «Λήψη» στην κάρτα του κουπονιού. Αν κολλήσει, συνδεθείτε ξανά και ανοίξτε πάλι το «Μπόνους».

Αν το πρόβλημα μείνει, γράψτε στην υποστήριξη στο greece@freedom24.com. Για την κατάθεση με έμβασμα, βάλτε τον αριθμό λογαριασμού στο πεδίο «Λεπτομέρειες πληρωμής». Λάθη στα στοιχεία μπορεί να καθυστερήσουν ή να γυρίσουν πίσω τα χρήματα.

Τα «ψιλά γράμματα» της μετοχής δώρο

Η μετοχή δώρο επιλέγεται τυχαία. Η επίσημη λίστα περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, American Airlines, Bank of America, Boeing, BlackRock, Ford, Intel, Coca-Cola και McDonald’s. Δεν διαλέγετε εσείς ποια θα πάρετε.

Το Freedom24 το λέει καθαρά. Η αξία της μετοχής δώρο αλλάζει. Δεν υπάρχει εγγύηση ότι κρατά την αξία της. Η πώλησή της έχει προμήθεια broker. Και το δώρο μπορεί να έχει φορολογικές συνέπειες.

Άρα στο Freedom24 vs Degiro, η μετοχή δώρο δεν είναι «δωρεάν χρήμα». Είναι μια μετοχή με ρίσκο, όπως όλες. Μπορεί να ανέβει. Μπορεί και να πέσει.

Παλιές καμπάνιες και κωδικοί που λήγουν

Το Freedom24 είχε και εποχικές προσφορές. Η MAPLE ήταν φθινοπωρινή, με κωδικούς MAPLE5, MAPLE20, MAPLE50 και MAPLE100. Η XMAS ήταν χριστουγεννιάτικη, με XMAS5, XMAS20 και XMAS50. Και οι δύο έχουν λήξει.

Το μάθημα είναι απλό. Οι κωδικοί έχουν ημερομηνίες. Κωδικοί από παλιά άρθρα μπορεί να μη δουλεύουν πια. Οι επίσημοι κωδικοί είναι στις σελίδες του ίδιου του Freedom24.

Μπόνους και κωδικούς αναφέρουν και άλλα sites, για παράδειγμα τα topparrain.com, matchmybroker.com και skiouraki.gr. Εκεί οι κωδικοί ίσως είναι ξεπερασμένοι. Να επιβεβαιώνετε κάθε φορά από την επίσημη σελίδα.

Υπήρχε και πρόγραμμα παραπομπής. Από τον Ιούνιο του 2021, όποιος άνοιγε λογαριασμό με σύνδεσμο φίλου έπαιρνε μετοχή δώρο. Αυτή είναι περιγραφή του 2021. Οι σημερινοί όροι μπορεί να διαφέρουν.

Προσφορές στη DEGIRO

Τα τρίτα sites που διαβάσαμε γράφουν για bonus εγγραφής στη DEGIRO. Το περιγράφουν ως πίστωση για τις χρεώσεις των πρώτων συναλλαγών. Το MoneyMinority λέει ότι ισχύουν προϋποθέσεις και ότι είναι για περιορισμένο χρόνο.

Αυτές οι προσφορές έρχονται συνήθως μέσω συνδέσμων συνεργατών. Τα ποσά και τους όρους δεν τα γράφουμε στο Freedom24 vs Degiro. Ελέγξτε τι ισχύει σήμερα στο επίσημο site της DEGIRO, πριν βασιστείτε σε αυτό.

Το Investor24 έγραφε επίσης ότι το Freedom24 έδινε σε νέους πελάτες πρόγραμμα 30 ημερών χωρίς χρεώσεις συναλλαγών. Δεν το βρίσκουμε στα επίσημα στοιχεία που επαληθεύσαμε. Ελέγξτε το στην τρέχουσα σελίδα χρεώσεων.

Δύο τύποι δώρου, δύο λογικές

Θέμα	Freedom24	DEGIRO
Τι παίρνετε	Μετοχές δώρο, επιλεγμένες τυχαία	Πίστωση για χρεώσεις, κατά τρίτα sites
Πότε ισχύει	Εγγραφές σε περιορισμένο διάστημα (WELCOME)	Ελέγξτε το επίσημο site
Προϋπόθεση	Άνοιγμα λογαριασμού και κατάθεση	Ισχύουν προϋποθέσεις, κατά το MoneyMinority
Ρίσκο	Η αξία της μετοχής αλλάζει. Πιθανές φορολογικές συνέπειες	Δεν αναφέρεται στις πηγές
Πού τα βρίσκετε	Επίσημη σελίδα Freedom24	Επίσημη σελίδα DEGIRO

Η μετοχή δώρο είναι πράγμα που φαίνεται. Η πίστωση στις χρεώσεις είναι έκπτωση στο κόστος. Ποιο σας ωφελεί περισσότερο εξαρτάται από το πόσες αγορές θα κάνετε. Πάντως κανένα από τα δύο δεν αλλάζει την ουσία του Freedom24 vs Degiro.

Στο YouTube υπάρχει βίντεο του Be Wealthy με τίτλο «Έκανα Εγγραφή Στην Freedom24 Αλλά Δεν Έλαβα Την Δωρεάν Μετοχή. Γιατί;». Υπάρχει και βίντεο του Θεόδωρου Κρεββατά: «Πώς βγάζει χρήματα η Freedom24 παρόλο που δίνει ΔΩΡΕΑΝ μετοχή;». Οι τίτλοι λένε από μόνοι τους τι ρωτάει ο κόσμος.

Η άποψή μου για το Freedom24 vs Degiro

Ας μιλήσω τώρα εγώ, ο Γιάννης ο Διβράμης. Πρώτα το πιο σημαντικό. Κι εγώ συνεργάζομαι με μια εταιρεία, το Freedom24, αλλά το λέω εκ των προτέρων. Αν ανοίξετε λογαριασμό από σύνδεσμό μου, μπορεί να πάρω αμοιβή.

Δεν είμαι επενδυτικός σύμβουλος. Το άρθρο είναι μόνο για εκπαιδευτικούς σκοπούς. Εγώ απλά λέω την άποψή μου για το Freedom24 vs Degiro. Δεν σας λέω τι να αγοράσετε.

Γιατί δεν βγάζω «νικητή»

Θα ήταν εύκολο να γράψω ότι κερδίζει το Freedom24. Θα ήταν όμως άδικο προς εσάς. Στο Freedom24 vs Degiro, η DEGIRO έχει πραγματικά πλεονεκτήματα. Τα είδατε πιο πάνω και δεν τα κρύβω.

Η DEGIRO είναι μέρος γερμανικής τράπεζας και εποπτεύεται από τη BaFin. Τα sites σύγκρισης τη βάζουν ψηλά στο κόστος. Ο συντάκτης του MoneyMinority τη βάζει ψηλότερα στην ασφάλεια. Αν ψάχνετε απλώς να αγοράζετε και να κρατάτε, την καταλαβαίνω απόλυτα.

Το Freedom24 έχει άλλα δυνατά σημεία. Έχει γραφείο στην Αθήνα και ελληνική υποστήριξη. Είναι μέλος του Χρηματιστηρίου Αθηνών. Έχει μεγάλη λίστα με ETF, ομόλογα και options. Και δεν σας βάζει να ανοίξετε δεύτερο λογαριασμό για ETF.

Έχει όμως και αδύνατα σημεία. Δεν έχει επίσημο demo. Η εφαρμογή στο Android έχει χαμηλή βαθμολογία. Υπάρχουν νήματα στο Reddit για χρεώσεις, αναλήψεις και καθυστερήσεις. Και το Ourwallet σημείωσε ερωτήματα για τη μητρική. Τα λέω όλα, γιατί αλλιώς δεν έχει νόημα η σύγκριση.

Οι κανόνες μου, ό,τι broker κι αν διαλέξετε

Ο broker είναι απλώς το εργαλείο. Τα λεφτά τα χάνει κανείς συνήθως από τις αποφάσεις, όχι από την πλατφόρμα. Γι’ αυτό, πριν από το Freedom24 vs Degiro, σκεφτείτε αυτά:

1. Επενδύστε πρώτα στη γνώση. Βιβλία, σεμινάρια, blogs, YouTube. Μετά βάζετε λεφτά.
2. Κάντε τη δική σας έρευνα (DYOR). Μη στηριχτείτε σε κανένα άρθρο, ούτε σε αυτό.
3. Εστιάστε σε 5–10 εταιρείες. Παρακολουθήστε τες κάθε εβδομάδα.
4. Βάλτε τιμές αγοράς και πώλησης από πριν. Έτσι δεν αποφασίζετε με πανικό.
5. Σπάστε το κεφάλαιο σε κομμάτια. Μην τα βάζετε όλα με τη μία.
6. Μακριά από trading, τεχνική ανάλυση και pump-and-dump.

Και στους δύο brokers μπορείτε να βάλετε limit order. Είναι η εντολή που αγοράζει μόνο στην τιμή που ορίζετε ή καλύτερα. Αυτό ταιριάζει με τον κανόνα να έχετε τιμές από πριν.

Για το trading, τα options και τη μόχλευση

Το trading δεν είναι κάτι που σας συστήνω. Κάποιοι φίλοι μου ασχολούνται με αυτό και το μόνο που βλέπουν είναι απώλειες. Αν δεν είστε επαγγελματίες, το trading για εσάς είναι απλώς ένα χόμπι που σας κοστίζει χρήματα.

Και οι δύο πλατφόρμες έχουν πιο σύνθετα προϊόντα. Το Freedom24 έχει options και περιθώριο, δηλαδή δανεικά χρήματα από τον broker. Η DEGIRO, κατά το MoneyMinority, έχει futures, options, warrants και προϊόντα με μόχλευση.

Το ίδιο το Freedom24 γράφει ότι με το περιθώριο οι ζημιές μπορεί να ξεπεράσουν τα δικά σας κεφάλαια. Αν δεν τα καταλαβαίνετε πλήρως, μην τα αγγίζετε. Το ότι υπάρχουν στο Freedom24 vs Degiro δεν σημαίνει ότι είναι για εσάς.

Θυμάμαι τον κύκλο του 1999 στο χρηματιστήριο. Ως φοιτητής έπαιζα κι εγώ, κυνηγώντας 10άρια. Από εκεί έμαθα ότι ο ενθουσιασμός δεν είναι στρατηγική.

Πώς θα σκεφτόμουν την επιλογή

Πάρτε ένα χαρτί. Γράψτε τι θέλετε να αγοράζετε τα επόμενα χρόνια. Ελληνικές μετοχές; ETF; Ομόλογα; Μετά γράψτε πόσες αγορές θα κάνετε τον χρόνο.

Ύστερα ανοίξτε τους επίσημους τιμοκαταλόγους και των δύο στο Freedom24 vs Degiro. Δείτε προμήθεια ανά εντολή, συνάλλαγμα, ανάληψη και αδράνεια. Μην εμπιστεύεστε αριθμούς από παλιά άρθρα. Οι χρεώσεις αλλάζουν.

Τέλος, ρωτήστε τον εαυτό σας τι σας ανησυχεί. Αν είναι η γλώσσα και το γραφείο, το Freedom24 έχει πλεονέκτημα. Αν είναι η τραπεζική εποπτεία και το απλό κόστος, η DEGIRO είναι πιο κοντά. Αυτό είναι για μένα το Freedom24 vs Degiro σε μία πρόταση.

Ένα τελευταίο ζήτημα ασφάλειας

Ό,τι κι αν διαλέξετε, μη δίνετε ποτέ κωδικούς ή PIN σε όποιον σας τηλεφωνήσει. Η CySEC δεν ζητά ποτέ χρήματα ή προσωπικά στοιχεία απευθείας από επενδυτές. Κατεβάστε εφαρμογές μόνο από App Store και Google Play.

Μην ακούτε youtubers σαν εμένα. Μην ακούτε τον ξάδερφο. Διαβάστε, συγκρίνετε, ρωτήστε τον λογιστή σας. Η επένδυση … έχει πάντα ρίσκο, καθώς τα πάντα μπορούν να συμβούν. Αυτό ισχύει και για το Freedom24 και για την DEGIRO.

Συχνές ερωτήσεις για το Freedom24 vs Degiro

Ποια είναι η βασική διαφορά Freedom24 και DEGIRO;

Η Freedom24 είναι κυπριακή εταιρεία με άδεια CySEC. Η DEGIRO ανήκει στη γερμανική flatexDEGIRO Bank και εποπτεύεται από τη γερμανική BaFin.

Πότε ξεκίνησε η DEGIRO;

Η DEGIRO ξεκίνησε το 2008 και το 2020 εξαγοράστηκε από τη γερμανική flatex, σύμφωνα με το MoneyMinority.

Έχουν και οι δύο το Χρηματιστήριο Αθηνών;

Η Freedom24 είναι μέλος του Χρηματιστηρίου Αθηνών από το 2023. Και η DEGIRO δείχνει το Χρηματιστήριο Αθηνών στη λίστα αγορών της.

Ποια πλατφόρμα δίνει μετοχές δώρο;

Με τους κωδικούς WELCOME, η Freedom24 χαρίζει μετοχές σε νέους πελάτες που εγγράφονται και καταθέτουν. Η προσφορά ισχύει για περιορισμένο διάστημα.

Ποια είναι φθηνότερη;

Εξαρτάται από το πώς επενδύετε. Συγκρίνετε τους τρέχοντες τιμοκαταλόγους και των δύο για τις αγορές και τα προϊόντα που χρησιμοποιείτε.

Δηλώνω τα κέρδη και από τις δύο στην Ελλάδα;

Και οι δύο είναι ξένες εταιρείες για έναν Έλληνα φορολογικό κάτοικο. Για τη δήλωση, ρωτήστε έναν λογιστή.

Το συμπέρασμά μου για το Freedom24 vs Degiro

Αυτά είχα να σας πω για το Freedom24 vs Degiro. Και οι δύο είναι εποπτευόμενοι ευρωπαϊκοί brokers με διαφορετικά δυνατά σημεία. Διαλέξτε με βάση τα προϊόντα που χρειάζεστε και κάντε τη δική σας έρευνα.

Freedom24

★4.5 /5App Store

Freedom24

Άνοιξε δωρεάν λογαριασμό στη Freedom24 και κέρδισε μια μετοχή εώς και 700€!

Προσφορά

Άνοιξε λογαριασμό

Κάντε subscribe στο κανάλι μου στο YouTube και πατήστε το κουδουνάκι για να παίρνετε τις ενημερώσεις. Εκεί μπορείτε να δείτε όλα τα live μου. Αφήστε μου στα σχόλια ό,τι θέλετε να ρωτήσετε.

Δείτε περισσότερα: Freedom24 vs eToro · Freedom24 για αρχάριους.