Γεια σας φίλοι μου! Είμαι ο Γιάννης ο Διβράμης και εδώ στο Crypto Finance σας μιλάω για κρύπτο και μετοχές. Σήμερα θα μιλήσουμε για το Freedom24 VUAA. Θα δείτε τι είναι αυτό το ETF, πώς το αγοράζετε και ποια ρίσκα έχει πριν βάλετε χρήματα.
Ευρωπαϊκή πλατφόρμα για μετοχές, ETF και ομόλογα, με άδεια από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου.
Πριν ξεκινήσουμε, δύο πράγματα. Δεν είμαι επενδυτικός σύμβουλος και δεν σας προτείνω κανένα προϊόν. Σας δείχνω μόνο όσα ξέρω. Επίσης συνεργάζομαι με τη Freedom24 ως affiliate και το λέω από την αρχή. Τα links της Freedom24 σε αυτή τη σελίδα είναι links συνεργάτη, γι’ αυτό σας λέω ευθέως και τι δεν προσφέρει η Freedom24.
Τι είναι το Freedom24 VUAA;
Το Freedom24 VUAA είναι ένα ETF της Vanguard για τον δείκτη S&P 500. Ένα μόνο ταμείο περιέχει τις μετοχές 500 μεγάλων αμερικανικών εταιρειών. Στην πλατφόρμα Freedom24 εμφανίζεται με το σύμβολο VUAA.EU.
Με μια μετοχή αποκτάτε ένα πολύ μικρό μερίδιο ιδιοκτησίας σε μια εταιρεία. Όποιος έχει μετοχές γίνεται συνιδιοκτήτης της εταιρείας, έστω και σε πολύ μικρό βαθμό. Χρηματιστήριο είναι η αγορά όπου αγοράζονται και πουλιούνται οι μετοχές.
Η λέξη ETF σημαίνει ταμείο που διαπραγματεύεται στο χρηματιστήριο, όπως μια μετοχή. Στην πράξη είναι ένα καλάθι με όλες τις μετοχές του δείκτη που ακολουθεί. Δείκτης είναι μια λίστα εταιρειών που δείχνει πώς κινείται ένα κομμάτι της αγοράς.
Όταν αποκτάτε ένα μερίδιο στο Freedom24 VUAA, κατέχετε έμμεσα ένα μικρό κομμάτι από εκατοντάδες εταιρείες. Μερίδιο είναι η μονάδα με την οποία αγοράζεται και πουλιέται ένα ταμείο. Δεν χρειάζεται να αγοράσετε κάθε μετοχή χωριστά.
Τι λέει το πλήρες όνομα
Το επίσημο όνομα του ταμείου είναι Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD) Accumulating. Κάθε κομμάτι του ονόματος δίνει μια πληροφορία. Η ένδειξη στην παρένθεση δείχνει ότι το νόμισμα του ταμείου είναι το δολάριο ΗΠΑ.
Η τελευταία λέξη σημαίνει «συσσωρευτικό», δηλαδή ταμείο που κρατά τα μερίσματα αντί να τα πληρώνει. Το UCITS δείχνει ότι το Freedom24 VUAA λειτουργεί με ευρωπαϊκούς κανόνες. Το S&P 500 είναι ο δείκτης που αντιγράφει.
Το σύμβολο είναι το σύντομο όνομα ενός τίτλου στο χρηματιστήριο. Η κατάληξη .EU είναι ο τρόπος που η Freedom24 γράφει το ταμείο. Σύμφωνα με την πλατφόρμα, το VUAA διαπραγματεύεται στο Λονδίνο σε δολάρια ΗΠΑ.
Η Freedom24 και οι κανόνες της
Η Freedom24 είναι η εμπορική ονομασία της Freedom Finance Europe Ltd, με έδρα την Κύπρο. Έχει άδεια από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου με αριθμό 275/15. Το Freedom24 VUAA είναι λοιπόν ταμείο της Vanguard σε μια αδειοδοτημένη ευρωπαϊκή πλατφόρμα.
Η Freedom24 σημειώνει ότι τα αμερικανικά ETF χωρίς δομή UCITS διατίθενται μόνο σε επαγγελματίες επενδυτές. Το Freedom24 VUAA όμως είναι UCITS ETF. Γι’ αυτό ο περιορισμός αυτός δεν το αφορά.
Το ταμείο αυτό είναι ένα από τα πολλά που προσφέρει η πλατφόρμα. Για τη συνολική εικόνα της κατηγορίας, υπάρχει η σελίδα για τα ETF στη Freedom24.
Η Vanguard, ο εκδότης πίσω από το Freedom24 VUAA
Πίσω από το Freedom24 VUAA βρίσκεται η Vanguard, που ιδρύθηκε το 1975 από τον John C. Bogle. Είναι γνωστή για το πρώτο ταμείο δείκτη. Ο νομικός φορέας του ταμείου είναι η Vanguard Group (Ireland) Ltd.
Εκδότης είναι η εταιρεία που δημιουργεί ένα ETF και το διαχειρίζεται. Ορίζει τη δομή του και φροντίζει να ακολουθεί σωστά τον δείκτη. Η πλατφόρμα, όπως η Freedom24, σας δίνει απλώς πρόσβαση στο ταμείο.
Η διάκριση αυτή έχει σημασία για να καταλάβετε ποιος κάνει τι. Το Freedom24 VUAA δεν είναι προϊόν της Freedom24. Είναι ταμείο της Vanguard που η Freedom24 προσφέρει στους πελάτες της.
Το πρώτο ταμείο δείκτη
Η Vanguard είναι γνωστή για το Vanguard 500 Index Fund, το πρώτο ταμείο δείκτη. Ταμείο δείκτη είναι ένα ταμείο που αντιγράφει έναν δείκτη αντί να διαλέγει μετοχές. Δεν προσπαθεί να νικήσει την αγορά, αλλά να κινηθεί μαζί της.
Το αντίθετο είναι το ενεργητικό ταμείο. Εκεί ένας διαχειριστής διαλέγει τις μετοχές που πιστεύει ότι θα πάνε καλύτερα. Στο Freedom24 VUAA η επιλογή γίνεται από τον δείκτη και όχι από κάποιον διαχειριστή.
Αυτό δεν σημαίνει ότι το ταμείο λειτουργεί μόνο του. Σύμφωνα με τη Freedom24, επαγγελματίες διαχειριστές του εκδότη κρατούν τη σύνθεση ευθυγραμμισμένη με τον δείκτη. Η δουλειά τους είναι η ακρίβεια, όχι η επιλογή μετοχών.
Ο νομικός φορέας στην Ιρλανδία
Η έδρα του Freedom24 VUAA είναι η Ιρλανδία, μια χώρα της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Έδρα ενός ταμείου λέγεται η χώρα όπου είναι νομικά εγγεγραμμένο. Από αυτήν εξαρτάται ποιο ρυθμιστικό πλαίσιο ισχύει για το ταμείο.
Οι μετοχές μέσα στο Freedom24 VUAA είναι κυρίως αμερικανικές, όμως το ίδιο το ταμείο είναι ευρωπαϊκό. Γι’ αυτό λειτουργεί με τους κανόνες UCITS της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Η χώρα των μετοχών και η χώρα του ταμείου είναι διαφορετικά πράγματα.
Τι λέει η Freedom24 για τη Vanguard
Η Freedom24 χαρακτηρίζει τη Vanguard έναν από τους πιο αξιόπιστους παρόχους ETF στον κόσμο. Αυτή είναι η εκτίμηση της πλατφόρμας. Η φήμη ενός εκδότη πάντως δεν προστατεύει την τιμή του ταμείου από τις πτώσεις της αγοράς.
Ο δείκτης S&P 500 που ακολουθεί το Freedom24 VUAA
Το S&P 500 είναι δείκτης με 500 μεγάλες εταιρείες εισηγμένες σε αμερικανικά χρηματιστήρια. Το Freedom24 VUAA κρατά τις ίδιες μετοχές με αυτόν. Γι’ αυτό η πορεία του ταμείου ακολουθεί την πορεία του δείκτη.
Η Freedom24 περιγράφει τον δείκτη ως τις 500 μεγαλύτερες εταιρείες των ΗΠΑ. Τον διατηρεί η S&P Dow Jones Indices και τα μέλη του τα επιλέγει μια επιτροπή. Άρα η είσοδος στον δείκτη δεν γίνεται αυτόματα.
Εισηγμένη λέγεται μια εταιρεία της οποίας οι μετοχές διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο. Μια μεγάλη ιδιωτική εταιρεία χωρίς μετοχές στο χρηματιστήριο δεν μπορεί να μπει στον δείκτη. Κατά συνέπεια, δεν βρίσκεται ούτε μέσα στο ταμείο.
Στάθμιση με βάση την αξία
Ο δείκτης σταθμίζεται με βάση τη χρηματιστηριακή αξία. Χρηματιστηριακή αξία είναι η συνολική αξία όλων των μετοχών μιας εταιρείας. Όσο μεγαλύτερη είναι η εταιρεία, τόσο περισσότερο βαραίνει στον δείκτη.
Στο Freedom24 VUAA αυτό φαίνεται καθαρά. Μια πολύ μεγάλη εταιρεία έχει πολύ μεγαλύτερο βάρος από μια μικρότερη του δείκτη. Η κίνηση των μεγάλων επηρεάζει λοιπόν περισσότερο την τιμή του ταμείου.
Γιατί χρειάζεται ένα ταμείο
Η Vanguard επισημαίνει ότι δεν μπορείτε να επενδύσετε απευθείας σε έναν δείκτη. Ο δείκτης είναι μόνο μια λίστα και ένας υπολογισμός. Χρειάζεστε ένα ταμείο που κατέχει πραγματικά τις μετοχές του.
Εδώ μπαίνει το Freedom24 VUAA. Σας δίνει έκθεση στο S&P 500 μέσα από ένα μόνο ταμείο. Έκθεση σημαίνει ότι η αξία της επένδυσής σας κινείται μαζί με τον δείκτη.
Πολλά ταμεία δείκτη, ETF και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα ακολουθούν το S&P 500. Πρόκειται δηλαδή για έναν από τους πιο παρακολουθούμενους δείκτες. Το Freedom24 VUAA είναι ένα από αυτά τα προϊόντα.
Οι τομείς της οικονομίας
Τομέας είναι μια ομάδα εταιρειών με παρόμοια δραστηριότητα, όπως οι τράπεζες ή οι εταιρείες λογισμικού. Σύμφωνα με τη Freedom24, το ταμείο δίνει έκθεση σε όλους τους βασικούς τομείς της αμερικανικής οικονομίας. Η γκάμα ξεκινά από την τεχνολογία και φτάνει μέχρι την υγεία και την ενέργεια.
Τα στοιχεία του justETF δείχνουν ότι η τεχνολογία είναι με διαφορά ο μεγαλύτερος τομέας στο Freedom24 VUAA. Ακολουθούν τα χρηματοοικονομικά, η υγεία και τα βασικά καταναλωτικά αγαθά. Αυτό συνδέεται με τη στάθμιση, γιατί πολλές από τις μεγαλύτερες εταιρείες είναι τεχνολογικές.
Περισσότερα για τον ίδιο τον δείκτη θα βρείτε στη σελίδα για το S&P 500 στη Freedom24. Το Freedom24 VUAA είναι ένας τρόπος έκθεσης σε αυτόν.
Τα βασικά στοιχεία του Freedom24 VUAA
Με κωδικό ISIN IE00BFMXXD54, το Freedom24 VUAA έχει έδρα την Ιρλανδία και δομή UCITS. Ξεκίνησε στις 14 Μαΐου 2019. Χρησιμοποιεί φυσική πλήρη αναπαραγωγή και επανεπενδύει τα μερίσματα.
Ο πίνακας συγκεντρώνει τα στοιχεία από τη σελίδα της Freedom24 και το προφίλ του justETF. Δεν περιλαμβάνει κόστη ούτε αποδόσεις, γιατί αυτά μεταβάλλονται. Δείχνει μόνο την ταυτότητα του ταμείου.
| Χαρακτηριστικό | Στοιχείο |
|---|---|
| Πλήρες όνομα | Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD) Accumulating |
| Σύμβολο στη Freedom24 | VUAA.EU |
| Κωδικός ISIN | IE00BFMXXD54 |
| Εκδότης | Vanguard Group (Ireland) Ltd |
| Ημερομηνία έναρξης | 14 Μαΐου 2019 |
| Έδρα | Ιρλανδία |
| Δομή | UCITS (ΟΣΕΚΑ) |
| Αναπαραγωγή | Φυσική, πλήρης |
| Νόμισμα ταμείου | Δολάριο ΗΠΑ |
| Μερίσματα | Επανεπένδυση (συσσωρευτικό) |
| Αριθμός συμμετοχών | 503 (justETF) |
Τι είναι ο κωδικός ISIN
Ο ISIN είναι ένας διεθνής κωδικός που ταυτοποιεί έναν συγκεκριμένο τίτλο. Το σύμβολο μπορεί να διαφέρει από πλατφόρμα σε πλατφόρμα. Ο ISIN όμως μένει ίδιος παντού. Τα δύο πρώτα γράμματα του κωδικού δείχνουν τη χώρα, εδώ το IE για την Ιρλανδία.
Ο κωδικός IE00BFMXXD54 ανήκει μόνο στο Freedom24 VUAA. Με αυτόν μπορείτε να ελέγξετε ότι πρόκειται για το ίδιο ταμείο σε κάθε πηγή. Έτσι αποφεύγετε τη σύγχυση με ταμεία που έχουν παρόμοια ονόματα.
Η δομή UCITS
Το UCITS είναι ένα πλαίσιο της Ευρωπαϊκής Ένωσης για διαφάνεια και προστασία των επενδυτών. Στα ελληνικά λέγεται ΟΣΕΚΑ, δηλαδή Οργανισμοί Συλλογικών Επενδύσεων σε Κινητές Αξίες. Βασίζεται στην ευρωπαϊκή νομοθετική πράξη 2009/65/ΕΚ.
Το Freedom24 VUAA ακολουθεί αυτούς τους κανόνες. Στην πράξη, αυτό σημαίνει πρότυπα για τον τρόπο που λειτουργεί και ενημερώνει τους επενδυτές. Δεν είναι εγγύηση κέρδους, αλλά πλαίσιο κανόνων.
Ημερομηνία έναρξης και νόμισμα
Η έναρξη και η εισαγωγή του Freedom24 VUAA στο χρηματιστήριο έγιναν στις 14 Μαΐου 2019. Ημερομηνία έναρξης είναι η μέρα που το ταμείο άρχισε να λειτουργεί. Το νόμισμα του ταμείου είναι το δολάριο ΗΠΑ.
Μέγεθος και δημοτικότητα
Το justETF κατατάσσει το ταμείο στα πολύ μεγάλα ETF. Η Freedom24 το αναφέρει ως ένα από τα πιο δημοφιλή ETF στον κόσμο. Το μέγεθος πάντως δεν λέει τίποτα για τη μελλοντική απόδοση του Freedom24 VUAA.
Συσσωρευτικό ETF: τι σημαίνει για το Freedom24 VUAA
Συσσωρευτικό σημαίνει ότι το Freedom24 VUAA δεν σας πληρώνει μερίσματα. Τα επανεπενδύει αυτόματα μέσα στο ταμείο. Έτσι τα κέρδη μένουν στην επένδυση και μπορούν να συμβάλουν στη σύνθετη ανάπτυξη.
Μέρισμα είναι ένα μέρος των κερδών που μια εταιρεία μοιράζει στους μετόχους της. Όταν οι εταιρείες μέσα στο ταμείο πληρώνουν μερίσματα, αυτά πηγαίνουν πρώτα στο ταμείο. Το ερώτημα είναι τι γίνεται μετά.
Συσσωρευτικό ή διανεμητικό
Ένα διανεμητικό ETF μοιράζει τα μερίσματα στους επενδυτές του. Στο Freedom24 VUAA συμβαίνει το αντίθετο. Τα κέρδη και τα μερίσματα μένουν μέσα στο ταμείο, αντί να πληρώνονται.
Η επανεπένδυση γίνεται αυτόματα από τον εκδότη. Δεν χρειάζεται να κάνετε καμία κίνηση εσείς. Ούτε χρειάζεται να αποφασίζετε κάθε φορά τι θα γίνουν τα μερίσματα.
Τα μερίσματα δεν χάνονται, απλώς δεν φτάνουν στον λογαριασμό σας ως μετρητά. Μένουν μέσα στο Freedom24 VUAA και αυξάνουν την αξία κάθε μεριδίου. Ο αριθμός των μεριδίων σας μένει ίδιος.
Πώς λειτουργεί η σύνθετη ανάπτυξη
Σύνθετη ανάπτυξη σημαίνει ότι τα κέρδη αρχίζουν να παράγουν και αυτά νέα κέρδη. Τα μερίσματα αγοράζουν περισσότερες μετοχές μέσα στο ταμείο. Αυτές οι μετοχές μπορεί αργότερα να φέρουν δικά τους μερίσματα. Θυμίζει μια χιονόμπαλα που κυλά και μαζεύει όλο και περισσότερο χιόνι.
Η Freedom24 παρουσιάζει την αυτόματη επανεπένδυση του Freedom24 VUAA ως τρόπο για σύνθετη ανάπτυξη. Η ανάπτυξη αυτή όμως δεν είναι εγγυημένη. Η Vanguard τονίζει ότι οι προηγούμενες αποδόσεις δεν αποτελούν αξιόπιστη ένδειξη για τις μελλοντικές.
Τι λέει η Freedom24 για τις δηλώσεις
Η Freedom24 αναφέρει ότι τα μερίσματα επανεπενδύονται στην καθαρή αξία ενεργητικού του ταμείου. Καθαρή αξία ενεργητικού είναι η αξία όσων κατέχει το ταμείο, αφού αφαιρεθούν οι υποχρεώσεις του.
Κατά τη Freedom24, έτσι δεν χρειάζονται δηλώσεις και η φορολογική αναφορά γίνεται πιο απλή. Αυτός είναι ισχυρισμός της πλατφόρμας για το Freedom24 VUAA. Δεν αποτελεί φορολογική συμβουλή για τη δική σας περίπτωση.
Για ποιον έχει νόημα αυτή η δομή
Η συσσωρευτική δομή έχει νόημα για όσους δεν χρειάζονται τακτικό εισόδημα από μερίσματα. Αν θέλετε να εισπράττετε μερίσματα σε μετρητά, το Freedom24 VUAA δεν το κάνει. Σε αυτή την περίπτωση, η δομή του δεν ταιριάζει στον στόχο σας.
Πλήρης αναπαραγωγή και συμμετοχές στο Freedom24 VUAA
Με φυσική πλήρη αναπαραγωγή, το Freedom24 VUAA αγοράζει πραγματικά όλες τις μετοχές του S&P 500. Το justETF καταγράφει 503 συμμετοχές, δηλαδή 503 διαφορετικές μετοχές μέσα στο ταμείο.
Αναπαραγωγή είναι ο τρόπος με τον οποίο ένα ETF αντιγράφει τον δείκτη του. Στη φυσική αναπαραγωγή, το ταμείο κατέχει πραγματικές μετοχές. Στην πλήρη μορφή της, τις κατέχει όλες.
Η σελίδα της Freedom24 το λέει απλά. Το ταμείο κρατά τις ίδιες μετοχές με το S&P 500. Ό,τι υπάρχει στον δείκτη υπάρχει και μέσα στο Freedom24 VUAA.
Πλήρης αναπαραγωγή ή δειγματοληψία
Όταν η πλήρης αναπαραγωγή δεν είναι εφικτή, ένα ταμείο χρησιμοποιεί δειγματοληψία. Δειγματοληψία σημαίνει ότι αγοράζει ένα αντιπροσωπευτικό μέρος των μετοχών και όχι όλες. Έτσι το ταμείο πλησιάζει τον δείκτη χωρίς να κατέχει κάθε μετοχή του.
Αυτή η λύση δεν χρειάζεται στο Freedom24 VUAA. Σύμφωνα με το justETF, το ταμείο αγοράζει όλες τις μετοχές του δείκτη. Έτσι ξέρετε ότι μέσα του βρίσκονται οι ίδιες εταιρείες με τον δείκτη.
Οι μεγαλύτερες συμμετοχές
Συμμετοχή λέγεται κάθε μετοχή που κατέχει το ταμείο. Στη σελίδα του VUAA, η Freedom24 αναφέρει τις εξής πέντε εταιρείες ανάμεσα στις κορυφαίες συμμετοχές του ταμείου:
- Apple
- Microsoft
- NVIDIA
- Amazon
- Alphabet
Το justETF επιβεβαιώνει ότι η NVIDIA είναι ανάμεσα στις μεγαλύτερες συμμετοχές. Με τα στοιχεία που είδαμε, οι δέκα μεγαλύτερες συμμετοχές αποτελούν μεγάλο μέρος του Freedom24 VUAA. Αυτό είναι αποτέλεσμα της στάθμισης με βάση τη χρηματιστηριακή αξία.
Τα στοιχεία αυτά αφορούν μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Η σειρά των κορυφαίων συμμετοχών μπορεί να αλλάξει από μήνα σε μήνα. Πριν από οποιαδήποτε απόφαση, ελέγξτε τα πιο πρόσφατα στοιχεία στο justETF ή στη Freedom24.
Γεωγραφική εικόνα
Σχεδόν όλες οι συμμετοχές του Freedom24 VUAA είναι αμερικανικές εταιρείες. Το ταμείο αφορά λοιπόν κυρίως την αμερικανική αγορά. Δεν προσφέρει ουσιαστική έκθεση σε άλλες χώρες.
Πώς ενημερώνεται η σύνθεση
Ο δείκτης αλλάζει όταν η επιτροπή προσθέτει ή αφαιρεί εταιρείες. Τότε οι διαχειριστές της Vanguard προσαρμόζουν το Freedom24 VUAA ώστε να ταιριάζει ξανά με τον δείκτη. Ο κωδικός ISIN και το σύμβολο του ταμείου μένουν ίδια.
Κάτι παρόμοιο συμβαίνει όταν αλλάζει η αξία των εταιρειών. Μια εταιρεία που μεγαλώνει αποκτά μεγαλύτερο βάρος στον δείκτη. Το ταμείο ακολουθεί αυτή την αλλαγή, επειδή κρατά τις ίδιες μετοχές με τον δείκτη.
Πριν πάμε στις λεπτομέρειες, δείτε το βίντεο «Έτσι ΑΚΡΙΒΩΣ δουλεύει το VUAA!» από το κανάλι Chris Tsounis. Είναι στα ελληνικά και εξηγεί πώς λειτουργεί το VUAA. Ακολουθεί το Freedom24 VUAA.
Σε ποια χρηματιστήρια διαπραγματεύεται το Freedom24 VUAA
Το ETF πίσω από το Freedom24 VUAA έχει επτά γραμμές, στην Ευρώπη και στο Μεξικό. Στην πλατφόρμα εμφανίζεται ως VUAA.EU, με τιμή σε δολάρια ΗΠΑ από το London Stock Exchange.
Χρηματιστήριο είναι η αγορά όπου αγοράζονται και πωλούνται μετοχές και ETF. Ένα ETF μπορεί να είναι εισηγμένο σε πολλές αγορές μαζί. Κάθε εισαγωγή λέγεται γραμμή διαπραγμάτευσης και έχει δικό της νόμισμα.
Το σύμβολο διαπραγμάτευσης (ticker) είναι ο σύντομος κωδικός ενός προϊόντος σε μια αγορά. Ο κωδικός ISIN είναι ο διεθνής αριθμός ταυτότητας του ETF. Ο ISIN του Freedom24 VUAA μένει ίδιος σε κάθε γραμμή.
Οι πολλές γραμμές εξυπηρετούν επενδυτές σε διαφορετικές χώρες. Ένας Βρετανός επενδυτής μπορεί να θέλει λίρες, ένας Γερμανός ευρώ. Έτσι ο καθένας αγοράζει το ίδιο ETF στην αγορά που τον βολεύει.
Ο πίνακας δείχνει τις γραμμές του Freedom24 VUAA, το νόμισμα και το σύμβολο σε κάθε αγορά. Η παύλα σημαίνει ότι η πηγή δεν δίνει αυτό το στοιχείο.
| Χρηματιστήριο | Νόμισμα διαπραγμάτευσης | Σύμβολο |
|---|---|---|
| London Stock Exchange | Δολάριο ΗΠΑ | VUAA |
| London Stock Exchange | Λίρα στερλίνα | VUAG |
| XETRA | Ευρώ | VUAA |
| Borsa Italiana | Ευρώ | VUAA |
| gettex | Ευρώ | — |
| Χρηματιστήριο Φρανκφούρτης | Ευρώ | — |
| Bolsa Mexicana de Valores | — | — |
| Στο Freedom24, η γραμμή του London Stock Exchange | Δολάριο ΗΠΑ | VUAA.EU |
Όλες οι γραμμές αφορούν το ίδιο ETF της Vanguard. Αλλάζουν μόνο η αγορά, το νόμισμα και το σύμβολο. Η γραμμή σε λίρες στο Λονδίνο έχει δικό της σύμβολο, το VUAG.
Νόμισμα διαπραγμάτευσης είναι το νόμισμα στο οποίο εμφανίζεται η τιμή και γίνεται η πληρωμή. Δεν ταυτίζεται πάντα με το νόμισμα του ίδιου του ETF. Για το Freedom24 VUAA, το νόμισμα του ETF είναι το δολάριο ΗΠΑ σε κάθε γραμμή.
Το ίδιο σύμβολο σε διαφορετικές αγορές
Το σύμβολο VUAA υπάρχει στο Λονδίνο, στο XETRA και στη Borsa Italiana. Η διαφορά είναι το νόμισμα και η αγορά. Γι’ αυτό ελέγχετε πάντα το χρηματιστήριο δίπλα στο σύμβολο, όχι μόνο τα γράμματα.
Ποια γραμμή δείχνει το Freedom24
Το Freedom24 VUAA εμφανίζεται στην πλατφόρμα με τον κωδικό VUAA.EU. Σύμφωνα με τις συχνές ερωτήσεις του Freedom24, το VUAA διαπραγματεύεται στο Λονδίνο σε δολάρια ΗΠΑ. Και η σελίδα του προϊόντος δείχνει ως νόμισμα το δολάριο.
Η κατάληξη του κωδικού μπορεί να σας μπερδέψει. Παρά την κατάληξη, το Freedom24 VUAA έχει τιμή σε δολάρια ΗΠΑ, όχι σε ευρώ. Γι’ αυτό το νόμισμα του λογαριασμού σας μετράει πριν από την αγορά.
Πώς αγοράζετε το Freedom24 VUAA βήμα βήμα
Για το Freedom24 VUAA ανοίγετε λογαριασμό, κάνετε κατάθεση και φροντίζετε να έχετε δολάρια. Μετά ψάχνετε το VUAA.EU, ορίζετε ποσότητα και εντολή και επιβεβαιώνετε. Στο τέλος ελέγχετε το χαρτοφυλάκιό σας.
Το Freedom24 είναι η εμπορική ονομασία της Freedom Finance Europe Ltd από την Κύπρο. Για όσους αγοράζουν VUAA.EU, ο επόπτης είναι η CySEC, με άδεια CIF 275/15. Η CySEC ελέγχει τις επενδυτικές εταιρείες που έχουν την έδρα τους στην Κύπρο.
Η σελίδα του Freedom24 για το VUAA.EU λέει ότι επενδύετε όπως σε κάθε εισηγμένη μετοχή. Εισηγμένη λέγεται η μετοχή που διαπραγματεύεται σε χρηματιστήριο. Αν έχετε αγοράσει ποτέ μετοχή, η διαδικασία για το Freedom24 VUAA θα σας φανεί γνωστή.
Τα βήματα για το Freedom24 VUAA είναι επτά. Το άνοιγμα και η επαλήθευση του λογαριασμού γίνονται μία φορά. Στις επόμενες αγορές ξεκινάτε κατευθείαν από την κατάθεση.
- Ανοίξτε και επαληθεύστε τον λογαριασμό. Επαλήθευση σημαίνει ότι η εταιρεία ελέγχει την ταυτότητά σας με τα στοιχεία που δίνετε.
- Κάντε κατάθεση. Διαλέγετε τραπεζική κάρτα ή τραπεζικό έμβασμα. Τα χρήματα πρέπει να έρχονται από λογαριασμό στο όνομά σας.
- Αλλάξτε ευρώ σε δολάρια, αν χρειάζεται. Το VUAA.EU αγοράζεται σε δολάρια ΗΠΑ. Αν έχετε μόνο ευρώ, κάνετε μετατροπή μέσα στην πλατφόρμα με το κουμπί Exchange.
- Αναζητήστε το VUAA.EU. Γράψτε τον κωδικό στην αναζήτηση της εφαρμογής ή της ιστοσελίδας του Freedom24. Ελέγξτε ότι το προϊόν είναι το Vanguard S&P 500 UCITS ETF σε δολάρια.
- Ορίστε ποσότητα και εντολή. Ποσότητα είναι ο αριθμός των μεριδίων που θέλετε. Μερίδιο είναι ένα κομμάτι του ETF, όπως η μετοχή σε μια εταιρεία. Εντολή είναι το αίτημα αγοράς που στέλνετε.
- Επιβεβαιώστε την εντολή. Πριν πατήσετε επιβεβαίωση, δείτε ξανά κωδικό, ποσότητα και τιμή. Ένα λάθος ψηφίο στην ποσότητα αλλάζει όλο το κόστος της αγοράς.
- Ελέγξτε το χαρτοφυλάκιο. Χαρτοφυλάκιο είναι η λίστα με ό,τι έχετε αγοράσει. Όταν εκτελεστεί η εντολή, το Freedom24 VUAA εμφανίζεται εκεί με την ποσότητά σας.
Εντολή στην τρέχουσα τιμή ή εντολή με όριο
Η εντολή στην τρέχουσα τιμή εκτελείται με την καλύτερη διαθέσιμη τιμή εκείνη τη στιγμή. Είναι γρήγορη, όμως η τελική τιμή μπορεί να διαφέρει λίγο από αυτή που είδατε. Ταιριάζει όταν θέλετε να ολοκληρωθεί η αγορά αμέσως.
Η εντολή με όριο τιμής (limit order) ορίζει την υψηλότερη τιμή που δέχεστε να πληρώσετε. Εκτελείται μόνο σε αυτή την τιμή ή χαμηλότερα. Αν η αγορά δεν φτάσει εκεί, η εντολή μένει ανεκτέλεστη.
Το τεστ καταλληλότητας
Για ορισμένα προϊόντα, ίσως χρειαστεί να περάσετε τεστ καταλληλότητας. Πρόκειται για ερωτήσεις που ελέγχουν αν καταλαβαίνετε το προϊόν και τους κινδύνους του. Αν σας ζητηθεί πριν από την πρώτη εντολή στο Freedom24 VUAA, απαντήστε με ειλικρίνεια.
Κατάθεση με κάρτα ή με έμβασμα
Η κατάθεση με κάρτα πιστώνεται άμεσα. Το τραπεζικό έμβασμα θέλει 1–3 εργάσιμες ημέρες. Αν θέλετε να στείλετε εντολή γρήγορα, η κάρτα σας γλιτώνει την αναμονή.
Στο έμβασμα, η αιτιολογία πληρωμής έχει σημασία. Αιτιολογία είναι το σημείωμα που συνοδεύει τη μεταφορά χρημάτων. Εκεί γράφετε τον αριθμό του χρηματιστηριακού σας λογαριασμού, για να πιστωθούν σωστά τα χρήματα.
Χρεώσεις πριν από την αγορά
Το Freedom24 χρεώνει προμήθεια ανά εντολή ETF και ανά μερίδιο. Τις χρεώσεις του τις δημοσιεύει στη σελίδα με τα πλάνα υπηρεσιών. Ελέγξτε τη σελίδα πριν στείλετε την πρώτη εντολή στο Freedom24 VUAA.
Προμήθεια είναι η αμοιβή της εταιρείας που εκτελεί τη συναλλαγή σας. Όταν αγοράζετε συχνά μικρές ποσότητες, η χρέωση ανά εντολή βαραίνει περισσότερο. Σκεφτείτε το πριν αποφασίσετε πόσο συχνά θα αγοράζετε το Freedom24 VUAA.
Δολάριο ή ευρώ στο Freedom24 VUAA
Το Freedom24 VUAA εμφανίζεται σε δολάρια ΗΠΑ. Πριν από την αγορά χρειάζεστε δολάρια στον λογαριασμό σας. Τα αποκτάτε με κατάθεση σε δολάρια ή με μετατροπή ευρώ μέσα στην πλατφόρμα.
Γιατί χρειάζεστε δολάρια
Οι συχνές ερωτήσεις του Freedom24 είναι σαφείς. Πριν αγοράσετε ένα προϊόν, πρέπει να έχετε χρήματα στο σωστό νόμισμα. Για το Freedom24 VUAA το σωστό νόμισμα είναι το δολάριο ΗΠΑ.
Για να αποκτήσετε δολάρια για το Freedom24 VUAA υπάρχουν δύο δρόμοι. Ο πρώτος είναι να καταθέσετε απευθείας σε δολάρια, αφού διαλέγετε το νόμισμα της κατάθεσης. Ο δεύτερος είναι να καταθέσετε ευρώ και να τα μετατρέψετε.
Πώς κάνετε τη μετατροπή νομίσματος
Στην ιστοσελίδα πατάτε το κουμπί Exchange μέσα στο χαρτοφυλάκιό σας. Στην εφαρμογή ανοίγετε το χαρτοφυλάκιο και μετά το Exchange. Εκεί ορίζετε τη μετατροπή από ευρώ σε δολάρια.
Πριν από τη μετατροπή, υπολογίστε πόσα δολάρια χρειάζεστε. Πολλαπλασιάστε την ποσότητα με την τιμή του Freedom24 VUAA και προσθέστε τις χρεώσεις της εντολής. Έτσι δεν θα σας λείψουν χρήματα τη στιγμή της αγοράς.
Η μετατροπή γίνεται μόνο τις ώρες διαπραγμάτευσης, δηλαδή όταν λειτουργεί η αγορά. Μετά την εκτέλεση, η μετατροπή φαίνεται στην καρτέλα με τις συναλλαγές. Έτσι ελέγχετε ότι τα δολάρια μπήκαν πριν από την αγορά του Freedom24 VUAA.
Οι συχνές ερωτήσεις του Freedom24 αναφέρουν ότι η μετατροπή νομίσματος δεν έχει χρέωση. Άρα η αλλαγή σε δολάρια για το Freedom24 VUAA δεν προσθέτει χρέωση μετατροπής. Η διαδικασία περιγράφεται αναλυτικά στο άρθρο για τη μετατροπή νομίσματος στο Freedom24.
Τι σημαίνει συναλλαγματικός κίνδυνος
Συναλλαγματικός κίνδυνος είναι η πιθανότητα να κερδίσετε ή να χάσετε από την αλλαγή μιας ισοτιμίας. Ισοτιμία είναι η τιμή ενός νομίσματος σε σχέση με ένα άλλο. Για το Freedom24 VUAA, η ισοτιμία που μετράει είναι ευρώ προς δολάριο.
Το ETF δεν έχει αντιστάθμιση νομίσματος. Δηλαδή δεν προστατεύεται από τις κινήσεις του δολαρίου. Έτσι η αξία του σε ευρώ κινείται και με την ισοτιμία ευρώ και δολαρίου.
Αν το δολάριο ανέβει απέναντι στο ευρώ, η αξία σε ευρώ ανεβαίνει. Αν το δολάριο πέσει, η αξία σε ευρώ πέφτει. Αυτό συμβαίνει ακόμη κι αν ο δείκτης μείνει σταθερός.
Η απόδοση που βλέπετε σε ευρώ δεν είναι πάντα ίδια με την απόδοση του δείκτη σε δολάρια. Η διαφορά προέρχεται από την ισοτιμία. Όποιος επενδύει στο Freedom24 VUAA με ευρώ έχει δύο κινήσεις μαζί, του δείκτη και του δολαρίου.
Η αγορά από μια γραμμή σε ευρώ δεν εξαφανίζει αυτόν τον κίνδυνο. Οι γραμμές του XETRA και της Borsa Italiana έχουν τιμή σε ευρώ. Όμως το ETF από πίσω τους μένει σε δολάρια χωρίς αντιστάθμιση.
Τακτική επένδυση στο Freedom24 VUAA με το Πλάνο Αυτόματων Επενδύσεων
Για το Freedom24 VUAA, το Πλάνο Αυτόματων Επενδύσεων σε ETF κάνει αγορές σε τακτά διαστήματα. Εσείς ορίζετε το ποσό και τη συχνότητα. Έτσι το χαρτοφυλάκιο χτίζεται σταδιακά με τη μέθοδο του μέσου κόστους (DCA).
Τι είναι η μέθοδος του μέσου κόστους
Η μέθοδος του μέσου κόστους (DCA) σημαίνει ότι επενδύετε σταθερό ποσό σε τακτά διαστήματα. Δεν προσπαθείτε να μαντέψετε τη σωστή στιγμή για αγορά. Αγοράζετε και σε υψηλές και σε χαμηλές τιμές, οπότε πληρώνετε μια μέση τιμή.
Όταν η τιμή πέφτει, το ίδιο ποσό αγοράζει περισσότερα μερίδια. Όταν η τιμή ανεβαίνει, αγοράζει λιγότερα. Η μέθοδος δεν εγγυάται κέρδος ούτε προστατεύει από απώλειες.
Με το Πλάνο, η τακτική επένδυση στο Freedom24 VUAA γίνεται αυτόματη συνήθεια. Το Freedom24 το παρουσιάζει ως τρόπο για μελλοντικούς στόχους. Δεν χρειάζεται να θυμάστε κάθε φορά να στείλετε εντολή.
Η αυτόματη επανάληψη βοηθά και στις δύσκολες μέρες της αγοράς. Όταν οι τιμές πέφτουν, πολλοί επενδυτές διστάζουν να αγοράσουν. Το Πλάνο συνεχίζει τις αγορές του Freedom24 VUAA με τους κανόνες που ορίσατε, χωρίς συναισθήματα.
Τι ρυθμίζετε και τι ελέγχετε
Πριν ενεργοποιήσετε το Πλάνο για το Freedom24 VUAA, δείτε τα βασικά του σημεία. Η λίστα δείχνει τι ορίζετε εσείς και τι αξίζει να ελέγξετε πρώτα.
- Ποσό: εσείς αποφασίζετε πόσα χρήματα πηγαίνουν σε κάθε αγορά.
- Συχνότητα: εσείς διαλέγετε πόσο συχνά γίνεται η αγορά.
- Προϊόν: ελέγξτε ότι το Πλάνο αγοράζει το VUAA.EU και όχι άλλο ETF.
- Νόμισμα: το VUAA.EU εμφανίζεται σε δολάρια, οπότε δείτε πώς χειρίζεται το Πλάνο το νόμισμα των αγορών.
- Κριτήρια και όρια: το Πλάνο έχει κριτήρια επιλεξιμότητας, δηλαδή όρους συμμετοχής, και όρια. Δείτε αν τα καλύπτετε.
- Προμήθειες: το Freedom24 διαφημίζει χωρίς προμήθεια την κατάθεση με κάρτα και τις αγορές ETF μέσω του Πλάνου.
- Άλλες χρεώσεις: ο πάροχος σημειώνει ότι μπορεί να ισχύουν άλλες χρεώσεις. Διαβάστε τους όρους πριν ξεκινήσετε.
Στις απλές εντολές ισχύει η χρέωση ανά εντολή και ανά μερίδιο. Γι’ αυτό η αγορά χωρίς προμήθεια στο Πλάνο ενδιαφέρει όποιον αγοράζει συχνά το Freedom24 VUAA. Για τη λογική του Πλάνου γενικά, διαβάστε το άρθρο για τις αυτόματες επενδύσεις στο Freedom24.
Πλάνο ή χειροκίνητες αγορές
Με χειροκίνητες αγορές αποφασίζετε κάθε φορά πότε και πόσο αγοράζετε το Freedom24 VUAA. Με το Πλάνο η απόφαση παίρνεται μία φορά και επαναλαμβάνεται μόνη της. Η χειροκίνητη αγορά δίνει έλεγχο, αλλά φέρνει τον πειρασμό να μαντεύετε τη στιγμή.
Το Πλάνο δεν αλλάζει το ίδιο το ETF. Αγοράζετε το ίδιο VUAA.EU, με τα ίδια χαρακτηριστικά και τον ίδιο κίνδυνο αγοράς. Αλλάζει μόνο ο τρόπος και ο ρυθμός των αγορών σας.
Πώς πουλάτε το Freedom24 VUAA
Πουλάτε το Freedom24 VUAA όποτε θέλετε, χωρίς περιορισμούς. Βρίσκετε το VUAA.EU στο χαρτοφυλάκιο, ορίζετε ποσότητα και στέλνετε εντολή πώλησης. Η τιμή πώλησης είναι σε δολάρια, όπως και στην αγορά.
Τα βήματα της πώλησης
Ανοίγετε το χαρτοφυλάκιο και επιλέγετε το VUAA.EU. Ορίζετε πόσα μερίδια θα πουλήσετε, όλα ή μέρος τους. Ελέγχετε την εντολή και την επιβεβαιώνετε, όπως κάνατε στην αγορά.
Εντολή πώλησης είναι το αίτημα που στέλνετε για να πουλήσετε μερίδια. Εκτέλεση λέγεται η στιγμή που βρίσκεται αγοραστής και η πώληση ολοκληρώνεται. Μετά την εκτέλεση, η ποσότητα του Freedom24 VUAA στο χαρτοφυλάκιο μειώνεται ή μηδενίζεται.
Αν χρησιμοποιήσετε εντολή με όριο στην πώληση, το όριο είναι η χαμηλότερη τιμή που δέχεστε. Η εντολή εκτελείται μόνο σε αυτή την τιμή ή υψηλότερα. Έτσι δεν πουλάτε το Freedom24 VUAA κάτω από την τιμή που ορίσατε.
Χρεώσεις στην πώληση
Η πώληση είναι κι αυτή εντολή ETF. Ελέγξτε στα πλάνα υπηρεσιών του Freedom24 τι χρεώνεται ανά εντολή και ανά μερίδιο. Έτσι ξέρετε τι θα μείνει στον λογαριασμό μετά την πώληση του Freedom24 VUAA.
Από δολάρια σε ευρώ
Τα έσοδα από την πώληση του VUAA.EU είναι σε δολάρια. Αν τα θέλετε σε ευρώ, κάνετε την αντίστροφη μετατροπή από το χαρτοφυλάκιο. Ισχύει ο ίδιος κανόνας, δηλαδή μόνο τις ώρες διαπραγμάτευσης.
Αν σκοπεύετε να ξαναγοράσετε σύντομα, η μετατροπή ίσως δεν χρειάζεται. Χωρίς μετατροπή, τα δολάρια μένουν έτοιμα για μια νέα αγορά του Freedom24 VUAA. Έτσι αποφεύγετε δύο μετατροπές στη σειρά.
Ανάληψη χρημάτων
Ανάληψη είναι η μεταφορά χρημάτων από τον χρηματιστηριακό λογαριασμό πίσω στην τράπεζά σας. Γίνεται μόνο προς δικό σας τραπεζικό λογαριασμό, όχι προς λογαριασμό άλλου προσώπου. Ο κανόνας αφορά όλα τα χρήματα του λογαριασμού σας.
Για να ζητήσετε ανάληψη, χρειάζεστε ανοιχτή συνεδρία ασφαλείας. Είναι ένα επιπλέον βήμα ελέγχου που επιβεβαιώνει ότι είστε εσείς. Χωρίς αυτήν, το αίτημα ανάληψης δεν μπορεί να σταλεί.
Ο ίδιος κανόνας ισχύει και στην κατάθεση. Τα χρήματα μπαίνουν και βγαίνουν μόνο από λογαριασμούς στο όνομά σας. Έτσι μειώνεται ο κίνδυνος να καταλήξουν σε τρίτους.
Freedom24 VUAA ή VUSA, VUSD και VUAG;
Το Freedom24 VUAA είναι μία από τις τέσσερις γραμμές της Vanguard πάνω στον S&P 500. Όλες έχουν το ίδιο ετήσιο κόστος. Αλλάζουν μόνο δύο πράγματα: τα μερίσματα και το νόμισμα συναλλαγής.
Η Vanguard δεν βγάζει ένα μόνο ETF για τον δείκτη. Βγάζει το ίδιο χαρτοφυλάκιο σε διαφορετικές γραμμές, καθεμία με δικό της κωδικό. Γι’ αυτό είναι εύκολο να μπερδευτείτε όταν ψάχνετε το Freedom24 VUAA.
Διανεμητικό ή συσσωρευτικό;
Διανεμητικό λέγεται το ETF που σας πληρώνει τα μερίσματα τακτικά. Τα χρήματα έρχονται στον λογαριασμό σας ως μετρητά. Συσσωρευτικό λέγεται το ETF που ξαναεπενδύει τα μερίσματα μέσα στο ίδιο το ταμείο.
Το Freedom24 VUAA ανήκει στη δεύτερη ομάδα. Δεν βλέπετε μερίσματα να μπαίνουν στον λογαριασμό σας. Η επανεπένδυση γίνεται από το ίδιο το ταμείο, χωρίς καμία κίνηση από εσάς.
Με διανεμητική γραμμή, αν θέλετε να ξαναεπενδύσετε τα μερίσματα, δίνετε εσείς νέα εντολή. Η Freedom24 χρεώνει προμήθεια σε κάθε εντολή ETF, άρα αυτό το βήμα κοστίζει.
Οι τέσσερις γραμμές με μια ματιά
Ο πίνακας βασίζεται στα στοιχεία του Wealthyhood. Δείχνει πώς στέκεται το Freedom24 VUAA απέναντι στις τρεις «αδελφές» γραμμές του. Το νόμισμα του ταμείου είναι σε όλες το δολάριο ΗΠΑ.
| Γραμμή | Μερίσματα | Νόμισμα διαπραγμάτευσης | ISIN |
|---|---|---|---|
| VUAA | Συσσωρευτική (επανεπένδυση) | Δολάριο ΗΠΑ | IE00BFMXXD54 |
| VUAG | Συσσωρευτική (επανεπένδυση) | Λίρα Αγγλίας | IE00BFMXXD54 |
| VUSA | Διανεμητική (πληρωμή) | Λίρα Αγγλίας | IE00B3XXRP09 |
| VUSD | Διανεμητική (πληρωμή) | Δολάριο ΗΠΑ | IE00B3XXRP09 |
Το ISIN είναι ένας διεθνής κωδικός ταυτότητας για κάθε τίτλο. Στον πίνακα, κάθε ISIN ανήκει σε δύο γραμμές. Για το Freedom24 VUAA χρειάζεστε λοιπόν και τον κωδικό VUAA, όχι μόνο το ISIN.
VUAA και VUAG: τα «δίδυμα»
Κατά το Wealthyhood, το VUAA και το VUAG είναι ίδια σε όλα, εκτός από το νόμισμα συναλλαγής. Το πρώτο διαπραγματεύεται σε δολάρια, το δεύτερο σε λίρες Αγγλίας.
Όταν συγκρίνετε τις τέσσερις γραμμές, οι αποδόσεις δεν φαίνονται πάντα ίδιες. Οι διαφορές έρχονται από τις κινήσεις της ισοτιμίας, δηλαδή της σχέσης ανάμεσα στα νομίσματα. Έρχονται επίσης από τον τρόπο που χειρίζεται κάθε γραμμή τα μερίσματα.
Στο Freedom24 VUAA η συναλλαγή γίνεται στο ίδιο νόμισμα με το ταμείο, το δολάριο. Το VUAG βάζει τη λίρα ανάμεσα. Ποιο σας βολεύει εξαρτάται από τα νομίσματα που ήδη κρατάτε.
VUSA και VUSD: όταν θέλετε εισόδημα
Το VUSA και το VUSD είναι οι διανεμητικές γραμμές της σειράς. Το VUSA διαπραγματεύεται σε λίρες και το VUSD σε δολάρια. Το VUSD είναι, ουσιαστικά, η διανεμητική εκδοχή του VUAA.
Το Wealthyhood σημειώνει ότι η διανεμητική γραμμή ταιριάζει σε όσους θέλουν τακτικό εισόδημα από μερίσματα. Αν δεν χρειάζεστε πληρωμές, το Freedom24 VUAA είναι η αντίστοιχη συσσωρευτική επιλογή. Για το πώς πληρώνονται τα μερίσματα στο Freedom24, υπάρχει ξεχωριστό άρθρο.
Η επιλογή γραμμής δεν είναι για πάντα, αλλά η αλλαγή θέλει κόπο. Από το Freedom24 VUAA στο VUSD περνάτε με πώληση και νέα αγορά. Αυτό σημαίνει δύο εντολές, δύο προμήθειες και μια πώληση που ίσως πρέπει να δηλωθεί.
Freedom24 VUAA ή SXR8 και άλλες επιλογές
Το SXR8 της iShares ακολουθεί κι αυτό τον S&P 500 και ξαναεπενδύει τα μερίσματα. Η βασική διαφορά από το Freedom24 VUAA είναι το χρηματιστήριο και το νόμισμα συναλλαγής.
Σε άρθρο της για τα τέσσερα κορυφαία ETF, η Freedom24 βάζει το SXR8 δίπλα στο VUAA. Και τα δύο ακολουθούν τις 500 μεγαλύτερες εταιρείες των ΗΠΑ. Το SXR8 είναι το iShares Core S&P 500 UCITS ETF.
Οι διαφορές σε έναν πίνακα
Ο μικρός πίνακας συγκρίνει το Freedom24 VUAA με το SXR8 σε τέσσερα σημεία. Τα στοιχεία έρχονται από τη Freedom24 και το Wealthyhood. Ξεκινά από τον εκδότη, δηλαδή την εταιρεία που φτιάχνει και διαχειρίζεται το ETF.
| Στοιχείο | VUAA | SXR8 |
|---|---|---|
| Εκδότης | Vanguard | iShares |
| Χρηματιστήριο | Λονδίνο | Φρανκφούρτη |
| Νόμισμα συναλλαγής | Δολάριο ΗΠΑ | Ευρώ |
| Μερίσματα | Επανεπένδυση | Επανεπένδυση |
Ευρώ ή δολάρια: η πρακτική διαφορά
Το SXR8 διαπραγματεύεται στη Φρανκφούρτη σε ευρώ. Με χρήματα σε ευρώ, αγοράζετε χωρίς μετατροπή μέσα στην πλατφόρμα. Το Freedom24 VUAA θέλει δολάρια, άρα πρώτα γίνεται αλλαγή νομίσματος, εκτός αν ήδη κρατάτε δολάρια.
Η Freedom24 χαρακτηρίζει το SXR8 πολύ δημοφιλές. Η δημοφιλία όμως δεν απαντά στο δικό σας ερώτημα. Αυτό είναι πιο απλό: σε ποιο νόμισμα έχετε σήμερα τα χρήματά σας;
Το νόμισμα συναλλαγής δεν αλλάζει τι κατέχετε. Και τα δύο έχουν μέσα τις ίδιες αμερικανικές εταιρείες του δείκτη. Αλλάζει μόνο ο τρόπος που πληρώνετε για να μπείτε.
Υπάρχει και ένα θέμα χρόνου. Στη Freedom24 η αλλαγή νομίσματος γίνεται μόνο τις ώρες συναλλαγών. Αν διαλέξετε το Freedom24 VUAA, υπολογίστε αυτό το βήμα στον χρόνο σας.
Άλλα ETF στη σελίδα του VUAA
Στη σελίδα του VUAA, η Freedom24 δείχνει και σχετικές προτάσεις. Ανάμεσά τους είναι ένα Covered Call ETF και ETF υψηλών μερισμάτων σε ευρώ και δολάρια. Υπάρχουν επίσης ETF με τακτικές διανομές και ένα ETF για το μπιτκόιν.
Αυτές οι επιλογές δεν κάνουν την ίδια δουλειά με το Freedom24 VUAA. Τα ETF με τακτικές διανομές πληρώνουν μερίσματα, ενώ το VUAA τα ξαναεπενδύει. Το ETF για το μπιτκόιν αφορά ένα κρυπτονόμισμα, όχι τις εταιρείες του S&P 500.
Πριν κοιτάξετε κάτι από αυτά, σκεφτείτε τι ρόλο θα έχει στα χρήματά σας. Ένα ETF για εισόδημα και ένα ETF πάνω στον δείκτη δεν συγκρίνονται σαν να ήταν ίδια.
UCITS: γιατί μετράει
UCITS είναι ένα ευρωπαϊκό πλαίσιο κανόνων για τα επενδυτικά ταμεία. Το VUAA, το VUSA και το SXR8 είναι όλα ETF τύπου UCITS. Η Freedom24 σημειώνει ότι τα αμερικανικά ETF χωρίς UCITS διατίθενται μόνο σε επαγγελματίες επενδυτές.
Έτσι ένας ιδιώτης στη Freedom24 κινείται κυρίως σε ETF τύπου UCITS, όπως το Freedom24 VUAA. Το UCITS μετράει και στη φορολογία, όπως θα δείτε παρακάτω.
Φορολογία στο Freedom24 VUAA
Κατά το Wealthyhood, κέρδη και μερίσματα από ETF τύπου UCITS δεν φορολογούνται στην Ελλάδα. Πρέπει όμως να δηλώνονται ως απαλλασσόμενο εισόδημα. Για το Freedom24 VUAA, επιβεβαιώστε την περίπτωσή σας με λογιστή.
Τι λέει το Wealthyhood για τον νόμο
Σύμφωνα με την ανάγνωση του Wealthyhood, ισχύει ο νόμος 4099/2012, άρθρο 103, παράγραφος 5. Ο νόμος ακολουθεί το ευρωπαϊκό πλαίσιο 2009/65/EC για τα ταμεία UCITS. Η απαλλαγή αφορά τόσο τα κέρδη από πώληση όσο και τα μερίσματα.
Απαλλαγή όμως δεν σημαίνει ότι δεν δηλώνετε τίποτα. Κατά το Wealthyhood, το εισόδημα αυτό μπαίνει στη φορολογική δήλωση ως απαλλασσόμενο. Ο κωδικός που αναφέρει είναι ο 659.
Απαλλασσόμενο λέγεται το εισόδημα που γράφεται στη δήλωση χωρίς να φορολογείται. Η εφορία βλέπει ότι υπάρχει, αλλά δεν βάζει φόρο πάνω του. Έτσι η εικόνα των εισοδημάτων σας μένει πλήρης.
Το ταμείο πίσω από το Freedom24 VUAA είναι ETF τύπου UCITS, άρα η ανάγνωση αυτή το αφορά. Για το Wealthyhood, ταμεία εκτός UCITS φορολογούνται αλλιώς. Το ίδιο ισχύει για εκδότες εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης και Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου.
Τι λέει η Freedom24 για τα συσσωρευτικά
Η Freedom24 δίνει μια ακόμη οπτική. Σε συσσωρευτικό ταμείο, τα μερίσματα ξαναεπενδύονται στην Καθαρή Αξία Ενεργητικού του ταμείου. Πρόκειται για την αξία όσων κατέχει το ταμείο, υπολογισμένη ανά μερίδιο.
Κατά τη Freedom24, έτσι δεν χρειάζονται δηλώσεις για τα μερίσματα αυτά. Η φορολογική αναφορά γίνεται πιο απλή. Το Freedom24 VUAA είναι τέτοιο ταμείο, αφού δεν πληρώνει μερίσματα σε μετρητά.
Με μια διανεμητική γραμμή, όπως το VUSD, τα μερίσματα έρχονται ως μετρητά. Κατά το Wealthyhood, και αυτά δηλώνονται ως απαλλασσόμενο εισόδημα. Εδώ φαίνεται γιατί η Freedom24 βλέπει πιο απλή αναφορά σε ταμεία όπως το Freedom24 VUAA.
Δύο πηγές, μία κίνηση: ρωτήστε λογιστή
Προσέξτε μια λεπτομέρεια. Η Freedom24 μιλά για απλούστερη αναφορά στα μερίσματα, όχι στην πώληση μεριδίων. Το Wealthyhood, από την άλλη, βάζει και τα κέρδη από πώληση στον κωδικό 659.
Δεν είναι ρόλος αυτού του άρθρου να κρίνει τι ισχύει για εσάς, και δεν αποτελεί φορολογική συμβουλή. Δείξτε και τις δύο θέσεις σε λογιστή πριν βάλετε το Freedom24 VUAA στη δήλωσή σας.
Οι κανόνες αυτοί μπορεί να αλλάξουν με νέο νόμο ή νέα ερμηνεία. Μια πιο γενική εικόνα θα βρείτε στο άρθρο για τη φορολογία στο Freedom24.
Κίνδυνοι και συχνά λάθη στο Freedom24 VUAA
Ο S&P 500 ανεβαίνει και πέφτει, και το Freedom24 VUAA τον ακολουθεί πιστά. Έχει επίσης συναλλαγματικό κίνδυνο και συγκέντρωση σε λίγες πολύ μεγάλες αμερικανικές εταιρείες.
Η αγορά ανεβαίνει και πέφτει
Το VUAA κυκλοφορεί από τον Μάιο του 2019. Από τότε πέρασε από ιστορικά υψηλά αλλά και βαθιές πτώσεις, ακολουθώντας τον S&P 500. Όποιος μπαίνει στο Freedom24 VUAA, μπαίνει και στις δύο πλευρές.
Οι πηγές του ETF το λένε καθαρά: οι παλιές αποδόσεις δεν είναι αξιόπιστη ένδειξη για το μέλλον. Ούτε μπορείτε να επενδύσετε απευθείας σε δείκτη, μόνο σε ETF που τον ακολουθεί.
Συναλλαγματικός κίνδυνος
Συναλλαγματικός κίνδυνος είναι η πιθανότητα να χάσετε ή να κερδίσετε από την αλλαγή της ισοτιμίας. Το Freedom24 VUAA είναι σε δολάρια και δεν έχει αντιστάθμιση νομίσματος. Έτσι κάθε άνοδος ή πτώση του δολαρίου περνά κατευθείαν στη θέση σας.
Αν τα χρήματά σας είναι σε ευρώ, η αξία σε ευρώ αλλάζει και όταν κινείται το δολάριο. Ο δείκτης μπορεί να μείνει σταθερός και η θέση σας πάλι να αλλάξει. Αυτό ισχύει προς τα πάνω και προς τα κάτω.
Η ισοτιμία μετράει δύο φορές, στην αγορά και στην πώληση. Μετά από πώληση του Freedom24 VUAA κρατάτε δολάρια. Για να τα ξοδέψετε στην Ελλάδα, πρέπει να γίνουν ξανά ευρώ.
Συγκέντρωση σε λίγες εταιρείες
Συγκέντρωση σημαίνει ότι μεγάλο μέρος των χρημάτων σας βρίσκεται σε λίγα μέρη. Στο Freedom24 VUAA σχεδόν όλες οι εταιρείες είναι αμερικανικές. Η τεχνολογία είναι με διαφορά ο μεγαλύτερος κλάδος.
Οι δέκα μεγαλύτερες θέσεις αποτελούν μεγάλο κομμάτι του ταμείου. Αν λίγες τεράστιες εταιρείες πάνε άσχημα, το ETF το νιώθει έντονα. Πεντακόσιες μετοχές δεν σημαίνουν ότι το ρίσκο είναι ίσα μοιρασμένο.
Τα πιο συχνά λάθη
Τα παρακάτω λάθη είναι συχνά σε όσους ξεκινούν με το Freedom24 VUAA. Τα περισσότερα δεν έχουν σχέση με το ίδιο το ETF, αλλά με βιαστικές κινήσεις.
- Αγορά χωρίς δολάρια. Το VUAA διαπραγματεύεται σε δολάρια. Αν δεν έχετε, μπορεί να πληρώσετε μια αλλαγή νομίσματος που δεν είχατε σχεδιάσει.
- Σύγχυση VUAA και VUSA. Το VUSA πληρώνει μερίσματα και διαπραγματεύεται σε λίρες. Ελέγξτε τον κωδικό και το νόμισμα πριν από κάθε εντολή.
- Αδιαφορία για το νόμισμα. Η θέση σας σε ευρώ εξαρτάται και από το δολάριο, όχι μόνο από τον δείκτη.
- Πώληση από πανικό. Μια απότομη πτώση φέρνει φόβο. Μια βιαστική πώληση κάνει μόνιμη μια ζημιά που ως τότε υπήρχε μόνο στην οθόνη.
- Όλα τα χρήματα σε ένα ταμείο. Ακόμη και ένα ETF με 500 εταιρείες είναι ένα μόνο προϊόν, κυρίως σε μία χώρα και ένα νόμισμα.
- Ξεχασμένη δήλωση. Κατά το Wealthyhood, το απαλλασσόμενο εισόδημα μπαίνει στον κωδικό 659. Ρωτήστε λογιστή αν σας αφορά.
Η πλατφόρμα δεν αφαιρεί κανέναν από αυτούς τους κινδύνους. Η Freedom24 είναι το εμπορικό όνομα της Freedom Finance Europe Ltd στην Κύπρο. Έχει άδεια της κυπριακής Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς με αριθμό 275/15.
Η άδεια αφορά την εταιρεία, όχι την τιμή του Freedom24 VUAA. Καμία εποπτεία δεν προστατεύει από μια πτώση της αγοράς. Ο κίνδυνος της επένδυσης μένει πάντα σε εσάς.
Η άποψή μου για το Freedom24 VUAA
Για μένα, το Freedom24 VUAA είναι ένας τρόπος πρόσβασης στον S&P 500 με επανεπένδυση μερισμάτων. Δεν ταιριάζει σε όλους, και αυτό το κείμενο δεν είναι σύσταση για αγορά.
Σπούδασα Χρηματοοικονομικά και Λογιστική στο Λονδίνο. Πιστεύω ότι η γνώση έρχεται πριν από κάθε επένδυση. Ένας κωδικός σαν το VUAA δεν σας λέει τίποτα, αν δεν ξέρετε τι υπάρχει μέσα του.
Τέσσερις γραμμές για τον ίδιο δείκτη δείχνουν γιατί η γνώση μετράει. Ένα γράμμα διαφορά στον κωδικό αλλάζει τα μερίσματα, το νόμισμα ή και τα δύο. Μικρά λάθη σαν αυτό δεν διορθώνονται χωρίς κόστος.
Στο Freedom24 VUAA, αυτό σημαίνει να ξέρετε τέσσερα πράγματα. Ποια γραμμή κρατάτε, σε ποιο νόμισμα, τι γίνεται με τα μερίσματα και πώς δηλώνεται. Αν κάποιο δεν είναι καθαρό, η απόφαση μπορεί να περιμένει.
DYOR και διασπορά του ρίσκου
Μια άλλη αρχή μου είναι το DYOR, δηλαδή να κάνετε τη δική σας έρευνα. Διαβάστε τις σελίδες της Vanguard, του justETF και της Freedom24. Συγκρίνετε τι λένε και κρατήστε σημειώσεις για ό,τι δεν καταλαβαίνετε.
Το DYOR ισχύει και για αυτό το άρθρο. Τα στοιχεία αλλάζουν, άρα μπορεί να μην ισχύουν πια. Ελέγξτε τα ξανά στις επίσημες σελίδες πριν από κάθε απόφαση.
Πιστεύω επίσης ότι το ρίσκο πρέπει να μοιράζεται. Η συγκέντρωση που είδατε παραπάνω είναι ένας λόγος να το σκεφτείτε. Το Freedom24 VUAA μπορεί να είναι ένα κομμάτι, όχι υποχρεωτικά το σύνολο.
Σε ποιον ταιριάζει και σε ποιον όχι
Κατά τη γνώμη μου, το Freedom24 VUAA ταιριάζει περισσότερο σε όποιον δεν χρειάζεται τακτικό εισόδημα από μερίσματα. Ταιριάζει επίσης σε όποιον αντέχει να βλέπει πτώσεις χωρίς να πουλά βιαστικά.
Αν θέλετε μετρητά κάθε τόσο, το Wealthyhood δείχνει προς τη διανεμητική γραμμή. Αν σας ενοχλεί η αλλαγή νομίσματος στην πλατφόρμα, υπάρχει και το SXR8 σε ευρώ.
Η σχέση μου με τη Freedom24
Είμαι συνεργάτης της Freedom24 μέσω προγράμματος παραπομπών, και η σελίδα το γνωστοποιεί ανοιχτά. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να αμειφθώ όταν κάποιος ανοίγει λογαριασμό μέσω δικού μου συνδέσμου. Γι’ αυτό διαβάστε όσα γράφω για το Freedom24 VUAA με κριτικό μάτι.
Μην ακούτε youtubers σαν εμένα. Εγώ απλά λέω την άποψή μου. Η απόφαση για το Freedom24 VUAA, και για κάθε άλλο ETF, είναι μόνο δική σας.
Συχνές ερωτήσεις για το Freedom24 VUAA
Τι είναι το VUAA;
Το Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD) Accumulating, ένα ETF που ακολουθεί τον δείκτη S&P 500.
Με ποιο σύμβολο το βρίσκω στη Freedom24;
Ως VUAA.EU, με ISIN IE00BFMXXD54 και νόμισμα το δολάριο ΗΠΑ.
Δίνει μέρισμα το VUAA;
Όχι στον λογαριασμό σας. Είναι συσσωρευτικό και επανεπενδύει τα μερίσματα μέσα στο fund.
Ποια είναι η διαφορά VUAA και VUSA;
Το VUAA επανεπενδύει τα μερίσματα, ενώ το VUSA τα πληρώνει τακτικά στους επενδυτές.
Μπορώ να αγοράζω VUAA κάθε μήνα;
Η Freedom24 έχει Πλάνο Αυτόματων Επενδύσεων σε ETF, όπου ορίζετε ποσό και συχνότητα. Ισχύουν όροι.
Πότε ξεκίνησε το VUAA;
Στις 14 Μαΐου 2019. Το fund έχει έδρα την Ιρλανδία.
Το συμπέρασμά μου για το Freedom24 VUAA
Αυτά είχα να σας πω για το Freedom24 VUAA. Είναι ένας απλός τρόπος να ακολουθήσετε τον S&P 500, αλλά έχει ρίσκο αγοράς και νομίσματος. Μην βάζετε όλα τα χρήματα σε ένα fund και κάντε τη δική σας έρευνα.
Κάντε subscribe στο κανάλι μου στο YouTube και πατήστε το κουδουνάκι για να παίρνετε τις ενημερώσεις. Εκεί μπορείτε να δείτε όλα τα live μου. Αφήστε μου στα σχόλια ό,τι θέλετε να ρωτήσετε.
Δείτε περισσότερα: Freedom24 χρηματιστήρια · Freedom24 κατάθεση χρημάτων.