Γεια σας φίλοι μου! Είμαι ο Γιάννης ο Διβράμης και εδώ στο Crypto Finance σας μιλάω για κρύπτο και μετοχές. Σήμερα θα μιλήσουμε για το Freedom24 τράπεζα. Θα δείτε τι είναι η εταιρεία, πού κρατιούνται τα χρήματά σας και τι προστασία αναφέρει η Freedom24.
Ευρωπαϊκή πλατφόρμα για μετοχές, ETF και ομόλογα, με άδεια από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου.
Πριν ξεκινήσουμε, δύο πράγματα. Δεν είμαι επενδυτικός σύμβουλος και δεν σας προτείνω κανένα προϊόν. Σας δείχνω μόνο όσα ξέρω. Επίσης συνεργάζομαι με τη Freedom24 ως affiliate και το λέω από την αρχή. Τα links της Freedom24 σε αυτή τη σελίδα είναι links συνεργάτη, γι’ αυτό σας λέω ευθέως και τι δεν προσφέρει η Freedom24.
Freedom24 τράπεζα: η σύντομη απάντηση
Όχι. Το Freedom24 δεν είναι τράπεζα. Είναι υπηρεσία της Freedom Finance Europe Ltd. Πρόκειται για κυπριακή εταιρεία επενδύσεων με άδεια από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου (CySEC).
Πολλοί γράφουν στο Google «Freedom24 τράπεζα». Συνήθως θέλουν να μάθουν αν τα χρήματά τους είναι σαν κατάθεση. Η απάντηση είναι ότι δεν είναι. Πρόκειται για χρηματιστηριακό λογαριασμό, όχι για τραπεζικό.
Μέσα από τον λογαριασμό αγοράζετε και πουλάτε μετοχές, ETF και ομόλογα. Η εταιρεία πίσω από το Freedom24 τράπεζα εκτελεί τις εντολές σας. Επίσης φυλάει τους τίτλους και τα μετρητά σας για λογαριασμό σας.
Παρακάτω θα δείτε τι σημαίνει αυτό στην πράξη. Θα δείτε την άδεια, πού μένουν τα χρήματα και ποιο ταμείο προστασίας ισχύει. Θα δείτε επίσης τι δεν προσφέρει το Freedom24 τράπεζα, όπως κάρτα και IBAN.
Τι είναι τράπεζα και τι είναι εταιρεία επενδύσεων στο Freedom24 τράπεζα
Η τράπεζα δέχεται καταθέσεις και δίνει δάνεια. Η εταιρεία επενδύσεων εκτελεί τις αγορές και πωλήσεις σας. Φυλάει επίσης τους τίτλους και τα μετρητά σας. Το Freedom24 ανήκει στη δεύτερη κατηγορία.
Ας δούμε απλά το ερώτημα Freedom24 τράπεζα. Στην τράπεζα αφήνετε λεφτά και τα παίρνετε πίσω. Η τράπεζα τα χρησιμοποιεί για δάνεια σε άλλους. Γι’ αυτό έχει δικούς της κανόνες και δική της προστασία καταθέσεων.
Η εταιρεία επενδύσεων λέγεται και broker. Είναι ο μεσάζων ανάμεσα σε εσάς και το χρηματιστήριο. Εσείς δίνετε εντολή, εκείνη την περνάει στην αγορά. Αυτός είναι ο ρόλος πίσω από το Freedom24 τράπεζα που ψάχνετε.
Δίπλα δίπλα
| Θέμα | Τράπεζα | Freedom24 (εταιρεία επενδύσεων) |
|---|---|---|
| Κύρια δουλειά | Καταθέσεις και δάνεια | Εκτέλεση εντολών σε μετοχές, ETF, ομόλογα |
| Τι κρατάτε εκεί | Χρήματα σε λογαριασμό | Τίτλους και μετρητά για επενδύσεις |
| Ποιος εποπτεύει (εδώ) | Τραπεζικές αρχές | CySEC, με βάση τη MiFID II |
| Προστασία | Σύστημα εγγύησης καταθέσεων | Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών |
| Κίνδυνος αξίας | Η κατάθεση δεν ανεβοκατεβαίνει | Οι επενδύσεις μπορεί να χάσουν αξία |
Η τελευταία γραμμή είναι η πιο σημαντική. Μια μετοχή μπορεί να πέσει. Κανένα ταμείο δεν σας καλύπτει για πτώση της αγοράς. Κάθε επένδυση μπορεί να σας κοστίσει μέρος ή όλο το κεφάλαιο.
Γενική εικόνα της πλατφόρμας θα βρείτε στην παρουσίαση της Freedom24. Εδώ μένουμε μόνο στο ερώτημα Freedom24 τράπεζα.
Τι άδεια έχει η εταιρεία πίσω από το Freedom24 τράπεζα
Η Freedom Finance Europe Ltd έχει άδεια Κυπριακής Επιχείρησης Επενδύσεων (CIF) από τη CySEC. Ο αριθμός είναι 275/15, από τις 20/05/2015. Δεν πρόκειται για τραπεζική άδεια.
CIF σημαίνει Cyprus Investment Firm. Είναι άδεια για επενδυτικές υπηρεσίες μέσα στην Ευρωπαϊκή Ένωση. Η εταιρεία πίσω από το Freedom24 τράπεζα ιδρύθηκε στις 05/08/2013. Έδρα της είναι το Freedom Tower στη Γερμασόγεια της Λεμεσού.
Η εταιρεία λειτουργεί με βάση τη MiFID II. Πρόκειται για τους κοινούς κανόνες της ΕΕ που προστατεύουν όσους επενδύουν. Λέει, για παράδειγμα, πώς ενημερώνεστε και πώς φυλάσσονται τα περιουσιακά σας στοιχεία.
Τι λέει η ίδια η Freedom24
Στο FAQ της, η Freedom24 γράφει ότι οι κανόνες της CySEC βασίζονται στο δίκαιο της ΕΕ. Γράφει επίσης ότι περνά ελέγχους και αναλύσεις due diligence από μεγάλους οργανισμούς, όπως η Deloitte.
Αυτά είναι δηλώσεις της εταιρείας. Αξίζει να τα ελέγξετε μόνοι σας. Στον ιστότοπο της CySEC μπορείτε να δείτε τις άδειες και τις προειδοποιήσεις της. Έτσι μαθαίνετε τι ακριβώς καλύπτει η άδεια πίσω από το Freedom24 τράπεζα.
Περισσότερα για την ίδια την εταιρεία θα βρείτε στο άρθρο μας για την Freedom Finance Europe Ltd.
Πού κρατούνται τα χρήματά σας στο Freedom24 τράπεζα
Κατά τη Freedom24, οι τίτλοι σας μένουν σε ξεχωριστούς λογαριασμούς σε αποθετήρια συνεργατών. Τα μετρητά των πελατών κρατούνται σε ευρωπαϊκές τράπεζες. Δεν τα κρατά η ίδια ως τράπεζα.
Ξεχωριστός λογαριασμός σημαίνει κάτι απλό. Τα στοιχεία των πελατών στο Freedom24 τράπεζα δεν ανακατεύονται με τα λεφτά της εταιρείας. Είναι χωριστά στα βιβλία. Η Freedom24 το λέει «segregated accounts».
Αποθετήριο είναι ένας οργανισμός που φυλάει τίτλους, όπως μετοχές και ομόλογα. Η Freedom24 αναφέρει ότι συνεργάζεται με διεθνή αποθετήρια, όπως η Euroclear. Αυτά κάνουν τον διακανονισμό, δηλαδή την τελική μεταφορά των τίτλων.
Ποιος είναι ο ιδιοκτήτης των μετοχών
Το FAQ της Freedom24 λέει ότι οι μετοχές που αγοράζετε ανήκουν σε εσάς. Η εταιρεία είναι μόνο ονομαστικός μέτοχος. Δηλαδή τις κρατά στο όνομά της για λογαριασμό σας, χωρίς δικαίωμα ιδιοκτησίας.
Η αναφορά του broker επιβεβαιώνει τι έχετε. Μπορείτε να πουλήσετε, να χαρίσετε ή να αφήσετε κληρονομιά τους τίτλους σας. Αυτό διαφέρει από μια κατάθεση. Στο Freedom24 τράπεζα δεν υπάρχει, άρα κανείς δεν δανείζει τα λεφτά σας σε τρίτους ως τράπεζα.
Προσέξτε όμως μια λεπτομέρεια. Η Freedom24 γράφει ότι τηρεί τα «υψηλότερα πρότυπα ασφαλείας». Αυτό είναι δικός της ισχυρισμός. Ξεχωριστοί λογαριασμοί δεν σημαίνουν ότι η αξία των επενδύσεών σας δεν πέφτει.
Πριν πάμε στις λεπτομέρειες, δείτε το σύντομο βίντεο της Freedom Finance Greece με τίτλο «Ασφάλεια». Είναι του 2021 και μιλά για τους λογαριασμούς φύλαξης των πελατών. Ακολουθεί το Freedom24 τράπεζα.
Το ταμείο αποζημίωσης επενδυτών και η εγγύηση καταθέσεων στο Freedom24 τράπεζα
Εδώ δεν ισχύει η εγγύηση καταθέσεων των τραπεζών. Ισχύει το Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών, μέχρι ένα νόμιμο όριο. Πρόκειται για διαφορετικά συστήματα, με άλλους κανόνες και άλλα όρια.
Η εγγύηση καταθέσεων αφορά τις τράπεζες. Καλύπτει καταθέσεις αν μια τράπεζα δεν μπορεί να τις επιστρέψει. Η Freedom24 δεν είναι τράπεζα. Άρα ο μηχανισμός αυτός δεν αφορά το Freedom24 τράπεζα ως λογαριασμό.
Το Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών αφορά εταιρείες επενδύσεων. Η Freedom24 γράφει ότι ο πελάτης έχει δικαίωμα αποζημίωσης μέχρι ένα όριο. Αυτό ισχύει σε απίθανες περιπτώσεις ανωτέρας βίας, όπως το λέει η ίδια.
Τι δεν καλύπτει
Το ταμείο δεν σας καλύπτει αν πέσει η τιμή μιας μετοχής στο Freedom24 τράπεζα. Δεν καλύπτει κακές επιλογές ούτε ζημιές από την αγορά. Αφορά περιπτώσεις όπου η εταιρεία δεν μπορεί να επιστρέψει ό,τι σας ανήκει.
Το ακριβές όριο και οι όροι αλλάζουν από νόμο σε νόμο. Δεν τα γράφουμε εδώ. Διαβάστε τη σελίδα της Freedom24 για τις εγγυήσεις προστασίας. Ρωτήστε και την υποστήριξη πώς εφαρμόζεται στη δική σας περίπτωση.
Μην λέτε λοιπόν ότι τα χρήματα στο Freedom24 τράπεζα είναι «εγγυημένα». Υπάρχει ένα πλαίσιο προστασίας με όρια. Η αγορά όμως έχει πάντα ρίσκο.
Κατάθεση και ανάληψη μέσω της δικής σας τράπεζας στο Freedom24 τράπεζα
Βάζετε χρήματα με κάρτα ή με τραπεζική μεταφορά από τη δική σας τράπεζα. Οι αναλήψεις πάνε μόνο σε τραπεζικό λογαριασμό στο όνομά σας. Η δική σας τράπεζα παραμένει απαραίτητη.
Αυτό δείχνει καθαρά τη διαφορά. Το Freedom24 τράπεζα δεν αντικαθιστά τον λογαριασμό σας στην τράπεζα. Τα λεφτά έρχονται από εκεί και γυρνούν εκεί.
Κατάθεση
Με κάρτα, τα χρήματα πιστώνονται άμεσα. Υπάρχει προμήθεια κάρτας. Το ποσοστό φαίνεται στην οθόνη πριν επιβεβαιώσετε. Ελέγξτε τον τρέχοντα τιμοκατάλογο της Freedom24.
Η τραπεζική μεταφορά παίρνει μία έως τρεις εργάσιμες. Το Freedom24 τράπεζα δεν χρεώνει προμήθεια γι’ αυτήν. Ενδέχεται όμως να υπάρξει χρέωση από τη δική σας τράπεζα. Ρωτήστε την πριν στείλετε.
Στο πεδίο «Προορισμός πληρωμής» γράφετε τον αριθμό του χρηματιστηριακού λογαριασμού σας. Λάθος στοιχεία μπορεί να καθυστερήσουν τα χρήματα. Μπορεί ακόμα να τα στείλουν πίσω.
Ανάληψη
Η ανάληψη γίνεται μόνο σε δικό σας τραπεζικό λογαριασμό. Μεταφορές σε τρίτους δεν επιτρέπονται. Χρειάζεστε ανοιχτή συνεδρία ασφαλείας. Υπάρχει σταθερή χρέωση ανάληψης, που φαίνεται στην οθόνη.
Οι χρεώσεις ενδιάμεσων τραπεζών δεν περιλαμβάνονται στη χρέωση της Freedom24. Δείτε τη σελίδα χρεώσεων της Freedom24 πριν από κάθε κίνηση.
Επιτόκιο στα μετρητά και αποταμίευση στο Freedom24 τράπεζα
Η Freedom24 πρόσφερε κάποτε τόκο στα μετρητά μέσω του D-λογαριασμού. Αυτό δεν ήταν τραπεζική κατάθεση. Οι πηγές είναι παλιές, οπότε ελέγξτε τι ισχύει σήμερα στη σελίδα της Freedom24.
Το 2023 η Freedom Finance Europe ανακοίνωσε υπηρεσία αποταμίευσης για μετρητά σε ευρώ. Συμπλήρωνε μια παρόμοια επιλογή σε δολάρια ΗΠΑ. Οι τόκοι, όπως έγραφε, υπολογίζονταν καθημερινά.
Ο πελάτης μετέφερε μετρητά από τον λογαριασμό συναλλαγών στον D-λογαριασμό. Μπορούσε και να τον τροφοδοτήσει με κάρτα ή μεταφορά. Η ίδια ανακοίνωση τον παρουσίαζε ως εναλλακτική στις τραπεζικές καταθέσεις.
Γιατί δεν είναι κατάθεση
Μια εταιρεία επενδύσεων δεν δέχεται καταθέσεις όπως η τράπεζα. Άρα η εγγύηση καταθέσεων δεν ισχύει εδώ. Η ίδια ανακοίνωση έγραφε και «κίνδυνος απώλειας κεφαλαίων». Το ονόμαζε επίσης επικοινωνία μάρκετινγκ.
Στο άρθρο μας για τον αποταμιευτικό λογαριασμό της Freedom24 αναφέρεται ότι ο D-λογαριασμός έκλεισε το 2025. Δεν γράφουμε επιτόκια. Αλλάζουν και οι παλιές τιμές παραπλανούν.
Αν θέλετε τόκο στα μετρητά στο Freedom24 τράπεζα, ρωτήστε την υποστήριξη. Μάθετε τι προϊόν υπάρχει σήμερα και με ποιους όρους.
Κάρτα και IBAN: τι δεν έχει το Freedom24 τράπεζα
Η Freedom24 δεν δίνει στους πελάτες δική της τραπεζική κάρτα. Δεν δίνει ούτε τρεχούμενο λογαριασμό με δικό σας IBAN για πληρωμές. Μια κάρτα Freedom24 είναι μόνο ιδέα πελατών υπό εξέταση.
Στην πύλη ιδεών, πελάτες του Freedom24 τράπεζα ζήτησαν κάρτα με το όνομα Freedom24. Η ιδέα έχει την ένδειξη «Under Consideration». Αυτό σημαίνει ότι εξετάζεται. Δεν σημαίνει ότι θα γίνει.
Χωρίς κάρτα και IBAN, δεν πληρώνετε λογαριασμούς από το Freedom24 τράπεζα. Δεν παίρνετε μισθό εκεί. Δεν κάνετε αγορές σε καταστήματα. Αυτά τα κάνει μόνο μια τράπεζα ή μια εταιρεία πληρωμών.
Τι υπάρχει στη θέση τους
Όταν κάνετε μεταφορά, βλέπετε τραπεζικά στοιχεία της Freedom Finance Europe Ltd. Αυτά είναι λογαριασμοί της εταιρείας για κατάθεση. Δεν είναι προσωπικός IBAN δικός σας. Ο αριθμός που σας ταυτίζει είναι ο χρηματιστηριακός σας λογαριασμός.
Υπάρχει και η σελίδα freedom24.com/banking. Όταν την ανοίγετε, βλέπετε μόνο την οθόνη σύνδεσης της πλατφόρμας. Εκεί μπαίνετε με e-mail, τηλέφωνο, QR, Google ή Apple. Δεν είναι σελίδα τραπεζικού προϊόντος.
Για τα νέα σχετικά με κάρτα, δείτε το άρθρο μας για την κάρτα Freedom24. Εκεί εξηγούμε τι ζητούν οι πελάτες και τι υπάρχει σήμερα.
Ο όμιλος, η μητρική και οι τράπεζες άλλων χωρών στο Freedom24 τράπεζα
Η μητρική είναι η Freedom Holding Corp., εισηγμένη στο Nasdaq ως FRHC. Ο όμιλος έχει πολλές εταιρείες σε διάφορες χώρες. Τους Έλληνες πελάτες τους εξυπηρετεί η κυπριακή Freedom Finance Europe Ltd.
Η Freedom Holding Corp. ιδρύθηκε το 2008. Ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος είναι ο Timur Turlov. Η Freedom24 γράφει ότι ως θυγατρική ακολουθεί και κανόνες της αμερικανικής SEC.
Σε ανακοίνωσή της, η Freedom24 έγραψε για τον οίκο S&P Global Ratings. Ο οίκος αναθεώρησε την προοπτική σε «θετική». Η ανακοίνωση το συνέδεσε με βελτιωμένη εκτίμηση για τον τραπεζικό τομέα του Καζακστάν. Είναι η μεγαλύτερη αγορά του ομίλου.
Μην τα μπερδεύετε
Μια εταιρεία του ομίλου σε άλλη χώρα είναι ξεχωριστό νομικό πρόσωπο. Έχει άλλη άδεια και άλλη εποπτεία. Μια τραπεζική δραστηριότητα αλλού δεν κάνει το Freedom24 τράπεζα για εσάς.
Εσείς συμβάλλεστε με την Freedom Finance Europe Ltd στην Κύπρο. Αυτή έχει την άδεια CIF 275/15. Αυτή ισχύει για τα δικαιώματά σας. Αν δείτε όρους «τράπεζα» σε άρθρα για τον όμιλο, ελέγξτε σε ποια εταιρεία αναφέρονται.
Τι ρωτάτε την υποστήριξη για το Freedom24 τράπεζα
Ρωτήστε σε ποιες τράπεζες μένουν τα μετρητά σας, ποιο όριο αποζημίωσης ισχύει, ποιες χρεώσεις έχετε και αν υπάρχει σήμερα τόκος στα μετρητά. Γράψτε στο greece@freedom24.com.
Η ελληνική υποστήριξη απαντά στο greece@freedom24.com. Υπάρχει και γραφείο στην Αθήνα, Μιχαλακοπούλου 80. Στην εφαρμογή πατάτε «Μενού», μετά «Υποστήριξη» και «Επικοινωνία με την υποστήριξη».
Χρήσιμες ερωτήσεις
- Σε ποια ευρωπαϊκή τράπεζα κρατούνται τα δικά μου μετρητά;
- Ποιο ακριβώς όριο ισχύει στο Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών και πότε;
- Υπάρχει σήμερα πρόγραμμα τόκου στα μετρητά; Με ποιους όρους;
- Ποιες χρεώσεις έχει η κατάθεση με κάρτα, η μετατροπή νομίσματος και η ανάληψη;
- Υπάρχει χρέωση αδράνειας στο πακέτο χρέωσης που έχω;
- Πού βρίσκω τις αναφορές για τη φορολογική δήλωση;
Για τα φορολογικά, ρωτήστε και λογιστή. Η Freedom24 είναι κυπριακή εταιρεία. Αν είστε φορολογικός κάτοικος Ελλάδας, αυτό το εισόδημα θεωρείται αλλοδαπής προέλευσης.
Προσοχή και στις απάτες. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς της Κύπρου δεν ζητά ποτέ χρήματα από επενδυτές. Μην δίνετε κωδικό πρόσβασης ή PIN σε όποιον σας τηλεφωνεί. Αυτό ισχύει για κάθε λογαριασμό, και για το Freedom24 τράπεζα που ψάχνετε.
Η άποψή μου για το Freedom24 τράπεζα
Το Freedom24 δεν είναι τράπεζα και δεν πρέπει να το βλέπετε σαν τράπεζα. Είναι εργαλείο για επενδύσεις, με ρίσκο. Κρατήστε τον τραπεζικό σας λογαριασμό και μοιράστε τα κεφάλαιά σας.
Πρώτα μια διευκρίνιση. Συνεργάζομαι με τη Freedom24 ως affiliate. Αν ανοίξετε λογαριασμό από τον σύνδεσμό μου, μπορεί να πάρω αμοιβή. Το λέω εκ των προτέρων.
Δεν είμαι επενδυτικός σύμβουλος. Είναι μόνο για εκπαιδευτικούς σκοπούς. Εγώ απλά λέω την άποψή μου. Δεν σας λέω πού να βάλετε τα δικά σας λεφτά.
Τι κρατώ από όλα αυτά
Πρώτα επενδύστε στη γνώση. Μάθετε τη διαφορά τράπεζας και broker πριν βάλετε χρήματα. Ερευνήστε μόνοι σας, αυτό που λέγεται DYOR. Διαβάστε τις σελίδες της ίδιας της Freedom24, όχι μόνο διαφημίσεις.
Μοιράστε τα χρήματά σας σε περισσότερες από μία θέσεις. Σπάστε το κεφάλαιο σε μικρά κομμάτια. Ορίστε από πριν τιμές αγοράς και πώλησης. Δεν σας συστήνω το trading.
Το Freedom24 τράπεζα δεν σας δίνει κάρτα, IBAN ή εγγύηση καταθέσεων. Σας δίνει πρόσβαση σε αγορές. Κάθε επένδυση κουβαλά ρίσκο, γιατί κανείς δεν ξέρει τι θα φέρει το αύριο.
Συχνές ερωτήσεις για το Freedom24 τράπεζα
Είναι η Freedom24 τράπεζα;
Όχι. Είναι υπηρεσία της Freedom Finance Europe Ltd, μιας κυπριακής εταιρείας επενδύσεων με άδεια CySEC.
Πού κρατιούνται τα χρήματά μου;
Η Freedom24 γράφει ότι τα χρήματα των πελατών κρατιούνται σε ευρωπαϊκές τράπεζες που επιλέγει η εταιρεία.
Έχω εγγύηση καταθέσεων;
Η Freedom24 μιλά για αποζημίωση από το Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών, με όριο. Δεν είναι το ίδιο με την εγγύηση τραπεζικών καταθέσεων.
Έχει IBAN ή κάρτα η Freedom24;
Οι πηγές δεν δείχνουν τραπεζικό λογαριασμό ή κάρτα για πελάτες. Η κάρτα είναι μόνο ιδέα πελατών.
Πώς καταθέτω;
Με κάρτα ή με έμβασμα από τη δική σας τράπεζα. Η δική σας τράπεζα μπορεί να χρεώνει.
Τι ρωτάω την υποστήριξη;
Σε ποια τράπεζα κρατιούνται τα χρήματα, ποια προστασία ισχύει και τι ισχύει για τα μετρητά.
Το συμπέρασμά μου για το Freedom24 τράπεζα
Αυτά είχα να σας πω για το Freedom24 τράπεζα. Δεν είναι τράπεζα, και η προστασία είναι διαφορετική από των τραπεζών. Ρωτήστε την υποστήριξη και κάντε τη δική σας έρευνα.
Κάντε subscribe στο κανάλι μου στο YouTube και πατήστε το κουδουνάκι για να παίρνετε τις ενημερώσεις. Εκεί μπορείτε να δείτε όλα τα live μου. Αφήστε μου στα σχόλια ό,τι θέλετε να ρωτήσετε.
Δείτε περισσότερα: Freedom24 κριτικές · Freedom24 vs Revolut.