Γεια σας φίλοι μου! Είμαι ο Γιάννης ο Διβράμης και εδώ στο Crypto Finance σας μιλάω για κρύπτο και μετοχές. Σήμερα θα κάνουμε τη σύγκριση Freedom24 vs Trade Republic. Θα δείτε τις άδειες, την προστασία, τους τόκους στα μετρητά, τις χρεώσεις και για ποιον ταιριάζει η καθεμία.
Ευρωπαϊκή πλατφόρμα για μετοχές, ETF και ομόλογα, με άδεια από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου.
Πριν από όλα, δύο σημεία. Δεν έχω τον ρόλο του επενδυτικού συμβούλου και δεν σας προτείνω κάποιο συγκεκριμένο προϊόν. Μεταφέρω μόνο τις γνώσεις μου. Επιπλέον, συνδέομαι με τη Freedom24 ως affiliate, και το γράφω από την πρώτη γραμμή. Οι σύνδεσμοι της Freedom24 που θα δείτε παρακάτω είναι συνεργατικοί. Ακριβώς για αυτό σας δείχνω με τιμιότητα και όπου ο ανταγωνιστής βγαίνει μπροστά.
Freedom24 vs Trade Republic: η σύντομη απάντηση
Στο Freedom24 vs Trade Republic δεν υπάρχει ένας νικητής για όλους. Το Trade Republic ταιριάζει σε όσους θέλουν απλή εφαρμογή και τόκο στα μετρητά. Το Freedom24 ταιριάζει σε όσους θέλουν πολλές αγορές και προϊόντα.
Ξεκινώ με μια διευκρίνιση. Είμαι affiliate της Freedom24. Έχω λοιπόν σχέση με μια εταιρεία, όμως το δηλώνω από πριν. Για τον λόγο αυτό θα σας δείξω ξεκάθαρα σε τι υπερέχει το Trade Republic.
Δεν είμαι επενδυτικός σύμβουλος. Αυτό το κείμενο είναι μόνο για εκπαιδευτικούς σκοπούς. Η σύγκριση Freedom24 vs Trade Republic εδώ βασίζεται σε επίσημες σελίδες της Freedom24 και σε ξένα sites σύγκρισης.
Πότε ταιριάζει το Trade Republic
Τα ξένα sites που διαβάσαμε συμφωνούν σε ένα πράγμα. Στο Freedom24 vs Trade Republic, το Trade Republic είναι πιο απλό. Είναι φτιαγμένο κυρίως για το κινητό, με λίγα κουμπιά και καθαρές οθόνες.
Το Trade Republic είναι επίσης τράπεζα με γερμανική εποπτεία. Πληρώνει τόκο στα μετρητά που δεν έχετε επενδύσει. Έχει πλάνα αποταμίευσης, κλάσματα μετοχών και κρύπτο. Αν αυτά θέλετε, στο Freedom24 vs Trade Republic εκεί είναι η καλύτερη επιλογή.
Πότε ταιριάζει το Freedom24
Στην άλλη πλευρά του Freedom24 vs Trade Republic, το Freedom24 δίνει πρόσβαση σε πολύ περισσότερα χρηματιστήρια. Έχει ομόλογα, options και το Χρηματιστήριο Αθηνών. Έχει επίσης ελληνική υποστήριξη και προσωπικό διαχειριστή.
Το κόστος όμως είναι πιο σύνθετο. Τα ξένα sites γράφουν ότι οι χρεώσεις της Freedom24 είναι πιο ακριβές για μικρές αγορές. Αυτό πρέπει να το ζυγίσετε στο Freedom24 vs Trade Republic πριν διαλέξετε.
| Τι θέλετε | Καλύτερο ταίριασμα |
|---|---|
| Απλή εφαρμογή για μικρές, τακτικές αγορές | Trade Republic |
| Τόκο στα μετρητά που περιμένουν | Trade Republic |
| Αγορά κρύπτο μέσα στην ίδια εφαρμογή | Trade Republic |
| Ελληνικές μετοχές από το Χρηματιστήριο Αθηνών | Freedom24 |
| Ομόλογα, options, πολλά χρηματιστήρια | Freedom24 |
| Υποστήριξη στα ελληνικά με γραφείο στην Αθήνα | Freedom24 |
Μερικοί επενδυτές δεν διαλέγουν μόνο έναν. Το γερμανικό site n-tv γράφει ότι κάποιος μπορεί να έχει λογαριασμό στο Trade Republic. Και δεύτερο λογαριασμό στο Freedom24, για τίτλους που δεν βρίσκει αλλού.
Εταιρείες και άδειες στο Freedom24 vs Trade Republic
Στο Freedom24 vs Trade Republic έχουμε δύο διαφορετικά είδη εταιρείας. Η Freedom24 είναι κυπριακή επενδυτική εταιρεία με άδεια CySEC. Το Trade Republic είναι γερμανική τράπεζα με εποπτεία BaFin και Bundesbank.
Ποιος είναι πίσω από τη Freedom24
Τη Freedom24 την παρέχει η Freedom Finance Europe Ltd. Ξεκίνησε τη λειτουργία της στην Κύπρο, στις 05/08/2013. Στεγάζεται στο Freedom Tower, στη Γερμασόγεια της Λεμεσού.
Έχει άδεια CIF 275/15 από την CySEC από τις 20/05/2015. Με το όνομα CySEC εννοούμε την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς της Κύπρου. Δηλαδή η αρχή που ελέγχει τις επενδυτικές εταιρείες στο νησί.
Η εταιρεία ανήκει στη Freedom Holding Corp. Αυτή είναι εισηγμένη στο Nasdaq με κωδικό FRHC. Δημιουργήθηκε το 2008 και απασχολεί πάνω από 7.000 άτομα.
Τηρεί τους κανόνες MiFID II, δηλαδή το πλαίσιο της Ευρώπης για τις επενδυτικές υπηρεσίες. Παίρνει βαθμό «BB-» από την S&P. Μάλιστα, η S&P αναθεώρησε την προοπτική και τη γύρισε σε θετική.
Τον έλεγχο κάνουν οι KPMG, BDO, S&P και Euroclear. Ανήκει στα μέλη της AFME. Σε οκτώ χώρες έχει συνδεδεμένους αντιπροσώπους. Ανάμεσά τους είναι και η Ελλάδα, στη διεύθυνση Μιχαλακοπούλου 80, Αθήνα.
Υπάρχει κάτι που ενδιαφέρει ιδιαίτερα τους Έλληνες. Στις 19.07.2023, όπως γράφει το CNN.gr, η Freedom Finance Europe εντάχθηκε στο Χρηματιστήριο Αθηνών. Ήταν το πρώτο διεθνές μέλος retail του χρηματιστηρίου. Ο όρος retail αφορά μεσίτη που εξυπηρετεί ιδιώτες.
Για περισσότερα σχετικά με την εταιρεία, δείτε τη σελίδα μας για τη Freedom24. Το άρθρο αυτό εστιάζει στο Freedom24 vs Trade Republic.
Ποιος είναι πίσω από το Trade Republic
Στη σύγκριση Freedom24 vs Trade Republic, η εταιρεία λέγεται Trade Republic Bank GmbH. Το site Investing in the Web γράφει ότι ιδρύθηκε το 2015. Η έδρα της είναι στη Γερμανία.
Την εποπτεύουν η BaFin και η Deutsche Bundesbank. Η BaFin είναι η ομοσπονδιακή αρχή χρηματοοικονομικής εποπτείας της Γερμανίας. Η Bundesbank είναι η κεντρική τράπεζα της χώρας.
Κατά το n-tv, το Trade Republic πήρε πλήρη τραπεζική άδεια το 2023. Το ισπανικό site NovatosTrading γράφει ότι έχει άδεια από την ΕΚΤ, την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.
Τι σημαίνει «τράπεζα» και τι «επενδυτική εταιρεία»
Μια τράπεζα δέχεται καταθέσεις, όπως η τράπεζα της γειτονιάς σας. Μια επενδυτική εταιρεία δεν δέχεται καταθέσεις. Κρατά τα λεφτά και τους τίτλους σας για να επενδύετε.
Αυτή η διαφορά είναι η πιο σημαντική στο Freedom24 vs Trade Republic. Αλλάζει την προστασία που έχουν τα μετρητά σας. Τη βλέπουμε αναλυτικά στην επόμενη ενότητα.
| Στοιχείο | Freedom24 | Trade Republic |
|---|---|---|
| Εταιρεία | Freedom Finance Europe Ltd | Trade Republic Bank GmbH |
| Χώρα | Κύπρος | Γερμανία |
| Είδος | Επενδυτική εταιρεία | Τράπεζα |
| Εποπτεία | CySEC, άδεια CIF 275/15 | BaFin και Deutsche Bundesbank |
| Μητρική | Freedom Holding Corp. (Nasdaq: FRHC) | Δεν αναφέρεται στις πηγές μας |
| Γραφείο στην Ελλάδα | Ναι, Αθήνα | Ελέγξτε στο επίσημο site του Trade Republic |
Το Investing in the Web λέει ότι η BaFin είναι αρχή «ανώτερου επιπέδου». Λέει ότι η CySEC είναι «μεσαίου επιπέδου». Αυτή είναι η δική τους κρίση στο Freedom24 vs Trade Republic, όχι επίσημη κατάταξη.
Προστασία επενδυτών στο Freedom24 vs Trade Republic
Στο Freedom24 vs Trade Republic, το Trade Republic δίνει πιο ισχυρή προστασία στα μετρητά, επειδή είναι τράπεζα. Η Freedom24 κρατά τα στοιχεία σας σε χωριστούς λογαριασμούς και καλύπτεται από Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών.
Μετρητά και τίτλοι δεν είναι το ίδιο
Ο λογαριασμός σας έχει δύο πράγματα. Τα μετρητά που περιμένουν και τους τίτλους, δηλαδή μετοχές, ETF και ομόλογα. Η προστασία στο Freedom24 vs Trade Republic διαφέρει για το καθένα.
Η προστασία στο Trade Republic
Τα ξένα sites γράφουν ότι τα μετρητά στο Trade Republic καλύπτονται από το γερμανικό σύστημα εγγύησης καταθέσεων. Αυτό ισχύει ως ένα νόμιμο όριο ανά πελάτη. Το ακριβές όριο ελέγξτε το στο επίσημο site του Trade Republic.
Το n-tv γράφει κάτι ακόμα. Οι τίτλοι στο Trade Republic είναι ξεχωριστή περιουσία του πελάτη. Φυλάσσονται σε φορέα εκκαθάρισης, όχι στον ισολογισμό της εταιρείας.
Το Investing in the Web λέει ότι υπάρχει και κάλυψη για τίτλους που δεν επιστρέφονται. Λέει όμως ότι τα κρύπτο εξαιρούνται από αυτή την κάλυψη. Ελέγξτε τους όρους στο Trade Republic.
Η προστασία στη Freedom24
Στην πλευρά της Freedom24 στο Freedom24 vs Trade Republic, οι πόροι των πελατών είναι σε χωριστούς λογαριασμούς. Δηλαδή δεν ανακατεύονται με τα λεφτά της εταιρείας.
Όσες μετοχές αγοράζετε είναι δικές σας. Το επιβεβαιώνει η αναφορά μεσίτη. Η Freedom Finance Europe Ltd είναι μόνο ονομαστικός μέτοχος και δεν έχει δικαίωμα ιδιοκτησίας στα στοιχεία σας.
Για τον νόμο, οι μετοχές μετρούν ως κινητή περιουσία. Είστε ελεύθεροι να τις πουλήσετε, να τις χαρίσετε ή να τις αφήσετε με διαθήκη. Μπορείτε ακόμη να τις δώσετε σε διαχείριση μέσω καταπιστεύματος.
Αν κάτι πάει πολύ στραβά και τα στοιχεία δεν επιστραφούν, υπάρχει το Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών. Πληρώνει ως ένα νόμιμο όριο. Αυτό το ταμείο ισχύει για επενδυτικές εταιρείες, όχι για τράπεζες.
| Θέμα | Freedom24 | Trade Republic |
|---|---|---|
| Μετρητά | Χωριστοί λογαριασμοί και Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών | Γερμανική εγγύηση καταθέσεων ως νόμιμο όριο |
| Τίτλοι | Ανήκουν σε εσάς, η εταιρεία είναι ονομαστικός μέτοχος | Ξεχωριστή περιουσία, κατά τις ξένες πηγές |
| Τα όρια | Ελέγξτε στους όρους της Freedom24 | Ελέγξτε στο επίσημο site του Trade Republic |
Η τίμια εκτίμηση
Και το n-tv και το Investing in the Web βάζουν το Trade Republic μπροστά στην ασφάλεια. Ο λόγος είναι η τραπεζική άδεια και η γερμανική εποπτεία. Σε αυτό το σημείο του Freedom24 vs Trade Republic, συμφωνώ ότι το Trade Republic υπερέχει.
Το NovatosTrading γράφει κάτι λογικό. Και τα δύο είναι ρυθμισμένα στην ΕΕ. Ο μεγαλύτερος κίνδυνος συνήθως δεν είναι ο μεσίτης, αλλά το πώς επενδύετε εσείς.
Καμία εγγύηση δεν σας προστατεύει από πτώση τιμών. Αν μια μετοχή πέσει, η πτώση είναι δική σας. Κάθε επένδυση κουβαλά ρίσκο, γιατί οτιδήποτε μπορεί να συμβεί.
Προσοχή στις απάτες
Σε όποια πλευρά του Freedom24 vs Trade Republic κι αν πάτε, προσέξτε τους απατεώνες. Κάποιοι παριστάνουν υπαλλήλους της CySEC στο τηλέφωνο. Η CySEC δεν ζητά ποτέ χρήματα κατευθείαν από τους επενδυτές.
Όποιος κι αν σας τηλεφωνήσει, μην του δώσετε ποτέ κωδικούς ή PIN. Κατεβάζετε εφαρμογές μόνο από το App Store και το Google Play. Ύποπτες προσφορές στο Freedom24 vs Trade Republic τις αναφέρετε στη CySEC και στον μεσίτη.
Πριν μπούμε σε βάθος, ρίξτε μια ματιά στο βίντεο του Θεόδωρου Κρεββατά. Το θέμα του είναι η Trade Republic ως ανταγωνίστρια της Freedom24. Έτσι βλέπετε το Freedom24 vs Trade Republic από δύο οπτικές.
Προϊόντα και αγορές στο Freedom24 vs Trade Republic
Στο Freedom24 vs Trade Republic, η Freedom24 έχει πολύ περισσότερα χρηματιστήρια και προϊόντα, όπως ομόλογα και options. Το Trade Republic έχει λιγότερους τίτλους, αλλά προσφέρει κρύπτο, κλάσματα μετοχών και πλάνα αποταμίευσης.
Τι έχει η Freedom24
Με τη Freedom24 μπαίνετε σε 15 χρηματιστήρια και έχετε στη διάθεσή σας περισσότερα από 1.000.000 εργαλεία. Περιλαμβάνουν μετοχές, ομόλογα, ETF, futures και options. Στις επίσημες σελίδες της αναφέρονται 40.000+ μετοχές και 3.600 ETF.
Τα ομόλογα είναι πάνω από 147.000. Κρατικά, δημοτικά και εταιρικά, με διάρκεια από 1 έως 50 χρόνια. Ομόλογο σημαίνει ότι δανείζετε λεφτά σε κράτος ή εταιρεία και παίρνετε τόκο.
Στα options, η Freedom24 προσφέρει περισσότερα από 800.000 συμβόλαια σε 2.500 τίτλους των ΗΠΑ. Ένα option είναι συμβόλαιο με το οποίο έχετε δικαίωμα αγοράς ή πώλησης σε προκαθορισμένη τιμή.
Ένα μεγάλο σημείο στο Freedom24 vs Trade Republic για Έλληνες είναι το Χρηματιστήριο Αθηνών. Στη Freedom24 μπορείτε να αγοράσετε ΟΠΑΠ, Πειραιώς και άλλες γνωστές ελληνικές εταιρείες. Υπάρχουν και συναλλαγές πριν και μετά το ωράριο της αγοράς.
Τι έχει το Trade Republic
Κατά το n-tv, το Trade Republic έχει πάνω από 11.500 μετοχές και ETF. Έχει και πάνω από 420.000 παράγωγα. Παράγωγο είναι προϊόν που η τιμή του εξαρτάται από άλλον τίτλο.
Έχει κρύπτο που τα αγοράζετε σε ευρώ μέσα στην εφαρμογή. Έχει κλάσματα μετοχών. Δηλαδή αγοράζετε ένα κομμάτι από μια ακριβή μετοχή, όχι ολόκληρη.
Έχει επίσης πολλά πλάνα αποταμίευσης. Εκεί βάζετε αυτόματα ένα ποσό κάθε μήνα σε ETF ή μετοχές. Για αρχάριους που επενδύουν λίγα κάθε μήνα, αυτό είναι πολύ βολικό.
Πού διαφωνούν οι πηγές
Οι ξένες πηγές για το Freedom24 vs Trade Republic δεν λένε όλες τα ίδια. Το Investing Brokers γράφει ότι το Trade Republic δεν προσφέρει απευθείας ομόλογα. Το n-tv και το Investing in the Web γράφουν ότι έχει ομόλογα.
Επίσης, το n-tv γράφει ότι η Freedom24 δεν έχει πλάνα αποταμίευσης. Η Freedom24 όμως προβάλλει ένα Auto-Investment Plan με όρους και περιορισμούς. Ελέγξτε και τα δύο στα επίσημα sites πριν αποφασίσετε.
Κρύπτο: η καθαρή διαφορά
Εδώ το Trade Republic κερδίζει καθαρά στο Freedom24 vs Trade Republic. Η Freedom24 δεν πουλάει νομίσματα κρύπτο σε πορτοφόλι. Δίνει έκθεση στο Bitcoin μέσα από ETF, ETP και μετοχές εταιρειών κρύπτο.
Η Freedom24 κάνει λόγο για 11 Bitcoin ETF. Σημειώνει όμως πως τα ETF των ΗΠΑ χωρίς UCITS προορίζονται μόνο για επαγγελματίες. Έτσι, ένας ιδιώτης επενδυτής στην Ελλάδα ίσως να μην μπορεί να τα αγοράσει. Επιβεβαιώστε το στην πλατφόρμα.
Αν σας ενδιαφέρει το κρύπτο, κρατήστε κάτι που είπα σε ένα live: «Αν κάποιος δεν θέλει να αγοράσει μόνος του Bitcoin μπορεί να επενδύσει σε κάποιο fund τα λεγόμενα ETFs.» Ο κίνδυνος πάντως παραμένει υψηλός.
| Προϊόν | Freedom24 | Trade Republic |
|---|---|---|
| Μετοχές και ETF | Ναι, πολύ μεγάλη γκάμα | Ναι, μικρότερη γκάμα |
| Χρηματιστήριο Αθηνών | Ναι, απευθείας μέλος | Ελέγξτε στο επίσημο site |
| Ομόλογα | Ναι, πάνω από 147.000 | Οι πηγές διαφωνούν, ελέγξτε |
| Options | Ναι, αμερικανικά | Δεν αναφέρεται ως διαθέσιμο |
| Κρύπτο νομίσματα | Όχι, μόνο μέσω ETF και ETP | Ναι |
| Κλάσματα μετοχών | Ελέγξτε στην πλατφόρμα | Ναι |
| Πλάνα αποταμίευσης | Auto-Investment Plan με όρους | Ναι, πολλά |
| Margin, δηλαδή δανεικά από τον μεσίτη | Ναι | Όχι, μόνο λογαριασμός μετρητών |
Με το margin χρειάζεται μεγάλη προσοχή. Όταν επενδύετε με δανεικά, μπορείτε να χάσετε περισσότερα από όσα βάλατε. Το trading δεν το προτείνω. Έχω φίλους που ασχολούνται με trading και δεν κάνουν τίποτα άλλο από το να χάνουν.
Τόκοι στα μετρητά και αποταμίευση στο Freedom24 vs Trade Republic
Στο Freedom24 vs Trade Republic, το Trade Republic πληρώνει τόκο στα μετρητά που δεν έχετε επενδύσει. Η Freedom24 δεν το έχει ως κύρια πρόταση. Εδώ το Trade Republic είναι καθαρά καλύτερο.
Τόκος στα αδιάθετα μετρητά
Όλες οι ξένες πηγές για το Freedom24 vs Trade Republic συμφωνούν σε αυτό. Το Trade Republic πληρώνει τόκο στα λεφτά που περιμένουν στον λογαριασμό. Κατά το Investing in the Web, αυτό ισχύει μόνο σε ευρώ.
Το επιτόκιο αλλάζει με τον καιρό. Γι’ αυτό δεν γράφουμε νούμερο στο Freedom24 vs Trade Republic. Δείτε το τρέχον επιτόκιο και τυχόν όριο στο επίσημο site του Trade Republic.
Το NovatosTrading το λέει απλά. Αν θέλετε να «παρκάρετε» λεφτά όσο αποφασίζετε τι θα αγοράσετε, το Trade Republic είναι πολύ ανταγωνιστικό. Λογαριασμός και επένδυση είναι στην ίδια εφαρμογή.
Τι ισχύει στη Freedom24
Στη Freedom24 το Investing in the Web γράφει «δεν ισχύει» για τόκο στα μετρητά. Το NovatosTrading γράφει ότι δεν είναι η κύρια πρότασή της. Αυτό είναι ένα σαφές μειονέκτημα στο Freedom24 vs Trade Republic.
Η Freedom24 έχει άλλο δρόμο για όσους θέλουν τακτικό εισόδημα. Προβάλλει τα ομόλογα, που πληρώνουν κουπόνι, δηλαδή σταθερό τόκο. Και ETF που πληρώνουν μερίσμα κάθε τρίμηνο.
Αυτά όμως δεν είναι καταθέσεις. Η αξία τους ανεβαίνει και πέφτει. Η ίδια η Freedom24 γράφει ότι τα ομόλογα έχουν πάντα ρίσκο και οι παλιές αποδόσεις δεν εγγυώνται τις μελλοντικές.
Προσοχή: ο τόκος που πληρώνετε εσείς
Υπάρχει και αντίθετος τόκος, αυτός που πληρώνετε. Στη Freedom24, αν χρησιμοποιήσετε margin, πληρώνετε ημερήσιο τόκο στα δανεικά. Πώς λειτουργεί το εξηγούμε στο άρθρο για το επιτόκιο της Freedom24.
Πολλοί κάνουν λάθος με το νόμισμα βάσης. Ας πούμε ότι το ευρώ είναι το νόμισμα βάσης σας, αλλά κάνετε συναλλαγές σε δολάρια. Τότε οι χρεώσεις αφαιρούνται σε ευρώ. Αν τα ευρώ σας δεν φτάνουν, το υπόλοιπο βγαίνει αρνητικό και ενεργοποιείται μόνο του margin.
Η μετατροπή νομίσματος δεν γίνεται αυτόματα από τη Freedom24 για λογαριασμό σας. Κρατάτε αρκετά ευρώ για τις χρεώσεις. Ελέγχετε το υπόλοιπο στις «Συναλλαγές», στο «Υπόλοιπο Λογαριασμού».
Πλάνα αποταμίευσης και κάρτα
Το Trade Republic έχει και κάρτα. Κατά το n-tv, σε κάθε πληρωμή παίρνετε ένα μικρό ποσό πίσω. Αυτό επενδύεται σε πλάνο αποταμίευσης της επιλογής σας. Τα ποσοστά ελέγξτε τα στο επίσημο site.
Υπάρχει και λειτουργία στρογγυλοποίησης. Κάθε αγορά με την κάρτα στρογγυλεύεται προς τα πάνω. Η διαφορά πάει σε πλάνο αποταμίευσης. Η Freedom24 δεν έχει δική της κάρτα· η ιδέα είναι «Under Consideration».
| Θέμα | Freedom24 | Trade Republic |
|---|---|---|
| Τόκος στα αδιάθετα μετρητά | Όχι ως κύρια υπηρεσία | Ναι, σε ευρώ |
| Κάρτα πληρωμών | Όχι ακόμα (ιδέα υπό εξέταση) | Ναι, με επιστροφή σε επένδυση |
| Αυτόματη επένδυση | Auto-Investment Plan με όρους | Πολλά πλάνα αποταμίευσης |
| Εισόδημα από τίτλους | Ομόλογα και ETF με μέρισμα | Ελέγξτε τη γκάμα στο site |
Η άποψή μου για τα μετρητά είναι απλή. Στη Crypto Barbell Strategy, το μεγάλο κομμάτι είναι ασφαλές, π.χ. το ρευστό και τα κρατικά ομόλογα της Αμερικής. Εγώ απλά λέω την άποψή μου.
Χρεώσεις στο Freedom24 vs Trade Republic: πώς τις συγκρίνετε
Στο Freedom24 vs Trade Republic, το Trade Republic έχει μία σταθερή χρέωση ανά εντολή. Η Freedom24 έχει πακέτα χρέωσης με πιο σύνθετους κανόνες. Συγκρίνετε τους τρέχοντες τιμοκαταλόγους με βάση το πώς επενδύετε εσείς.
Γιατί δεν γράφουμε νούμερα
Οι χρεώσεις αλλάζουν συχνά. Ένα νούμερο σε άρθρο παλιώνει γρήγορα. Γι’ αυτό στο Freedom24 vs Trade Republic σας λέμε τα είδη των χρεώσεων και πού να τα διαβάσετε.
Πώς χρεώνει το Trade Republic
Τα ξένα sites γράφουν ότι το Trade Republic έχει μία σταθερή χρέωση ανά εντολή. Δεν αλλάζει με το μέγεθος της αγοράς. Αυτό την κάνει εύκολη να την καταλάβετε.
Κατά τις ίδιες πηγές, δεν έχει χρέωση φύλαξης ή συντήρησης λογαριασμού. Τα πλάνα αποταμίευσης, κατά το n-tv, δεν έχουν χρέωση εντολής. Η αλλαγή νομίσματος γίνεται με ένα μικρό spread.
Με τη λέξη spread εννοούμε πόσο απέχει η τιμή αγοράς από την τιμή πώλησης. Δεν φαίνεται ως ξεχωριστή χρέωση, αλλά την πληρώνετε. Για τις αναλήψεις στο Freedom24 vs Trade Republic οι πηγές διαφωνούν λίγο. Ελέγξτε στο επίσημο site.
Πώς χρεώνει η Freedom24
Στη Freedom24 διαλέγετε πακέτο χρέωσης. Τα πακέτα διαφέρουν στο πώς χρεώνεται η προμήθεια. Κάποιο πακέτο είναι χωρίς συνδρομή, με τη μικρότερη προμήθεια όταν κάνετε λίγες συναλλαγές.
Η σελίδα χρεώσεων αναφέρει αυτά τα είδη. Προμήθεια ανά εντολή σε μετοχές και ETF. Ημερήσιο τόκο σε margin. Χρέωση ανάληψης. Προμήθεια σε εξωχρηματιστηριακές συναλλαγές.
Σε κάθε ανάληψη υπάρχει σταθερή χρέωση που φαίνεται στην οθόνη. Οι προμήθειες των ενδιάμεσων τραπεζών δεν περιλαμβάνονται. Η κατάθεση με κάρτα έχει προμήθεια, η μεταφορά από τράπεζα όχι.
Ο πλήρης κατάλογος χρεώσεων βρίσκεται στο Παράρτημα 6 των Γενικών Όρων. Η Freedom24 λέει ότι ο πελάτης οφείλει να ξέρει τις τρέχουσες χρεώσεις. Και ότι μπορεί να αλλάξουν από καιρό σε καιρό.
| Είδος χρέωσης | Freedom24 | Trade Republic |
|---|---|---|
| Ανά εντολή | Ανάλογα με το πακέτο σας | Μία σταθερή χρέωση |
| Φύλαξη ή συντήρηση | Όχι, κατά το n-tv | Όχι, κατά τις ξένες πηγές |
| Αλλαγή νομίσματος | Ναι, δείτε τον τιμοκατάλογο | Μικρό spread |
| Κατάθεση με κάρτα | Ναι, φαίνεται πριν επιβεβαιώσετε | Ναι, κατά το n-tv |
| Κατάθεση με μεταφορά | Χωρίς προμήθεια Freedom24 | Χωρίς χρέωση, κατά το n-tv |
| Ανάληψη | Σταθερή χρέωση ανά ανάληψη | Ελέγξτε στο επίσημο site |
| Options | Χρέωση ανά συμβόλαιο | Δεν αναφέρεται |
| Τόκος margin | Ημερήσιος, αν χρησιμοποιήσετε δανεικά | Δεν υπάρχει margin |
Ποιο βγαίνει φθηνότερο
Τα ξένα sites συμφωνούν ότι το Trade Republic είναι φθηνότερο για συναλλαγές. Το n-tv δίνει τη νίκη στο Trade Republic σε αυτή την κατηγορία. Αυτό είναι τίμιο να το πούμε καθαρά στο Freedom24 vs Trade Republic.
Το NovatosTrading σημειώνει ότι το «φθηνότερο» εξαρτάται από το πόσο και πόσο συχνά αγοράζετε. Για μικρές τακτικές αγορές, η σταθερή χρέωση του Trade Republic συνήθως συμφέρει. Για μεγαλύτερες ή για άλλες αγορές, κάντε τον λογαριασμό.
Τρία βήματα για να συγκρίνετε μόνοι σας
- Γράψτε πόσες αγορές κάνετε τον μήνα και περίπου πόσο μεγάλες.
- Ανοίξτε τους δύο τρέχοντες τιμοκαταλόγους και βρείτε κάθε είδος χρέωσης.
- Υπολογίστε το συνολικό κόστος του χρόνου, μαζί με νόμισμα και αναλήψεις.
Δεν μετράει μόνο η προμήθεια. Το NovatosTrading το λέει πολύ σωστά: όταν αγοράζετε βιαστικά, χάνετε περισσότερα από όσα σας παίρνει η προμήθεια. Γι’ αυτό καθορίστε νωρίς το σημείο που θα αγοράσετε και το σημείο που θα πουλήσετε.
Εφαρμογή και λογαριασμός στο Freedom24 vs Trade Republic
Στο Freedom24 vs Trade Republic, το Trade Republic έχει πιο απλή εφαρμογή για αρχάριους. Η Freedom24 έχει web πλατφόρμα και εφαρμογή με περισσότερα εργαλεία. Και τα δύο ανοίγουν λογαριασμό online.
Η εμπειρία στο Trade Republic
Τα ξένα sites περιγράφουν το Trade Republic ως μινιμαλιστικό. Η εφαρμογή στο κινητό είναι η καρδιά του. Λίγα κουμπιά, καθαρές οθόνες, αγορά με λίγα πατήματα.
Υπάρχουν εντολές αγοράς στην τρέχουσα τιμή και εντολές με όριο. Το Investing Brokers αναφέρει και stop-loss μέσα στην εφαρμογή. Stop-loss είναι εντολή που πουλά αν η τιμή πέσει σε ένα επίπεδο.
Για web στο Freedom24 vs Trade Republic, οι πηγές διαφωνούν. Το Investing in the Web λέει ότι έχει εύκολη πλατφόρμα σε υπολογιστή και κινητό. Το Trading Brokers λέει ότι η web έκδοση είναι βασική. Ελέγξτε στο επίσημο site.
Η εμπειρία στη Freedom24
Στη Freedom24 δουλεύετε από web πλατφόρμα στον browser και από εφαρμογή. Η εφαρμογή στο iOS έχει βαθμό 4.5 από 621 αξιολογήσεις. Η βαθμολογία της στο Android είναι 3.2, με περίπου 5.620 κριτικές.
Μέσα στην εφαρμογή βλέπετε τις θέσεις σας ζωντανά και παίρνετε ειδοποιήσεις για τιμές. Έχει ειδήσεις, επενδυτικές ιδέες και αλλαγή νομίσματος με ένα κλικ. Υποστηρίζει εντολές με όριο και stop.
Στο Freedom24 vs Trade Republic, το Investing in the Web γράφει κάτι τίμιο. Η Freedom24 μπορεί να φανεί λίγο βαριά σε αρχάριους, λόγω των πολλών προϊόντων και εργαλείων. Αυτό ισχύει.
Ασφάλεια στην εφαρμογή της Freedom24
Για αγορές και αναλήψεις χρειάζεστε συνεδρία ασφαλείας. Την ανοίγετε σκανάροντας έναν κωδικό QR με την επαληθευμένη εφαρμογή. Η συσκευή επαληθεύεται με έλεγχο προσώπου από την κάμερα.
Στη σύνδεση βάζετε email ή τηλέφωνο και κωδικό πρόσβασης. Μπορείτε και με Google ή Apple. Αν τον ξεχάσετε, υπάρχει «Ανάκτηση κωδικού».
Άνοιγμα λογαριασμού
Και στο Freedom24 vs Trade Republic το άνοιγμα γίνεται online. Χρειάζεστε ταυτότητα και απόδειξη διεύθυνσης. Κανένας από τους δύο δεν ζητά ελάχιστη κατάθεση, κατά το Investing in the Web.
Η Freedom24 λέει ότι ο λογαριασμός ανοίγει σε περίπου 10 λεπτά. Το Investing in the Web λέει ότι η έγκριση παίρνει δύο με τρεις εργάσιμες. Λέει ότι στο Trade Republic η έγκριση είναι γρηγορότερη.
Στη Freedom24 πρέπει να είστε άνω των 18. Θέλετε κινητό με κάμερα και την εφαρμογή. Η απόδειξη διεύθυνσης πρέπει να έχει εκδοθεί τους τελευταίους 3 μήνες.
Νομίσματα, demo και υποστήριξη
Κατά το Investing in the Web, το Trade Republic έχει λογαριασμό μόνο σε ευρώ. Στο Freedom24 vs Trade Republic, η Freedom24 έχει νόμισμα βάσης ευρώ ή δολάριο και κρατά κι άλλα νομίσματα.
Η Freedom24 δεν έχει επίσημο λογαριασμό demo. Η ιδέα είναι «Under Consideration». Το Investing in the Web γράφει για «demo terminal» στην εγγραφή. Εμείς δεν το επιβεβαιώσαμε. Υπάρχει Option Simulator και μαθήματα στην Freedom24 Academy.
Στη Freedom24 βρίσκετε εξυπηρέτηση στα ελληνικά μέσω του greece@freedom24.com, καθώς και γραφείο στην Αθήνα. Το Trade Republic, σύμφωνα με τις πηγές, προσφέρει chat μέσα στην εφαρμογή και email. Για το αν υπάρχουν ελληνικά, δείτε το επίσημο site.
| Θέμα | Freedom24 | Trade Republic |
|---|---|---|
| Πού δουλεύετε | Web, iOS, Android | Κυρίως κινητό, και web |
| Για ποιον | Πιο έμπειρους, με πολλά εργαλεία | Αρχάριους, πολύ απλό |
| Νομίσματα λογαριασμού | Ευρώ ή δολάριο βάσης | Ευρώ |
| Demo | Όχι επίσημο | Ελέγξτε στο επίσημο site |
| Ελληνική υποστήριξη | Ναι, email και γραφείο | Ελέγξτε στο επίσημο site |
| Προσωπικός διαχειριστής | Ναι | Δεν αναφέρεται |
Φορολογία για Έλληνες στο Freedom24 vs Trade Republic
Στο Freedom24 vs Trade Republic, και οι δύο είναι ξένες εταιρείες για Έλληνα φορολογικό κάτοικο. Τα κέρδη δηλώνονται ως εισόδημα από το εξωτερικό. Για ποσοστά και κανόνες, ρωτήστε λογιστή.
Βασικοί όροι με απλά λόγια
Με τον όρο φορολογική κατοικία εννοούμε τη χώρα στην οποία φορολογείστε. Ο ΑΦΜ σας είναι ο αριθμός μητρώου σας στην ελληνική εφορία. Τα FATCA και CRS είναι διεθνείς κανόνες με τους οποίους οι εφορίες ανταλλάσσουν στοιχεία λογαριασμών.
Τι ισχύει στη Freedom24
Η Freedom24 είναι κυπριακή εταιρεία. Άρα για Έλληνα φορολογικό κάτοικο το εισόδημά της είναι εισόδημα από το εξωτερικό. Οι Έλληνες φορολογικοί κάτοικοι το δηλώνουν στην ελληνική δήλωση.
Η Freedom24 δεν κρατά φόρο για την Ελλάδα. Το n-tv το λέει ίδιο για τους Γερμανούς: ο ξένος μεσίτης δεν κρατά τον τοπικό φόρο. Τη σωστή δήλωση την κάνετε εσείς.
Για βοήθεια, η Freedom24 έχει αναφορές στο Members Area → Brokerage Reports. Μία από αυτές είναι το «Trade report for Tax Return». Τη δίνετε στον λογιστή σας.
Το έντυπο W-8BEN
Τα μερίσματα από αμερικανικές μετοχές φορολογούνται στις ΗΠΑ. Το W-8BEN είναι έντυπο της IRS, της αμερικανικής εφορίας. Δηλώνει ότι δεν είστε κάτοικος ΗΠΑ και μπορεί να μειώσει τον φόρο.
Το υποβάλλετε πριν αγοράσετε αμερικανικούς τίτλους. Ισχύει για τρία χρόνια. Στη Freedom24 το βρίσκετε στο Member Area → Personal details, με ανοιχτή συνεδρία ασφαλείας.
Περισσότερα στο άρθρο για τη φορολογία στη Freedom24. Εκεί εξηγούμε τις αναφορές και το έντυπο βήμα βήμα.
Τι ισχύει στο Trade Republic
Για το Trade Republic, οι πηγές μας δεν λένε τίποτα για Έλληνες φορολογικούς κατοίκους. Είναι γερμανική εταιρεία, άρα κι εδώ μιλάμε για ξένο πάροχο. Το πώς δηλώνεται, ρωτήστε λογιστή.
Το NovatosTrading γράφει για ισπανικό IBAN στο Trade Republic για Ισπανούς. Αυτό δεν σημαίνει τίποτα για την Ελλάδα. Αν υπάρχει ελληνικό IBAN ή φορολογικές αναφορές για Έλληνες, ελέγξτε στο επίσημο site.
Το ίδιο ισχύει για αμερικανικά μερίσματα στο Trade Republic. Δεν έχουμε στοιχεία στις πηγές. Ρωτήστε το Trade Republic και τον λογιστή σας.
Πρακτικά βήματα για τη δήλωση
- Κρατάτε όλες τις ετήσιες αναφορές από κάθε μεσίτη.
- Σημειώνετε μερίσματα, πωλήσεις και χρεώσεις κάθε χρονιά.
- Δίνετε τα στοιχεία στον λογιστή πριν τη δήλωση.
- Για κρύπτο, δείτε το live μου για τη φορολογία κρύπτο στην Ελλάδα.
Σπούδασα Finance and Accounting στο Λονδίνο. Όμως δεν είμαι ο ίδιος λογιστής. Στο Freedom24 vs Trade Republic, η φορολογία είναι θέμα για επαγγελματία, όχι για blog.
Τι λένε οι χρήστες και η άποψή μου για το Freedom24 vs Trade Republic
Στο Freedom24 vs Trade Republic οι χρήστες έχουν και θετικά και παράπονα. Η άποψή μου: διαλέξτε με βάση το πώς επενδύετε. Και μην ξεχνάτε ότι κάθε επένδυση έχει ρίσκο.
Τι λένε οι χρήστες για τη Freedom24
Η «Freedom Finance Europe» παίρνει 3.9 στα 5 στο Trustpilot, με βάση 1.270 κριτικές. Στο App Store η βαθμολογία της εφαρμογής είναι 4.5 στα 5. Στο Google Play πέφτει στο 3.2, οπότε οι χρήστες Android δείχνουν πιο αυστηροί.
Στο App Store μερικοί χρήστες το 2025 παραπονέθηκαν για χρεώσεις σε μικρούς επενδυτές. Και για αργές καταθέσεις και αργή εξυπηρέτηση. Μια κριτική στο Google Play είπε ότι η εφαρμογή δεν δουλεύει.
Στο r/PersonalFinanceGreece του Reddit θα βρείτε νήματα σαν «freedom24 μεγαλες χρεωσεις» και «θέλω να φύγω από τη freedom24». Ένα άλλο έχει τίτλο «freedom 24 απίστευτες καθυστερήσεις στα μερίσματα». Πρόκειται για απόψεις χρηστών.
Από την άλλη, η Freedom24 πέρασε τους 100.000 πελάτες στην Ελλάδα ως τον Μάιο του 2025, κατά το capital.gr. Οι πελάτες έδειξαν ενδιαφέρον για το Χρηματιστήριο Αθηνών. Αυτό είναι στοιχείο, όχι σύσταση.
Τι λένε για το Trade Republic
Για το Trade Republic δεν έχουμε βαθμούς χρηστών στις πηγές μας. Για το Freedom24 vs Trade Republic, ελέγξτε τις κριτικές στα καταστήματα εφαρμογών και στο Trustpilot. Τα ξένα sites το βάζουν συχνά πρώτο για απλότητα και κόστος.
Στο Reddit υπάρχει νήμα με τίτλο «freedom24, trade republic ή ibkrr». Δείχνει ότι πολλοί Έλληνες ζυγίζουν το Freedom24 vs Trade Republic μαζί με άλλους μεσίτες. Διαβάστε απόψεις, αλλά κρίνετε μόνοι σας.
Τι λένε τα ξένα sites σύγκρισης
Το Investing in the Web βγάζει το Trade Republic «καλύτερο συνολικά». Τη Freedom24 τη βάζει καλύτερη για χαρτοφυλάκιο μακράς διάρκειας με πολλά προϊόντα. Το n-tv βάζει τη Freedom24 μπροστά στη γκάμα και το Trade Republic στο κόστος και την ασφάλεια.
Το NovatosTrading γέρνει προς τη Freedom24 για όσους θέλουν δομή και ανθρώπινη υποστήριξη. Έχει όμως σύνδεσμο προς τη Freedom24. Και εγώ έχω. Λάβετε το υπόψη σε κάθε σύγκριση Freedom24 vs Trade Republic.
Η άποψή μου
Δεν χρησιμοποιώ κανέναν από τους δύο μεσίτες για τα δικά μου λεφτά. Γι’ αυτό δεν σας λέω «εγώ πήγα εκεί». Σας λέω πώς να σκεφτείτε το Freedom24 vs Trade Republic.
Αν βάζετε μικρά ποσά κάθε μήνα σε ETF, θέλετε κρύπτο και τόκο στα μετρητά, κοιτάξτε το Trade Republic. Είναι πιο απλό και, κατά τις πηγές, φθηνότερο σε συναλλαγές.
Στο Freedom24 vs Trade Republic, αν θέλετε ελληνικές μετοχές, ομόλογα και πολλά χρηματιστήρια, κοιτάξτε τη Freedom24. Ελέγξτε όμως προσεκτικά τις χρεώσεις. Και μην μπείτε σε options ή margin αν δεν τα καταλαβαίνετε.
Οι κανόνες μου, όποιον μεσίτη κι αν διαλέξετε
- Επενδύστε πρώτα στη γνώση: βιβλία, σεμινάρια, blogs.
- Κάντε τη δική σας έρευνα (DYOR).
- Εστιάστε σε 5–10 εταιρείες και παρακολουθείτε τις κάθε εβδομάδα.
- Αποφασίζετε από πριν σε ποια τιμή θα αγοράσετε και σε ποια θα πουλήσετε.
- Μοιράστε τα χρήματά σας σε πολλά μικρά κομμάτια.
- Αποφύγετε τεχνική ανάλυση και pump-and-dump.
Δεν σας συστήνω το trading. Αν δεν είστε επαγγελματίες, το trading είναι απλά ένα χόμπι που σας κοστίζει λεφτά. Το έζησα στον κύκλο του 1999, όταν ως φοιτητής κυνηγούσα το 10x.
Μην ακούτε youtubers σαν εμένα. Μην ακούτε τον ξάδερφο. Εγώ απλά λέω την άποψή μου. Καμία επένδυση δεν είναι χωρίς ρίσκο, αφού όλα είναι πιθανά να συμβούν.
Συχνές ερωτήσεις για το Freedom24 vs Trade Republic
Πότε ιδρύθηκε η Trade Republic;
Η Trade Republic ιδρύθηκε το 2015 στη Γερμανία, σύμφωνα με το investingintheweb.com.
Ποιος εποπτεύει την Trade Republic;
Οι πηγές γράφουν ότι εποπτεύεται από τη γερμανική BaFin και την Deutsche Bundesbank. Η Freedom24 έχει άδεια CySEC.
Δίνουν και οι δύο τόκο στα μετρητά;
Οι όροι αλλάζουν συχνά. Ελέγξτε τι ισχύει σήμερα στην επίσημη σελίδα κάθε πλατφόρμας πριν αφήσετε χρήματα.
Πού έχω περισσότερα χρηματιστήρια;
Με έναν μόνο λογαριασμό Freedom24 έχετε πρόσβαση σε 15 χρηματιστήρια, ανάμεσά τους και το Χρηματιστήριο Αθηνών. Όσο για την Trade Republic, κοιτάξτε τη λίστα μέσα στην εφαρμογή της.
Ποια πλατφόρμα δίνει μετοχές δώρο;
Νέοι πελάτες που εγγράφονται και καταθέτουν παίρνουν από τη Freedom24 δωρεάν μετοχές μέσω των κωδικών WELCOME. Η προσφορά κρατά για περιορισμένο διάστημα, όπως ορίζουν οι όροι.
Δηλώνω τις επενδύσεις στην Ελλάδα;
Ναι, ως Έλληνας φορολογικός κάτοικος δηλώνετε το εισόδημα από το εξωτερικό. Για τις λεπτομέρειες, ρωτήστε έναν λογιστή.
Το συμπέρασμά μου για το Freedom24 vs Trade Republic
Αυτά είχα να σας πω για το Freedom24 vs Trade Republic. Η μία δίνει περισσότερες αγορές, η άλλη μια πολύ απλή εφαρμογή. Διαλέξτε με βάση το τι θέλετε να αγοράζετε και κάντε τη δική σας έρευνα.
Κάντε subscribe στο κανάλι μου στο YouTube και πατήστε το κουδουνάκι για να παίρνετε τις ενημερώσεις. Εκεί μπορείτε να δείτε όλα τα live μου. Αφήστε μου στα σχόλια ό,τι θέλετε να ρωτήσετε.
Δείτε περισσότερα: Freedom24 vs XTB · Freedom24 vs Revolut.