Καλώς ήρθατε, φίλοι μου! Ο Γιάννης Διβράμης εδώ, και στο Crypto Finance συζητάμε για κρυπτονομίσματα και μετοχές. Το σημερινό θέμα είναι το Freedom24 vs XTB. Θα μάθετε ποιες εταιρείες στέκονται πίσω από κάθε πλατφόρμα και ποια προϊόντα προσφέρουν. Θα δούμε ακόμη τι γίνεται με τα CFD και ποιον εξυπηρετεί η καθεμία.
Ευρωπαϊκή πλατφόρμα για μετοχές, ETF και ομόλογα, με άδεια από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου.
Δύο λόγια πριν συνεχίσουμε. Δεν είμαι σύμβουλος επενδύσεων και δεν σας υποδεικνύω ποιο προϊόν να πάρετε. Σας λέω μόνο όσα έχω μάθει. Από την αρχή δηλώνω επίσης τη σχέση μου με τη Freedom24: είμαι affiliate της. Τα links που σας στέλνουν στη Freedom24 από εδώ είναι links affiliate. Γι’ αυτόν ακριβώς τον λόγο δεν κρύβω πού ο ανταγωνιστής είναι πιο δυνατός.
Freedom24 vs XTB: η σύντομη απάντηση
Στο Freedom24 vs XTB, το XTB ταιριάζει σε όποιον θέλει απλές αγορές μετοχών και ETF, με απλή πλατφόρμα. Η Freedom24 ταιριάζει σε όποιον θέλει ομόλογα, options και πολλά χρηματιστήρια, μαζί και την Αθήνα.
Πριν ξεκινήσουμε, ένα καθαρό σημείο. Το δηλώνω από την αρχή: είμαι affiliate συνεργάτης της Freedom24. Γι’ αυτό η σύγκριση Freedom24 vs XTB εδώ λέει και πού κερδίζει το XTB.
Δεν δουλεύω ως επενδυτικός σύμβουλος. Σας μεταφέρω μόνο τη γνώμη μου για το Freedom24 vs XTB, βασισμένη σε όσες πηγές διάβασα. Το τελευταίο βήμα το κάνετε εσείς, μετά από δική σας έρευνα (DYOR).
Οι ξένες συγκρίσεις Freedom24 vs XTB που διάβασα δεν συμφωνούν πάντα μεταξύ τους. Το BrokerFit και το Investing in the Web βάζουν το XTB πρώτο για απλές αγορές. Το Investing in the Web βάζει τη Freedom24 πρώτη για μακροχρόνιο, διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο.
Το πολωνικό JakDorobic λέει κάτι πρακτικό. Γράφει ότι χρησιμοποιεί και τους δύο brokers, γιατί συμπληρώνει ο ένας τον άλλον. Αυτό σημαίνει ότι το Freedom24 vs XTB δεν είναι πάντα «ή το ένα ή το άλλο».
Ο πίνακας με τη μία ματιά
| Θέμα | Freedom24 | XTB |
|---|---|---|
| Εταιρεία για Ευρώπη | Freedom Finance Europe Ltd, Κύπρος | Εξαρτάται από τη χώρα σας (π.χ. XTB Limited CY) |
| Κύρια εποπτεία | CySEC, άδεια CIF 275/15 | KNF, FCA, CySEC και άλλες αρχές |
| Μετοχές και ETF | Ναι, πολλές χιλιάδες | Ναι, πολλές χιλιάδες |
| Ομόλογα | Ναι, πάνω από 147.000 | Οι πηγές λένε όχι |
| Options σε αμερικανικές μετοχές | Ναι | Οι πηγές διαφωνούν, ελέγξτε |
| CFD | Οι πηγές δεν τα αναφέρουν για Freedom24 | Ναι, σε forex, δείκτες, εμπορεύματα, κρύπτο |
| Κλάσματα μετοχών | Τα πλάνα ETF αγοράζουν ολόκληρα κομμάτια | Ναι |
| Χρηματιστήριο Αθηνών | Ναι, άμεσο μέλος | Δεν το βρήκα στις πηγές, ελέγξτε |
Πότε ταιριάζει καλύτερα το XTB
Στο Freedom24 vs XTB, το XTB έχει σαφές πλεονέκτημα σε τρία σημεία. Πρώτο, οι πηγές λένε ότι αγοράζετε μετοχές και ETF χωρίς προμήθεια μέχρι ένα όριο μηνιαίου τζίρου. Δεύτερο, έχει κλάσματα μετοχών.
Τρίτο, το Investing in the Web λέει ότι η πλατφόρμα xStation είναι πιο εύκολη για αρχάριους. Το ίδιο site λέει ότι το XTB πληρώνει τόκο στα αδιάθετα μετρητά. Οι όροι αλλάζουν, άρα πριν το Freedom24 vs XTB ελέγξτε τους στο επίσημο site του XTB.
Αν λοιπόν βάζετε λίγα λεφτά κάθε μήνα σε ένα ETF, το XTB μπορεί να σας βολεύει περισσότερο. Αυτό λένε και οι περισσότερες συγκρίσεις Freedom24 vs XTB που διάβασα. Το γράφω καθαρά, γιατί είναι δίκαιο.
Πότε ταιριάζει καλύτερα η Freedom24
Η Freedom24 κερδίζει στο εύρος. Δίνει πάνω από 1.000.000 προϊόντα: μετοχές, ETF, ομόλογα, options και futures. Τα options είναι συμβόλαια με δικαίωμα αγοράς ή πώλησης. Τα futures είναι συμβόλαια που δεσμεύουν σε αγορά ή πώληση σε μια μελλοντική ημερομηνία.
Επιπλέον, σας συνδέει απευθείας με το Χρηματιστήριο Αθηνών, αλλά και με χρηματιστήρια της Ασίας. Στο Freedom24 vs XTB, η Freedom24 προσφέρει δικό σας manager και εξυπηρέτηση στα ελληνικά. Αν θέλετε να μάθετε κι άλλα για την πλατφόρμα, δείτε τη σελίδα μας για τη Freedom24.
Στο Freedom24 vs XTB, λοιπόν, η Freedom24 ταιριάζει σε όποιον θέλει να χτίσει ευρύ χαρτοφυλάκιο. Χαρτοφυλάκιο είναι όλα μαζί όσα επενδυτικά προϊόντα κρατάτε. Το XTB ταιριάζει σε όποιον θέλει απλότητα.
Εταιρείες και άδειες στο Freedom24 vs XTB
Η Freedom24 ανήκει στη Freedom Finance Europe Ltd, με άδεια CySEC CIF 275/15. Το XTB είναι πολωνικός όμιλος, εισηγμένος στο Χρηματιστήριο Βαρσοβίας. Εποπτεύεται από πολλές αρχές, ανάλογα με τη χώρα σας.
Η άδεια είναι το πρώτο που κοιτάτε σε έναν broker. Broker είναι η εταιρεία που εκτελεί τις αγορές και πωλήσεις σας στο χρηματιστήριο. Στο Freedom24 vs XTB, και οι δύο έχουν ευρωπαϊκές άδειες.
Ποια εταιρεία είναι πίσω από τη Freedom24
Η εταιρεία πίσω από τη Freedom24 είναι η Freedom Finance Europe Ltd. Δημιουργήθηκε στην Κύπρο στις 05/08/2013. Ο αριθμός CIF της είναι 275/15, και την άδεια από την CySEC την πήρε στις 20/05/2015.
Η CySEC είναι η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς της Κύπρου. Τα κεντρικά γραφεία είναι στο Freedom Tower, στη Γερμασόγεια της Λεμεσού. Η εταιρεία δουλεύει με τους κανόνες MiFID II, δηλαδή τους κοινούς κανόνες της ΕΕ για τις επενδυτικές υπηρεσίες.
Η μητρική είναι η Freedom Holding Corp. Η αρχή της ήταν το 2008 και σήμερα απασχολεί περισσότερους από 7.000 ανθρώπους. Οι μετοχές της διαπραγματεύονται στο Nasdaq με το σύμβολο FRHC, από τις 15 Οκτωβρίου 2019.
Η Ελλάδα έχει έναν συνδεδεμένο αντιπρόσωπο (tied agent), στη Μιχαλακοπούλου 80 στην Αθήνα. Αντιπρόσωποι του ίδιου τύπου υπάρχουν και σε Ισπανία, Ιταλία, Γερμανία, Γαλλία, Βουλγαρία, Ολλανδία και Λιθουανία.
Ποια εταιρεία είναι πίσω από το XTB
Το XTB ιδρύθηκε το 2002 και έχει έδρα στη Βαρσοβία της Πολωνίας. Η μητρική XTB S.A. είναι εισηγμένη στο Χρηματιστήριο Βαρσοβίας. Το Rankia γράφει ότι μπήκε εκεί το 2016.
Στη σύγκριση Freedom24 vs XTB, το XTB έχει περισσότερες άδειες. Το Investing in the Web αναφέρει FCA (Ηνωμένο Βασίλειο), KNF (Πολωνία), CySEC (Κύπρος), DFSA (Ντουμπάι) και FSC (Μπελίζ).
Υπάρχει όμως μια λεπτομέρεια για το Freedom24 vs XTB που πρέπει να ξέρετε. Όταν ανοίγετε λογαριασμό, υπογράφετε με μία από τις εταιρείες του ομίλου XTB. Ποια είναι αυτή, εξαρτάται από τη χώρα όπου μένετε.
Για τους Έλληνες, οι πηγές δεν λένε καθαρά ποια εταιρεία του XTB ισχύει. Ελέγξτε το στο επίσημο site του XTB πριν ανοίξετε λογαριασμό. Ελέγξτε και στο μητρώο της αρχής που αναγράφεται.
Πίνακας εταιρειών
| Στοιχείο | Freedom24 | XTB |
|---|---|---|
| Ίδρυση | Μητρική 2008, ευρωπαϊκή εταιρεία 2013 | 2002 |
| Έδρα ευρωπαϊκής εταιρείας | Λεμεσός, Κύπρος | Βαρσοβία, Πολωνία |
| Εισηγμένη μητρική | Nasdaq (FRHC) | Χρηματιστήριο Βαρσοβίας |
| Άδειες κατά τις πηγές | CySEC | FCA, KNF, CySEC, DFSA, FSC |
| Γραφείο στην Ελλάδα | Ναι, Αθήνα | Δεν το βρήκα στις πηγές, ελέγξτε |
Προσοχή σε λάθη στις ξένες συγκρίσεις
Διαβάζοντας συγκρίσεις Freedom24 vs XTB, βρήκα και λάθη. Το Trading Brokers γράφει ότι η Freedom24 έχει έδρα στις ΗΠΑ. Γράφει επίσης ότι εποπτεύεται από τη SEC και τη FINRA.
Τα επίσημα στοιχεία δείχνουν κάτι άλλο. Η Freedom24 για την Ευρώπη είναι η κυπριακή Freedom Finance Europe Ltd, με άδεια CySEC. Η αμερικανική SEC αφορά τη μητρική εταιρεία, ως εισηγμένη στο Nasdaq.
Το BrokerFit, πάλι, γράφει έδρα το Almaty του Καζακστάν και άδεια AIFC. Αυτά αφορούν άλλες εταιρείες του ομίλου Freedom. Για εσάς στην Ελλάδα μετράει η κυπριακή εταιρεία.
Το ίδιο το BrokerFit λέει ότι το XTB έχει πιο ισχυρή άδεια ανώτερης κατηγορίας. Αυτό το στηρίζει στην άδεια FCA. Είναι μια άποψη που αξίζει να ζυγίσετε στο Freedom24 vs XTB.
Τι άλλο δείχνει την αξιοπιστία
Για τη Freedom24 υπάρχουν κι άλλα στοιχεία. Η S&P τη βαθμολογεί με «BB-» και άλλαξε την προοπτική σε θετική. Ελέγχεται από KPMG, BDO, S&P και Euroclear.
Είναι επίσης μέλος της AFME, μιας ένωσης για τις κεφαλαιαγορές στην Ευρώπη. Για το XTB, το Investing in the Web λέει ότι η εισαγωγή στο χρηματιστήριο φέρνει τριμηνιαίες οικονομικές αναφορές. Αυτό δίνει διαφάνεια.
Και οι δύο μητρικές είναι εισηγμένες. Άρα και στις δύο πλευρές του Freedom24 vs XTB βλέπετε δημόσια οικονομικά στοιχεία. Αξίζει να τα διαβάσετε, αν θέλετε να ξέρετε με ποιον έχετε να κάνετε.
Προστασία επενδυτών στο Freedom24 vs XTB
Και στις δύο πλευρές του Freedom24 vs XTB υπάρχει ταμείο αποζημίωσης, μέχρι ένα νόμιμο όριο. Στη Freedom24 είναι το κυπριακό ταμείο. Στο XTB εξαρτάται από την εταιρεία του ομίλου που σας εξυπηρετεί.
Προστασία επενδυτή δεν σημαίνει προστασία από τις ζημιές της αγοράς. Αν μια μετοχή πέσει, κανένα ταμείο στο Freedom24 vs XTB δεν σας καλύπτει. Η προστασία αφορά την περίπτωση που ο ίδιος ο broker δεν μπορεί να σας επιστρέψει τα περιουσιακά σας στοιχεία.
Η προστασία στη Freedom24
Η Freedom Finance Europe Ltd συμμετέχει στο Investor Compensation Fund (ICF) της Κύπρου. Το ταμείο αυτό καλύπτει τους δικαιούχους πελάτες μέχρι ένα όριο που ορίζει ο νόμος. Ελέγξτε το τρέχον όριο στις επίσημες σελίδες, πριν κρίνετε το Freedom24 vs XTB.
Στη Freedom24, τα περιουσιακά στοιχεία κάθε πελάτη φυλάσσονται σε χωριστούς λογαριασμούς. Ο όρος για αυτό είναι διαχωρισμός (segregated accounts). Έτσι, όσα σας ανήκουν δεν μπλέκονται με τα χρήματα της εταιρείας.
Σύμφωνα με τη Freedom24, κάθε μετοχή που αγοράζετε είναι δική σας. Η εταιρεία έχει μόνο τον ρόλο του ονομαστικού μετόχου. Δηλαδή τις κατέχει με το όνομά της, αλλά για λογαριασμό σας. Δεν της ανήκει κανένα δικαίωμα ιδιοκτησίας σε αυτές.
Από νομική άποψη, οι μετοχές θεωρούνται κινητή περιουσία. Έχετε το δικαίωμα να τις πουλήσετε, να τις δωρίσετε ή να τις κληροδοτήσετε. Την ιδιοκτησία την επιβεβαιώνει η αναφορά του broker (broker report).
Η προστασία στο XTB
Στο Freedom24 vs XTB, η κάλυψη του XTB εξαρτάται από την εταιρεία με την οποία υπογράφετε. Το Investing in the Web δίνει έναν πίνακα. Η XTB Limited στην Κύπρο έχει κάλυψη από το κυπριακό σύστημα.
Η XTB S.A. στην Πολωνία έχει κάλυψη από το πολωνικό σύστημα. Η βρετανική XTB Limited έχει κάλυψη από το βρετανικό σύστημα. Η XTB MENA στο Ντουμπάι δεν έχει κάλυψη, κατά την ίδια πηγή.
Το Rankia αναφέρει και κάτι επιπλέον για την Ισπανία. Γράφει ότι τα μετρητά έχουν πρόσθετη γερμανική κάλυψη, μόνο αν πτωχεύσει η τράπεζα θεματοφύλακας JP Morgan SE. Θεματοφύλακας είναι η τράπεζα που φυλάει τα χρήματα.
Δεν ξέρω αν αυτό ισχύει και για Έλληνες πελάτες. Οι πηγές δεν το λένε. Ρωτήστε το XTB απευθείας, πριν το λάβετε υπόψη στη σύγκριση Freedom24 vs XTB.
Πίνακας προστασίας
| Θέμα | Freedom24 | XTB |
|---|---|---|
| Ταμείο αποζημίωσης | ICF Κύπρου, μέχρι νόμιμο όριο | Ανάλογα με την εταιρεία του ομίλου |
| Χωριστοί λογαριασμοί πελατών | Ναι | Ναι, κατά το Trading Brokers |
| Κανόνες MiFID II | Ναι | Ναι, για τις εταιρείες της ΕΕ |
| Προστασία από αρνητικό υπόλοιπο | Δείτε παρακάτω | Ναι, κατά BrokerFit και Trading Brokers |
Αρνητικό υπόλοιπο: μια σημαντική διαφορά
Προστασία από αρνητικό υπόλοιπο σημαίνει ότι δεν μπορείτε να χάσετε πάνω από όσα καταθέσατε. Το XTB την προσφέρει, κατά δύο από τις πηγές. Αυτό μετράει πολύ στα CFD με μόχλευση.
Για τη Freedom24, οι πηγές του Freedom24 vs XTB δεν συμφωνούν. Το BrokerFit γράφει «Ναι». Όμως η ίδια η Freedom24 προειδοποιεί κάτι άλλο για τις συναλλαγές με δανεικά.
Όπως γράφει, μια απότομη αντίθετη κίνηση μπορεί να φέρει ζημιές μεγαλύτερες από τα δικά σας κεφάλαια. Ο κίνδυνος αφορά τη χρήση περιθωρίου, δηλαδή χρημάτων που δανείζεστε από τον broker. Όταν συγκρίνετε Freedom24 vs XTB, δώστε μεγάλο βάρος σε αυτό.
Απάτες και ασφάλεια λογαριασμού
Η Freedom24 προειδοποιεί για απατεώνες που παριστάνουν το προσωπικό της CySEC. Η CySEC δεν ζητά ποτέ απευθείας χρήματα ή οικονομικά στοιχεία από επενδυτές. Αν σας τηλεφωνήσει κάποιος έτσι, κλείστε.
Αν σας πάρει κάποιος τηλέφωνο, μη δώσετε ποτέ κωδικούς, PIN ή κωδικό πρόσβασης. Αυτό ισχύει όποια πλατφόρμα κι αν προτιμήσετε στο Freedom24 vs XTB. Τις εφαρμογές να τις παίρνετε μόνο από Google Play και App Store.
Μετοχές, ETF και ομόλογα στο Freedom24 vs XTB
Στο Freedom24 vs XTB, η Freedom24 έχει περισσότερες μετοχές και ETF, μαζί με ομόλογα. Το XTB έχει λιγότερα προϊόντα, χωρίς ομόλογα κατά τις πηγές. Δίνει όμως κλάσματα μετοχών και αγορές χωρίς προμήθεια μέχρι ένα όριο.
Εδώ είναι η καρδιά της σύγκρισης για τους περισσότερους. Οι μετοχές, τα ETF και τα ομόλογα είναι τα βασικά υλικά ενός χαρτοφυλακίου. Ας δούμε τι δίνει ο καθένας.
Μετοχές: πόσες και ποιες
Η Freedom24 λέει ότι έχει πάνω από 40.000 μετοχές. Αυτές είναι σε χρηματιστήρια των ΗΠΑ, της Ευρώπης και της Ασίας. Μετοχή είναι ένα μικρό κομμάτι ιδιοκτησίας σε μια εταιρεία.
Για το XTB οι πηγές δίνουν διαφορετικούς αριθμούς. Το BrokerFit λέει πάνω από 6.000 προϊόντα. Το JakDorobic λέει πάνω από 6.650 μετοχές. Το Rankia λέει πάνω από 7.900.
Η διαφορά μάλλον οφείλεται σε άλλη ημερομηνία ή άλλη χώρα. Δεν ξέρω ποιος αριθμός ισχύει σήμερα για Έλληνες στο Freedom24 vs XTB. Ελέγξτε τον στο επίσημο site του XTB.
Το XTB λέει ότι οι μετοχές του είναι «πραγματικές» (real stocks). Αυτό σημαίνει ότι αγοράζετε την ίδια τη μετοχή, όχι CFD πάνω της. Το ξεκαθαρίζω, γιατί στο XTB υπάρχουν και τα δύο.
Κλάσματα μετοχών
Κλάσμα μετοχής σημαίνει να αγοράσετε κομμάτι από μία μετοχή, όχι ολόκληρη. Έτσι μπαίνετε σε ακριβές μετοχές με λίγα λεφτά. Το XTB το προσφέρει, κατά το Investing in the Web.
Για τη Freedom24, η ίδια πηγή λέει ότι τα πλάνα ETF αγοράζουν ολόκληρα κομμάτια. Το Rankia λέει το ίδιο: πραγματικά μερίδια, χωρίς κλάσματα. Σε αυτό το σημείο του Freedom24 vs XTB, το XTB κερδίζει.
ETF: τι είναι και τι δίνει ο καθένας
Το ETF προέρχεται από τα αρχικά του Exchange-Traded Fund. Στη γλώσσα μας το λέμε διαπραγματεύσιμο αμοιβαίο κεφάλαιο. Μοιάζει με ένα «καλάθι» που περιέχει πολλές μετοχές ή ομόλογα. Στο χρηματιστήριο αγοράζεται και πωλείται όπως μια απλή μετοχή.
Είχα κάνει live για την BlackRock. Εκεί το εξήγησα: «Το ETF σημαίνει Exchange-traded funds δηλαδή κάτι σαν αμοιβαία κεφάλαια». Στο ίδιο live πρόσθεσα: «Μπορείτε να πουλήσετε και να αγοράσετε ανά πάσα στιγμή.»
Στη Freedom24 θα βρείτε πάνω από 3.600 ETF από iShares, Vanguard, BlackRock και άλλες εταιρείες διαχείρισης. Για όσους ξεκινούν, υπάρχει η λίστα «Καλύτερα ευρωπαϊκά ETF». Τα παραπάνω αφορούν τη σύγκριση Freedom24 vs XTB και δεν αποτελούν σύσταση.
Για το XTB, το JakDorobic λέει πάνω από 1.435 ETF. Το Rankia λέει πάνω από 1.900. Το financialexpertclass λέει ότι η γκάμα του XTB είναι «μέτρια», αλλά καλύπτει τα βασικά.
Πολλά από αυτά τα ETF είναι UCITS. UCITS (ΟΣΕΚΑ) είναι ένα πλαίσιο της ΕΕ για αμοιβαία κεφάλαια. Για φορολογικά θέματα των UCITS, ρωτήστε λογιστή.
Τα ETF που αναφέρει η Freedom24
Οι συχνές ερωτήσεις της Freedom24 αναφέρουν μερικά δημοφιλή ETF. Τα γράφω μόνο ως παράδειγμα, όχι ως σύσταση. Δεν γράφω αποδόσεις ή χρεώσεις.
- VUAA.EU: διαχειριστής του είναι η Vanguard. Αναπαράγει τον δείκτη S&P 500, που περιλαμβάνει τις 500 μεγαλύτερες αμερικανικές εταιρείες.
- SXR8.EU: ένα ακόμη ETF πάνω στον S&P 500, με διαπραγμάτευση στη Φρανκφούρτη. Διαχειριστής είναι η BlackRock.
- CSX5.EU: ακολουθεί τον EURO STOXX 50, δηλαδή 50 μεγάλες εταιρείες της Ευρώπης.
- GRE.EU: ακολουθεί τον δείκτη MSCI Greece, με μεγάλες εταιρείες της Αθήνας.
Κάποια ETF επανεπενδύουν τα μερίσματα, δηλαδή τα ξαναβάζουν στο ταμείο. Άλλα τα πληρώνουν στον λογαριασμό σας. Μέρισμα είναι το κομμάτι του κέρδους που μοιράζει μια εταιρεία.
Προσοχή στα ETF με μόχλευση
Προσοχή στα ETF που γράφουν «2x» ή «3x» στο όνομά τους, τονίζει η Freedom24. Αυτά χρησιμοποιούν μόχλευση, άρα κάθε κίνηση της τιμής πολλαπλασιάζεται. Έτσι μεγαλώνουν τα κέρδη, όμως μεγαλώνουν και οι ζημιές.
Η ίδια λέει ότι είναι για επαγγελματίες. Υπάρχουν και εκδόσεις Long και Short, για άνοδο ή πτώση. Σε όποια πλευρά του Freedom24 vs XTB κι αν είστε, διαβάζετε προσεκτικά το όνομα του ETF.
Πλάνα τακτικής επένδυσης
Και οι δύο έχουν πλάνα για αγορές ETF κάθε εβδομάδα ή κάθε μήνα. Το XTB τα λέει Investment Plans και επιτρέπει κλάσματα. Η Freedom24 τα λέει ETF Investment plans και αγοράζει ολόκληρα κομμάτια.
Η Freedom24 λέει ότι το πλάνο της δεν έχει προμήθεια για χρηματοδότηση με κάρτα και αγορές μέσα από το πλάνο. Ισχύουν όμως όροι και κριτήρια, και «άλλες χρεώσεις μπορεί να ισχύουν». Οι χρεώσεις αναλύονται σε άλλο σημείο του κειμένου.
Ομόλογα: η μεγάλη διαφορά
Ομόλογο είναι ένα δάνειο που δίνετε σε μια εταιρεία ή ένα κράτος. Σε αντάλλαγμα παίρνετε σταθερούς τόκους, που λέγονται κουπόνι. Στη λήξη παίρνετε πίσω το κεφάλαιο.
Στη Freedom24 υπάρχουν πάνω από 147.000 ομόλογα, κρατικά, δημοτικά και εταιρικά. Η λήξη τους απέχει από έναν έως πενήντα χρόνια. Λήξη λέγεται η μέρα που παίρνετε πίσω το κεφάλαιό σας.
Υπάρχει επίσης η «Βιτρίνα ομολόγων», που συγκεντρώνει ομόλογα με αξιολόγηση από B+ και πάνω. Η αξιολόγηση βαθμολογεί πόσο πιθανό είναι ο εκδότης να σας αποπληρώσει. Από αυτή τη λίστα αγοράζετε μόνο με εντολή ορίου.
Το XTB, κατά το BrokerFit, το JakDorobic και το Rankia, δεν έχει ομόλογα. Το JakDorobic γράφει «ακόμα», σαν να μπορεί να αλλάξει. Ελέγξτε το στο site του XTB.
Άρα, αν θέλετε ομόλογα, η Freedom24 είναι η πιο σαφής επιλογή στο Freedom24 vs XTB. Η ίδια η Freedom24 προειδοποιεί ότι και τα ομόλογα έχουν ρίσκο. Η τιμή τους ανεβαίνει και πέφτει.
Σε ένα από τα live μου είπα πως το κλασικό χαρτοφυλάκιο είχε μέσα ομόλογα, μετοχές, μετρητά και ακίνητα. Τόνισα επίσης: «Με τις μετοχές και τα ομόλογα δεν βγαίνουν λεφτά αλλά με την τελευταία τεχνολογία.» Το λέω ως δική μου άποψη, όχι ως κάποιον κανόνα.
Πίνακας προϊόντων
| Προϊόν | Freedom24 | XTB |
|---|---|---|
| Μετοχές | Πάνω από 40.000 | Χιλιάδες, οι πηγές δίνουν διαφορετικούς αριθμούς |
| ETF | Πάνω από 3.600 | Πάνω από χίλια, κατά τις πηγές |
| Ομόλογα | Πάνω από 147.000 | Όχι, κατά τις πηγές |
| Options | Πάνω από 800.000 σε αμερικανικές μετοχές | Οι πηγές διαφωνούν |
| Futures | Ναι | Οι πηγές διαφωνούν |
| Κλάσματα μετοχών | Όχι στα πλάνα ETF | Ναι |
Options και futures
Η γκάμα της Freedom24 περιλαμβάνει πάνω από 800.000 options, πάνω σε 2.500 προϊόντα των ΗΠΑ. Ένα option είναι το δικαίωμα αγοράς ή πώλησης μιας μετοχής σε τιμή που ορίστηκε από πριν. Πρόκειται για πολύπλοκα εργαλεία, κατάλληλα για έμπειρους επενδυτές.
Για το XTB οι πηγές συγκρούονται. Το BrokerFit γράφει ότι δεν έχει options ή futures και ότι τα παράγωγα είναι μόνο CFD. Το Rankia γράφει ότι έχει options και futures ως «νέο προϊόν».
Μπορεί η προσφορά να άλλαξε πρόσφατα ή να διαφέρει ανά χώρα. Δεν το ξέρω για την Ελλάδα. Αν σας ενδιαφέρει αυτό το κομμάτι του Freedom24 vs XTB, ρωτήστε το XTB απευθείας.
Πριν πάμε παρακάτω, δείτε το βίντεο του ForexMind που συγκρίνει τους δύο brokers στα ελληνικά. Είναι μία ακόμη ματιά στο Freedom24 vs XTB, όχι η τελική απάντηση.
CFD, μόχλευση και ρίσκο στο Freedom24 vs XTB
Στο Freedom24 vs XTB, το XTB προσφέρει CFD με μόχλευση σε forex, δείκτες, εμπορεύματα και κρύπτο. Η Freedom24 εστιάζει σε πραγματικά προϊόντα και δίνει δανεικά (περιθώριο) σε κατάλληλους πελάτες. Και τα δύο έχουν μεγάλο ρίσκο.
Αυτή η ενότητα είναι η πιο σημαντική για αρχάριους. Εδώ χάνονται τα περισσότερα λεφτά. Γι’ αυτό θα την πάρουμε αργά.
Τι είναι τα CFD
CFD σημαίνει Contract for Difference, δηλαδή συμβόλαιο επί της διαφοράς. Δεν αγοράζετε το ίδιο το προϊόν. Κερδίζετε ή χάνετε από τη διαφορά της τιμής του.
Τα CFD έχουν συνήθως μόχλευση. Μόχλευση σημαίνει ότι ανοίγετε θέση μεγαλύτερη από τα λεφτά που βάλατε. Μια μικρή κίνηση της τιμής φέρνει μεγάλο κέρδος ή μεγάλη ζημιά.
Το ίδιο το XTB λέει στην προειδοποίησή του ότι τα CFD είναι σύνθετα προϊόντα. Λέει ότι έχουν υψηλό ρίσκο να χάσετε λεφτά γρήγορα, λόγω μόχλευσης. Λέει επίσης ότι οι περισσότεροι λογαριασμοί ιδιωτών χάνουν λεφτά με CFD.
Τα CFD στο XTB
Το XTB προσφέρει CFD σε forex, δείκτες, εμπορεύματα, κρύπτο και άλλα. Forex είναι η αγορά συναλλάγματος. Το Investing in the Web λέει ότι το XTB έχει λογαριασμό μετρητών για μετοχές και λογαριασμό περιθωρίου για CFD.
Η πλατφόρμα xStation έχει εργαλεία τεχνικής ανάλυσης. Τεχνική ανάλυση είναι η μελέτη γραφημάτων για να μαντέψετε την επόμενη κίνηση. Το Investing in the Web αναφέρει Fibonacci και Elliott Waves.
Η δική μου στάση είναι απλή, και σας τη λέω ευθέως. Δεν ασχολούμαι ούτε με τεχνική ανάλυση ούτε με pump-and-dump. Pump-and-dump λέμε όταν κάποιοι φουσκώνουν μια τιμή με τεχνητό τρόπο και ύστερα πουλάνε ακριβά σε άλλους.
Τα CFD στη Freedom24
Οι περισσότερες πηγές δεν αναφέρουν CFD για ιδιώτες στη Freedom24. Το BrokerFit λέει ρητά ότι CFD έχει μόνο το XTB. Το Investing in the Web βάζει τα CFD μόνο στη στήλη του XTB.
Στα επίσημα στοιχεία της Freedom24 βλέπω μετοχές, ETF, ομόλογα, options και futures. Δεν βλέπω CFD. Στο Freedom24 vs XTB, λοιπόν, αν θέλετε CFD, μόνο το XTB τα δίνει καθαρά.
Για πολλούς αρχάριους, αυτή η διαφορά στο Freedom24 vs XTB είναι ίσως καλή. Λιγότερος πειρασμός για γρήγορα κέρδη σημαίνει λιγότερες γρήγορες ζημιές. Αλλά κάθε άνθρωπος αποφασίζει μόνος του.
Δανεικά (περιθώριο) στη Freedom24
Η Freedom24 δίνει περιθώριο, δηλαδή δανεικά από τον broker για αγορές. Από προεπιλογή, όλοι αγοράζουν μόνο με τα δικά τους λεφτά. Το περιθώριο το ενεργοποιείτε μόνοι σας, στις «Ρυθμίσεις εντολών».
Πόσα μπορείτε να δανειστείτε εξαρτάται από την αξία του χαρτοφυλακίου σας. Πρώτα περνάτε ένα τεστ καταλληλότητας. Για τα δανεικά πληρώνετε τόκο, με ημερήσια χρέωση.
Η Freedom24 έχει καρτέλα «Κίνδυνοι» με τρεις ζώνες. Στην πράσινη μπορεί να σας δανείσει. Στην κίτρινη δεν ανοίγετε νέες θέσεις. Στην κόκκινη κλείνει μόνη της θέσεις σας.
Αυτό το κλείσιμο λέγεται margin call ή stop out. Ξεκινά από τη θέση με τη μεγαλύτερη αξία. Μπορεί να γίνει σε κακή τιμή, χωρίς να ρωτηθείτε.
Μια παγίδα με το νόμισμα του λογαριασμού
Η Freedom24 προειδοποιεί για κάτι που ξεφεύγει σε πολλούς. Ο λογαριασμός έχει βασικό νόμισμα ευρώ ή δολάριο. Οι χρεώσεις κόβονται στο βασικό νόμισμα.
Αν δεν έχετε αρκετό ποσό σε αυτό το νόμισμα, το υπόλοιπο γίνεται αρνητικό. Ένα αρνητικό υπόλοιπο ενεργοποιεί αυτόματα δανεισμό με τόκο. Η μετατροπή νομίσματος δεν γίνεται αυτόματα από τη Freedom24.
Άρα κρατάτε πάντα λίγα μετρητά στο βασικό νόμισμα. Ελέγχετε το υπόλοιπο στις «Συναλλαγές», κάτω στο «Υπόλοιπο Λογαριασμού». Είναι μικρή λεπτομέρεια στο Freedom24 vs XTB, αλλά μετράει.
Πίνακας ρίσκου
| Θέμα | Freedom24 | XTB |
|---|---|---|
| CFD | Δεν αναφέρονται στις πηγές για ιδιώτες | Ναι |
| Δανεικά από τον broker | Ναι, για κατάλληλους πελάτες | Λογαριασμός περιθωρίου για CFD |
| Αυτόματο κλείσιμο θέσεων | Ναι, στην κόκκινη ζώνη | Οι πηγές λένε ότι οι brokers κλείνουν θέσεις σε χαμηλές εξασφαλίσεις |
| Ζημιά πάνω από την κατάθεση | Η Freedom24 λέει ότι μπορεί να γίνει με περιθώριο | Προστασία από αρνητικό υπόλοιπο, κατά τις πηγές |
Κρύπτο χωρίς πορτοφόλι
Στο XTB, κατά το JakDorobic, βρίσκετε κρύπτο ως CFD, ETN και ETF. ETN είναι ένα χρεόγραφο στο χρηματιστήριο που ακολουθεί μια τιμή. Οι λεπτομέρειες ισχύουν για Πολωνία· ελέγξτε τι ισχύει στην Ελλάδα.
Η Freedom24 δίνει έκθεση σε κρύπτο μέσα από ETF και ETP. Ένα παράδειγμα είναι το CoinShares Physical Bitcoin, που στηρίζεται σε πραγματικά Bitcoin. Δεν χρειάζεστε πορτοφόλι κρύπτο.
Η Freedom24 όμως λέει κάτι τίμια. Τα ETF των ΗΠΑ χωρίς πλαίσιο UCITS απευθύνονται μόνο σε επαγγελματίες επενδυτές. Ως ιδιώτης στην Ελλάδα, πιθανόν να μην έχετε πρόσβαση σε αυτά. Ελέγξτε το στην πλατφόρμα.
Κάποια φορά, σε ζωντανή εκπομπή, είπα: «Αν κάποιος δεν θέλει να αγοράσει μόνος του Bitcoin μπορεί να επενδύσει σε κάποιο fund τα λεγόμενα ETFs.» Αυτό ισχύει και στις δύο πλευρές του Freedom24 vs XTB, όπως το επιτρέπει η καθεμία.
Η δική μου στάση για το trading
Δεν σας συστήνω το trading. Κάποιοι φίλοι μου κάνουν trading και το μόνο που βλέπουν είναι ζημιές. Αν κάνετε trading ως ερασιτέχνες, είναι απλώς ένα χόμπι που σας κοστίζει λεφτά.
Πέρασα από κοντά το χρηματιστηριακό κύμα του 1999. Ως φοιτητής έπαιζα στο χρηματιστήριο, κυνηγώντας δεκαπλασιασμούς. Αυτά με έμαθαν ότι η μόχλευση και η βιασύνη πάνε μαζί με τις χασούρες.
Ακολουθώ απλούς κανόνες. Η πρώτη σας επένδυση να είναι η γνώση. Μοιράστε τα χρήματά σας σε μικρές δόσεις. Κλειδώστε από νωρίς πού αγοράζετε και πού πουλάτε. Ρίσκο υπάρχει σε κάθε επένδυση, αφού μπορεί να συμβεί το οτιδήποτε.
Χρηματιστήρια και ελληνικές μετοχές στο Freedom24 vs XTB
Στο Freedom24 vs XTB, η Freedom24 είναι άμεσο μέλος του Χρηματιστηρίου Αθηνών και έχει και αγορές της Ασίας. Για το XTB, οι πηγές δεν αναφέρουν την Αθήνα. Ελέγξτε το στο επίσημο site του XTB.
Για έναν Έλληνα επενδυτή, οι ελληνικές μετοχές έχουν ιδιαίτερη θέση. Ξέρετε τις εταιρείες και τις βλέπετε κάθε μέρα. Γι’ αυτό αξίζει ξεχωριστή ματιά σε αυτό το κομμάτι του Freedom24 vs XTB.
Πόσα χρηματιστήρια έχει ο καθένας
Η Freedom24 λέει ότι δίνει πρόσβαση σε 15 χρηματιστήρια. Σε άλλη σελίδα της γράφει πάνω από 20, σε ΗΠΑ, Ευρώπη και Ασία. Ανάμεσά τους είναι τα Nasdaq, NYSE, LSE, Deutsche Börse και HKEX.
Με το HKEX εννοούμε το χρηματιστήριο του Χονγκ Κονγκ. Το Rankia αναφέρει επίσης Σιγκαπούρη και Τόκιο για τη Freedom24. Το JakDorobic λέει ότι η Freedom24 έχει πλουσιότερη γκάμα, ειδικά από λιγότερο γνωστές αγορές όπως η Ασία.
Για το XTB, το BrokerFit δίνει επτά χρηματιστήρια: NYSE, NASDAQ, LSE, XETRA, WSE, Borsa Italiana και BME. Το WSE είναι η Βαρσοβία. Το BME είναι η Ισπανία.
Το Rankia λέει ότι το XTB εστιάζει κυρίως σε ΗΠΑ και Ευρώπη. Γράφει επίσης ότι δεν έχει ασιατικές μετοχές και ETF. Σε αυτό το σημείο του Freedom24 vs XTB, η Freedom24 έχει πιο μεγάλο χάρτη.
Πίνακας χρηματιστηρίων
| Αγορά | Freedom24 | XTB |
|---|---|---|
| ΗΠΑ (NYSE, Nasdaq) | Ναι | Ναι |
| Λονδίνο (LSE) | Ναι | Ναι |
| Γερμανία | Ναι | Ναι (XETRA) |
| Ασία (π.χ. Χονγκ Κονγκ) | Ναι | Όχι, κατά το Rankia |
| Πολωνία (WSE) | Δεν το βρήκα στις πηγές | Ναι |
| Αθήνα (ATHEX) | Ναι, άμεσο μέλος | Δεν αναφέρεται στις πηγές, ελέγξτε |
Η Freedom24 και το Χρηματιστήριο Αθηνών
Τον Ιούλιο του 2023 το CNN.gr έγραψε κάτι σημαντικό. Η Freedom Finance Europe έγινε ο πρώτος διεθνής broker για ιδιώτες που έγινε μέλος του Χρηματιστηρίου Αθηνών. Άμεσο μέλος σημαίνει ότι συνδέεται χωρίς μεσάζοντα.
Η πλατφόρμα πρόσθεσε την Αθήνα ως τρίτο ευρωπαϊκό χρηματιστήριο. Πριν από αυτήν ήταν το Λονδίνο και η Deutsche Börse. Ανάμεσα στις μετοχές που αναφέρει η Freedom24 είναι οι ΟΠΑΠ, Πειραιώς Financial Holdings και Ελληνικά Πετρέλαια.
Τον Μάιο του 2025, το capital.gr έγραψε ότι η Freedom24 είχε ξεπεράσει τους 100.000 πελάτες στην Ελλάδα. Σημείωνε ακόμη ότι, στους δώδεκα μήνες πριν, οι Έλληνες ενδιαφέρθηκαν περισσότερο για την Αθήνα.
Τι αγόραζαν οι Έλληνες, κατά το capital.gr
Το ίδιο κείμενο παρουσίαζε και τις δέκα πιο δημοφιλείς επιλογές από 1/5/2024 έως 1/5/2025. Συγκεκριμένα: Metlen, ΟΠΑΠ, Jumbo, Motor Oil, ΔΕΗ, Aegean, HELLENiQ Energy, Τράπεζα Πειραιώς, Alpha Bank και Εθνική Τράπεζα.
Περισσότερο ενδιαφέρον τράβηξαν οι κλάδοι της ενέργειας, των τραπεζών, της λιανικής, των τυχερών παιχνιδιών και των μεταφορών. Αυτά τα στοιχεία δείχνουν απλώς τις επιλογές άλλων επενδυτών. Σύσταση δεν είναι, ούτε σας προτρέπω να πάρετε κάποια από αυτές.
Το άρθρο ανέφερε και έναν περιορισμό. Επειδή η κεφαλαιοποίηση της Αθήνας είναι σχετικά μικρή, οι επιλογές είναι λιγότερες. Κεφαλαιοποίηση λέγεται η συνολική αξία που έχουν όλες οι μετοχές μιας αγοράς.
Το XTB και οι ελληνικές μετοχές
Στις πηγές του Freedom24 vs XTB δεν βρήκα το Χρηματιστήριο Αθηνών για το XTB. Η λίστα του BrokerFit δεν το περιέχει. Αυτό δεν αποδεικνύει ότι δεν υπάρχει.
Ίσως το XTB δίνει ελληνικές μετοχές ως CFD ή με άλλον τρόπο. Οι πηγές μου δεν το λένε. Ελέγξτε το στο επίσημο site του XTB, πριν το βάλετε στη σύγκριση Freedom24 vs XTB.
Υπάρχει και ένας έμμεσος δρόμος για ελληνική έκθεση στο Freedom24 vs XTB. Ένα ETF στον δείκτη MSCI Greece κρατά μεγάλες ελληνικές εταιρείες μαζί. Η Freedom24 αναφέρει το GRE.EU, που διαπραγματεύεται στο Παρίσι.
Όχι όλα ρόδινα με τις ελληνικές
Για ισορροπία, σημειώνω και κάτι αρνητικό. Στο Reddit r/PersonalFinanceGreece υπάρχει νήμα με τίτλο «freedom24 σοβαρό πρόβλημα με τις ελληνικές». Είναι παράπονο χρήστη, και το αναφέρω μόνο ως γνώμη.
Δεν ξέρω τι ακριβώς συνέβη, ούτε αν λύθηκε. Αν οι ελληνικές μετοχές είναι το κύριο κίνητρό σας, διαβάστε τέτοιες συζητήσεις. Ρωτήστε και την υποστήριξη στο greece@freedom24.com.
Θυμηθείτε και κάτι πρακτικό από τη Freedom24. Αγοράζετε μετοχές μόνο όσο είναι ανοιχτό το χρηματιστήριο. Όταν διαλέγετε αγορά, βλέπετε δεξιά αν είναι ανοιχτή ή κλειστή.
Πώς να διαλέξετε αγορές με μυαλό
Ο αριθμός των χρηματιστηρίων δεν είναι αυτοσκοπός. Αν θέλετε μόνο ένα ETF στις ΗΠΑ, και τα δύο αρκούν. Στο Freedom24 vs XTB, το εύρος μετράει μόνο αν θα το χρησιμοποιήσετε.
Ο δικός μου κανόνας είναι να εστιάζετε σε πέντε έως δέκα εταιρείες. Τις παρακολουθείτε κάθε εβδομάδα. Ορίζετε από πριν σε ποια τιμή αγοράζετε και σε ποια πουλάτε.
Μην ακούτε τον ξάδερφο, ούτε youtubers σαν εμένα. Κάντε τη δική σας έρευνα σε κάθε πλευρά του Freedom24 vs XTB. Καμία επένδυση δεν είναι χωρίς ρίσκο, αφού όλα είναι πιθανά.
Χρεώσεις στο Freedom24 vs XTB: πώς τις συγκρίνετε
Στο Freedom24 vs XTB οι χρεώσεις αλλάζουν συχνά. Γι’ αυτό δεν θα δείτε εδώ ποσά ή ποσοστά. Θα δείτε τους τύπους χρεώσεων και πού να τους ελέγξετε. Τα νούμερα τα βλέπετε πάντα στους τρέχοντες τιμοκαταλόγους.
Μια χρέωση είναι κάθε κόστος που πληρώνετε στον broker. Broker είναι η εταιρεία που εκτελεί τις αγορές και τις πωλήσεις σας. Κάποιες χρεώσεις στο Freedom24 vs XTB τις πληρώνετε σε κάθε εντολή. Άλλες τις πληρώνετε μόνο σε ειδικές κινήσεις.
Πώς χρεώνει το Freedom24
Η σελίδα χρεώσεων του Freedom24 λέγεται «Επιλογή προγράμματος δασμολογίου». Εκεί διαλέγετε πακέτο χρέωσης. Τα πακέτα διαφέρουν στον τρόπο που χρεώνεται η προμήθεια, δηλαδή η αμοιβή της εταιρείας για κάθε συναλλαγή.
Ένα πακέτο δεν έχει συνδρομή και δίνει τη χαμηλότερη προμήθεια σε όσους κάνουν λίγες συναλλαγές. Το 2024 ο Τύπος έγραψε για ένα πακέτο με την ονομασία «Smart». Στις ξένες πηγές για το Freedom24 vs XTB υπάρχει κι ένα δεύτερο, το «All Inclusive».
Η σελίδα του Freedom24 δείχνει αυτές τις κατηγορίες χρεώσεων:
- Προμήθεια για κάθε εντολή που εκτελείται σε αμερικανικές και ευρωπαϊκές μετοχές και ETF.
- Ημερήσιο τόκο σε πίστωση περιθωρίου, δηλαδή σε λεφτά που δανείζεστε από τον broker.
- Χρεώσεις ανάληψης, χωρίς τις προμήθειες των ενδιάμεσων τραπεζών.
- Προμήθεια σε συναλλαγές εκτός χρηματιστηρίου (OTC).
Η σελίδα αυτή δηλώνει ότι έχει μόνο ενημερωτικό χαρακτήρα. Την πλήρη λίστα χρεώσεων τη βρίσκετε στο Παράρτημα 6 (Fee Schedule) των Γενικών Όρων. Οι χρεώσεις μπορεί να αλλάξουν, και ο πελάτης πρέπει να ξέρει τις τρέχουσες.
Τα ομόλογα χρεώνονται όσο οι μετοχές και τα ETF, με βάση το πακέτο που έχετε. Στα options (δικαιώματα προαίρεσης) υπάρχει κόστος για κάθε συμβόλαιο. Προμήθεια πληρώνετε επίσης όταν πουλάτε τις μετοχές δώρο.
Υπάρχει και το Auto-Investment Plan, δηλαδή αυτόματες αγορές ETF κάθε τόσο. Το Freedom24 το προβάλλει χωρίς προμήθεια για κάρτα και αγορές μέσα στο πλάνο. Έχει όμως κριτήρια και περιορισμούς, και «μπορεί να ισχύουν άλλες χρεώσεις».
Τα αναλυτικά για τα πακέτα τα έχουμε γράψει στο άρθρο για τις προμήθειες και χρεώσεις του Freedom24. Εκεί θα δείτε και πώς αλλάζετε πακέτο. Εδώ μένουμε στη σύγκριση Freedom24 vs XTB.
Πώς χρεώνει το XTB, σύμφωνα με τις πηγές
Οι ξένες πηγές γράφουν ότι το XTB δεν χρεώνει προμήθεια σε πραγματικές μετοχές και ETF μέχρι ένα όριο μηνιαίου τζίρου. Τζίρος είναι το σύνολο των αγορών και πωλήσεων που κάνετε μέσα στον μήνα.
Πάνω από αυτό το όριο, γράφουν ότι μπαίνει προμήθεια με ελάχιστη χρέωση. Το όριο είναι ψηλό για έναν μικρό επενδυτή. Το ακριβές όριο και την προμήθεια όμως πρέπει να τα δείτε στην επίσημη σελίδα του XTB.
Οι πηγές αναφέρουν και χρέωση μετατροπής νομίσματος στο XTB. Αν αγοράσετε μετοχή σε δολάρια με λογαριασμό σε ευρώ, πληρώνετε αυτή τη μετατροπή. Γράφουν ακόμα ότι στα CFD το κόστος είναι κυρίως το spread και ο τόκος διανυκτέρευσης.
Με τον όρο spread εννοούμε τη διαφορά της τιμής αγοράς από την τιμή πώλησης. Τόκος διανυκτέρευσης (swap) είναι μια χρέωση όταν κρατάτε ανοιχτή θέση CFD από μέρα σε μέρα.
Πίνακας: τύποι χρεώσεων στο Freedom24 vs XTB
| Τύπος χρέωσης | Freedom24 | XTB (κατά τις πηγές) |
|---|---|---|
| Προμήθεια σε μετοχές και ETF | Ανά εντολή, ανάλογα με το πακέτο | Χωρίς προμήθεια ως ένα μηνιαίο όριο, μετά υπάρχει |
| Μετατροπή νομίσματος | Ελέγξτε στο Fee Schedule | Υπάρχει χρέωση |
| Ομόλογα | Ίδια προμήθεια με τις μετοχές | Οι πηγές λένε ότι δεν διαθέτει ομόλογα |
| Options | Χρέωση ανά συμβόλαιο | Οι πηγές διαφωνούν, ελέγξτε στο XTB |
| Αδράνεια | Μια πηγή γράφει ότι δεν υπάρχει | Υπάρχει, μετά από μεγάλο διάστημα χωρίς κινήσεις |
| Μεταφορά τίτλων σε άλλον broker | Χρέωση ανά τίτλο | Χρέωση ανά τίτλο |
| Δανεισμός (margin) | Ημερήσιος τόκος | Κόστος στα CFD με μόχλευση |
Ο πίνακας δείχνει μόνο τύπους χρεώσεων. Δεν δείχνει ποιος στο Freedom24 vs XTB είναι φθηνότερος για εσάς. Αυτό εξαρτάται από το πόσο συχνά αγοράζετε και σε ποιο νόμισμα.
Τι λένε οι πηγές για το κόστος
Οι περισσότερες ξένες συγκρίσεις Freedom24 vs XTB κρίνουν το XTB φθηνότερο για απλές αγορές μετοχών και ETF. Το λέμε καθαρά. Για κάποιον που αγοράζει λίγες μετοχές και τις κρατά, το XTB συχνά βγαίνει πιο οικονομικό.
Μια πηγή γράφει ότι η έξοδος από το Freedom24 με πολλούς τίτλους κοστίζει ακριβά. Αυτό συμβαίνει γιατί η μεταφορά χρεώνεται ανά τίτλο. Στο XTB υπάρχει επίσης χρέωση ανά τίτλο, αλλά η ίδια πηγή τη δίνει χαμηλότερη.
Από την άλλη, μια πηγή λέει ότι στο XTB χρεώνεται αδράνεια αν δεν κάνετε κινήσεις για πολύ καιρό. Η ίδια πηγή δεν βάζει τέτοια χρέωση στο Freedom24. Ελέγξτε το και στις δύο πλευρές του Freedom24 vs XTB, γιατί οι όροι αλλάζουν.
Πώς κάνετε τη δική σας σύγκριση
Μη διαλέξετε broker μόνο από έναν τίτλο «χωρίς προμήθεια». Κάντε έναν απλό λογαριασμό με τη δική σας συνήθεια. Ο λογαριασμός αυτός είναι η πιο τίμια σύγκριση Freedom24 vs XTB για εσάς.
- Γράψτε πόσες αγορές θα κάνετε τον μήνα.
- Γράψτε σε ποιο νόμισμα είναι οι μετοχές ή τα ETF που θέλετε.
- Ανοίξτε τον τρέχοντα τιμοκατάλογο κάθε broker.
- Προσθέστε προμήθεια, μετατροπή νομίσματος και ανάληψη.
- Ελέγξτε αδράνεια και κόστος μεταφοράς, αν σκέφτεστε να φύγετε κάποτε.
Το Freedom24 το λέει κι αυτό στη γενική του αποποίηση: οι προμήθειες και τα έξοδα μπορούν να μειώσουν τα αποτελέσματα μιας επένδυσης. Ισχύει για κάθε broker, όχι μόνο για το Freedom24 vs XTB.
Κατάθεση, ανάληψη και τόκοι στο Freedom24 vs XTB
Η κατάθεση και η ανάληψη είναι τα πρώτα βήματα με τα λεφτά σας. Στο Freedom24 vs XTB υπάρχουν διαφορές στους τρόπους, στον χρόνο και στις χρεώσεις. Υπάρχει και μια μεγάλη διαφορά στους τόκους για τα αεπένδυτα λεφτά.
Κατάθεση στο Freedom24
Στο Freedom24 βάζετε λεφτά με κάρτα ή με τραπεζική μεταφορά. Με κάρτα τα λεφτά φτάνουν αμέσως, αλλά υπάρχει προμήθεια κάρτας. Το ποσοστό της φαίνεται στην οθόνη πριν επιβεβαιώσετε.
Με τραπεζική μεταφορά τα λεφτά θέλουν μία έως τρεις εργάσιμες. Το Freedom24 δεν χρεώνει προμήθεια σε αυτή την κατάθεση. Ενδέχεται όμως να σας χρεώσει κάτι η τράπεζά σας.
Όταν κάνετε το έμβασμα, στο πεδίο «Προορισμός πληρωμής» βάζετε τον αριθμό που έχει ο χρηματιστηριακός σας λογαριασμός. Κάποιες σελίδες ονομάζουν το ίδιο πεδίο «Λεπτομέρειες πληρωμής». Αν γράψετε κάτι λάθος, τα χρήματα μπορεί να αργήσουν ή να επιστραφούν.
Τον Δεκέμβριο του 2023 το Freedom24 μείωσε την προμήθεια κατάθεσης με κάρτα σε ευρώ και δολάρια. Οι νέοι πελάτες έχουν και κατάθεση με κάρτα χωρίς προμήθεια τον πρώτο μήνα.
Κατάθεση στο XTB
Οι πηγές γράφουν ότι το XTB δέχεται τραπεζική μεταφορά και κάρτα. Μια πηγή γράφει ότι η κατάθεση με τραπεζική μεταφορά είναι χωρίς χρέωση. Μια πολωνική πηγή αναφέρει και PayPal, αλλά αυτό αφορά την Πολωνία.
Για τον Έλληνα επενδυτή δεν έχουμε επιβεβαιωμένη λίστα τρόπων κατάθεσης στο XTB. Ελέγξτε τους τρόπους και τις χρεώσεις στην επίσημη σελίδα του XTB για την Ελλάδα.
Ανάληψη: τι ισχύει στο Freedom24 vs XTB
Στο Freedom24 η διαδρομή είναι Περιοχή μελών → Μετρητά → Ανάληψη. Χρειάζεστε ανοιχτή συνεδρία ασφαλείας. Συνεδρία ασφαλείας είναι ένα επιπλέον «ξεκλείδωμα» μέσω της εφαρμογής, για κινήσεις με λεφτά.
Τα λεφτά πάνε μόνο στον δικό σας τραπεζικό λογαριασμό. Η μεταφορά σε τρίτους απαγορεύεται. Σε κάθε ανάληψη υπάρχει σταθερή προμήθεια, που φαίνεται στην οθόνη πριν την επιβεβαιώσετε.
Προσοχή σε τρία πεδία. Το «Τρέχον υπόλοιπο» δείχνει τι μπορείτε να αποσύρετε. Τα «Πλεονάζοντα κεφάλαια» περιλαμβάνουν δανεικά λεφτά, και αν τα αποσύρετε, πληρώνετε χρέωση δανεισμού περιθωρίου.
Οι ενδιάμεσες τράπεζες μπορεί να κρατήσουν δική τους προμήθεια. Η σελίδα χρεώσεων του Freedom24 λέει ότι αυτές δεν περιλαμβάνονται στη χρέωση ανάληψης.
Για το XTB μια πηγή γράφει ότι η ανάληψη χρεώνεται μόνο κάτω από ένα ποσό, και πάνω από αυτό είναι δωρεάν. Μια άλλη γράφει δωρεάν αναλήψεις. Αφού διαφωνούν, ελέγξτε τον τιμοκατάλογο του XTB.
Στο θέμα της ανάληψης, οι πηγές του Freedom24 vs XTB δίνουν συνήθως πλεονέκτημα στο XTB. Αν κάνετε συχνές μικρές αναλήψεις, αυτό μετράει. Αν τραβάτε λεφτά σπάνια, η διαφορά μικραίνει.
Τόκοι στα αεπένδυτα λεφτά
Αεπένδυτα λεφτά είναι όσα κάθονται στον λογαριασμό χωρίς να έχουν αγοράσει κάτι. Κάποιοι brokers πληρώνουν τόκο γι’ αυτά. Εδώ το XTB έχει σαφές πλεονέκτημα στο Freedom24 vs XTB, κατά τις πηγές.
Στο Freedom24 vs XTB, οι πηγές γράφουν ότι το XTB πληρώνει τόκο αυτόματα. Υπολογίζεται κάθε μέρα και πληρώνεται κάθε μήνα. Το επιτόκιο αλλάζει ανά χώρα, νόμισμα και εταιρεία του ομίλου XTB.
Για το Freedom24 οι πηγές διαφωνούν. Μια γράφει ότι δεν προσφέρει τόκο στα μετρητά. Μια άλλη αναφέρει προϊόντα αποταμίευσης για αεπένδυτα λεφτά, με όρους που αλλάζουν. Ρωτήστε την υποστήριξη στο greece@freedom24.com.
Ο δανεισμός (margin) έχει κόστος
Στο Freedom24 μπορείτε να δανειστείτε λεφτά για αγορές, αν περάσετε έλεγχο καταλληλότητας. Ο τόκος χρεώνεται κάθε μέρα. Αν το υπόλοιπό σας είναι αρνητικό, ο δανεισμός ξεκινά αυτόματα.
Ένα συχνό λάθος: ο λογαριασμός είναι σε ευρώ, αλλά αγοράζετε σε δολάρια. Οι προμήθειες χρεώνονται σε ευρώ. Αν δεν έχετε αρκετά ευρώ, βγαίνετε αρνητικοί και πληρώνετε τόκο χωρίς να το θέλετε.
Η μετατροπή νομίσματος στο Freedom24 δεν γίνεται αυτόματα. Καλό είναι να κρατάτε μερικά ευρώ για τις προμήθειες. Τα διαθέσιμα μετρητά σας εμφανίζονται στις «Συναλλαγές», στο «Υπόλοιπο Λογαριασμού» στο κάτω μέρος της οθόνης.
Πίνακας: λεφτά μέσα και έξω στο Freedom24 vs XTB
| Θέμα | Freedom24 | XTB (κατά τις πηγές) |
|---|---|---|
| Κατάθεση με μεταφορά | Χωρίς προμήθεια Freedom24, μία έως τρεις εργάσιμες | Χωρίς χρέωση |
| Κατάθεση με κάρτα | Άμεση, με προμήθεια κάρτας | Υποστηρίζεται, ελέγξτε χρέωση |
| Ανάληψη | Σταθερή προμήθεια, μόνο σε δικό σας λογαριασμό | Οι πηγές διαφωνούν, ελέγξτε |
| Τόκος στα μετρητά | Οι πηγές διαφωνούν, ρωτήστε την υποστήριξη | Ναι, ανάλογα με χώρα και νόμισμα |
| Νομίσματα βάσης | Ευρώ και δολάριο | Ελέγξτε για την Ελλάδα |
Πλατφόρμα και εφαρμογή στο Freedom24 vs XTB
Η πλατφόρμα είναι το σημείο όπου ψάχνετε, αγοράζετε και βλέπετε το χαρτοφυλάκιό σας. Χαρτοφυλάκιο είναι όλα όσα έχετε αγοράσει μαζί. Στο Freedom24 vs XTB οι πλατφόρμες έχουν διαφορετικό χαρακτήρα.
Η πλατφόρμα του XTB
Το XTB έχει δική του πλατφόρμα, το xStation 5, και την εφαρμογή xStation Mobile. Στις συγκρίσεις Freedom24 vs XTB, οι πηγές τη λένε εύκολη και καθαρή. Πολλές τη βάζουν ως καλή επιλογή για αρχάριους.
Οι πηγές αναφέρουν φίλτρα για μετοχές και ETF, ειδήσεις, οικονομικό ημερολόγιο και εργαλεία τεχνικής ανάλυσης. Τεχνική ανάλυση είναι η μελέτη των γραφημάτων για να μαντέψει κανείς την επόμενη κίνηση της τιμής.
Μια πηγή αναφέρει ότι το XTB έχει κλασματικές μετοχές. Αυτό σημαίνει ότι αγοράζετε κομμάτι από μία μετοχή, όχι ολόκληρη. Είναι χρήσιμο αν βάζετε μικρά ποσά κάθε μήνα.
Η πλατφόρμα του Freedom24
Το Freedom24 λειτουργεί στον υπολογιστή μέσα από τον browser, με την πλατφόρμα web. Στο κινητό έχει εφαρμογή για iPhone και Android. Μια πηγή αναφέρει ότι η πλατφόρμα βασίζεται στο Tradernet.
Η πλατφόρμα έχει ενότητες όπως «Trade», «Member Area» και «Charts». Μια πηγή για το Freedom24 vs XTB τη λέει πιο κατάλληλη για έμπειρους. Γράφει ότι ένας αρχάριος μπορεί να μπερδευτεί από τα πολλά προϊόντα και εργαλεία.
Η εφαρμογή δείχνει θέσεις σε πραγματικό χρόνο, ειδοποιήσεις τιμής και ειδήσεις. Έχει επενδυτικές ιδέες και ανταλλαγή νομίσματος με ένα κλικ. Από το 2022 μπορείτε να αγοράζετε και options μέσα από την εφαρμογή.
Η τελευταία έκδοση iPhone αναβάθμισε την καρτέλα «Χαρτοφυλάκιο». Τώρα έχει κουμπιά για να καταθέτετε και να αλλάζετε νόμισμα. Η καρτέλα «Εντολές» δείχνει πλέον πόσες ενεργές εντολές έχετε.
Βαθμολογίες στα καταστήματα εφαρμογών
Οι βαθμολογίες είναι γνώμες χρηστών, όχι απόδειξη ποιότητας. Δίνουν όμως μια εικόνα για το Freedom24 vs XTB. Δείτε τις με προσοχή, γιατί αλλάζουν συνεχώς.
| Κατάστημα | Freedom24 | XTB (κατά BrokerFit) |
|---|---|---|
| App Store (iPhone) | 4.5 από 621 βαθμολογίες | 4.7 από 1,752 |
| Google Play (Android) | 3.2 από περίπου 5,620 κριτικές | 4.7 από 168,556 |
Στο Android η διαφορά υπέρ του XTB είναι μεγάλη. Στο iPhone είναι πιο κοντά. Αν χρησιμοποιείτε κυρίως κινητό Android, αυτό το στοιχείο του Freedom24 vs XTB αξίζει προσοχή.
Ασφάλεια και σύνδεση
Στο Freedom24 μπαίνετε με Google, Apple, e-mail ή κινητό. Αν ξεχάσετε τον κωδικό πρόσβασης, πατάτε «Ανάκτηση κωδικού». Στην εφαρμογή φτιάχνετε και PIN για ασφαλή είσοδο.
Η συσκευή σας περνά επαλήθευση με κάμερα. Η εφαρμογή ελέγχει ότι μπροστά της είναι αληθινός άνθρωπος. Μετά συγκρίνει τη φωτογραφία με αυτή που έχει ήδη το Freedom24.
Η εφαρμογή κατεβαίνει μόνο από τα καταστήματα App Store και Google Play. Όποιος κι αν σας καλέσει στο τηλέφωνο, κωδικοί και PIN δεν δίνονται. Η CySEC δεν απευθύνεται ποτέ σε επενδυτές για να τους ζητήσει χρήματα ή προσωπικά στοιχεία.
Για τα βήματα ασφάλειας του XTB δεν έχουμε στοιχεία στις πηγές μας. Δείτε τα στην επίσημη σελίδα του XTB.
Λογαριασμός επίδειξης (demo)
Demo είναι λογαριασμός με εικονικά λεφτά για εξάσκηση. Στην πλευρά XTB του Freedom24 vs XTB, οι πηγές λένε ότι υπάρχει demo. Μια πηγή γράφει ότι λήγει μετά από ένα διάστημα χωρίς χρήση.
Στο Freedom24 δεν υπάρχει επίσημος λογαριασμός demo. Η ιδέα πελάτη για demo είναι «Under Consideration» στην πύλη προτάσεων. Μια ξένη πηγή γράφει το αντίθετο, οπότε ελέγξτε το μόνοι σας.
Το Freedom24 έχει όμως το Option Simulator. Εκεί ζωγραφίζετε ένα σενάριο τιμής και βλέπετε τι θα γινόταν. Η μπλε γραμμή δεν είναι πρόβλεψη, είναι μόνο το δικό σας σενάριο.
Έχει και τα μαθήματα του Freedom24 Academy για αρχάριους. Στο θέμα εξάσκησης, πάντως, το XTB είναι πιο φιλικό στο Freedom24 vs XTB, επειδή έχει κανονικό demo.
Υποστήριξη πελατών
Για υποστήριξη στα ελληνικά γράφετε στο greece@freedom24.com, ενώ το Freedom24 διατηρεί γραφείο στη Μιχαλακοπούλου 80, στην Αθήνα. Μέσα στην εφαρμογή ακολουθείτε τη διαδρομή Μενού → Υποστήριξη → Επικοινωνία με την υποστήριξη. Σύμφωνα με μία πηγή, το πακέτο All Inclusive συνοδεύεται από προσωπικό διαχειριστή.
Για το XTB οι πηγές αναφέρουν υποστήριξη σε πολλές γλώσσες, πέντε μέρες την εβδομάδα όλο το εικοσιτετράωρο. Αν το XTB έχει ελληνική υποστήριξη και γραφείο στην Ελλάδα, ελέγξτε το στην επίσημη σελίδα του.
Μια πηγή για το Freedom24 vs XTB γράφει ότι το XTB ανοίγει λογαριασμούς συνήθως πιο γρήγορα. Το Freedom24 λέει ότι ο λογαριασμός ανοίγει σε περίπου δέκα λεπτά. Η επαλήθευση όμως μπορεί να πάρει περισσότερο, κατά την ίδια πηγή.
Φορολογία για Έλληνες στο Freedom24 vs XTB
Η φορολογία είναι το κομμάτι που ξεχνούν οι περισσότεροι. Δεν είμαι λογιστής, και ούτε αυτό το άρθρο κάνει φορολογικό σχεδιασμό. Εδώ βλέπετε μόνο τι κοινό έχουν οι δύο στη σύγκριση Freedom24 vs XTB.
Το βασικό: δηλώνετε μόνοι σας
Και οι δύο του Freedom24 vs XTB είναι ξένοι brokers για έναν Έλληνα. Μια πηγή γράφει ότι ένας ξένος broker δεν παρακρατεί ελληνικό φόρο για εσάς. Δηλώνετε μόνοι σας μερίσματα και κέρδη στην ΑΑΔΕ, στην ετήσια δήλωση.
Το Freedom24 ανήκει στη Freedom Finance Europe Ltd, που έχει έδρα την Κύπρο. Αν είστε φορολογικός κάτοικος Ελλάδας, ό,τι κερδίζετε από εκεί θεωρείται εισόδημα εξωτερικού. Ο όρος φορολογικός κάτοικος σημαίνει ότι η Ελλάδα είναι η χώρα όπου φορολογείστε.
Για το XTB δεν έχουμε επίσημο στοιχείο για το πώς φαίνεται το εισόδημα στην ελληνική δήλωση. Ελέγξτε στην επίσημη σελίδα του XTB ποια εταιρεία του ομίλου εξυπηρετεί την Ελλάδα. Ρωτήστε και τον λογιστή σας.
Αναφορές για τη δήλωση
Στο Freedom24 πάτε Members Area → Brokerage Reports. Υπάρχουν τρεις τύποι αναφορών: Broker Report, Custody Report και Trade report for Tax Return. Η τελευταία λέγεται «Έκθεση επενδυτικών συναλλαγών για φορολογική δήλωση».
Διαλέγετε περίοδο και ημερομηνίες και πατάτε «Create Report». Μπορείτε και να τις λαμβάνετε στο e-mail σας από το κουμπί ρυθμίσεων. Αυτές τις αναφορές δίνετε στον λογιστή σας.
Μια πηγή γράφει ότι και το XTB δίνει καθαρές ετήσιες φορολογικές αναφορές. Η ίδια πηγή τονίζει ότι η δήλωση στην ΑΑΔΕ μένει δική σας δουλειά. Το ίδιο ισχύει για όποια πλευρά του Freedom24 vs XTB κι αν διαλέξετε.
Το έντυπο W-8BEN για αμερικανικά μερίσματα
Το Freedom24 γράφει ότι τα μερίσματα από αμερικανικές μετοχές φορολογούνται στις ΗΠΑ. Το έντυπο W-8BEN βεβαιώνει ότι δεν είστε κάτοικος ΗΠΑ. Έτσι μπορείτε να ζητήσετε μικρότερο φόρο, ανάλογα με τη χώρα σας.
Το υποβάλλετε πριν αγοράσετε αμερικανικούς τίτλους. Ισχύει για τρία χρόνια. Σε κάθε αλλαγή στη ζωή σας, το Freedom24 πρέπει να ενημερωθεί και να λάβει νέο έντυπο.
Η διαδρομή είναι Member Area → Personal details → Form W-8BEN. Πρώτα ανοίγετε συνεδρία ασφαλείας. Για το αν και πώς χειρίζεται το XTB το W-8BEN, ελέγξτε στην επίσημη σελίδα του.
Όροι που θα συναντήσετε
- ΑΦΜ: ο ελληνικός αριθμός φορολογικού μητρώου.
- FATCA/CRS: διεθνείς κανόνες για να ανταλλάσσουν οι εφορίες στοιχεία λογαριασμών.
- Μέρισμα: μέρος του κέρδους που μοιράζει μια εταιρεία στους μετόχους.
- Υπεραξία: το κέρδος όταν πουλάτε ακριβότερα από όσο αγοράσατε.
Το Freedom24 αναφέρει ότι και οι μετοχές δώρου μπορεί να έχουν φορολογικές συνέπειες. Στο Reddit υπάρχει νήμα με τίτλο «φορολογικά θέματα επενδύσεων freedom 24». Αυτό δείχνει ότι πολλοί έχουν απορίες.
Για τους φόρους στα κρύπτο έχω κάνει ξεχωριστό live. Για μετοχές και ETF, η σωστή κίνηση στο Freedom24 vs XTB είναι μία: ρωτήστε λογιστή πριν τη δήλωση, όχι μετά.
Τι λένε οι χρήστες και για ποιον ταιριάζει το Freedom24 vs XTB;
Οι χρήστες έχουν παράπονα και για τα δύο. Το XTB ταιριάζει σε όποιον θέλει απλές αγορές μετοχών και ETF με χαμηλό κόστος. Το Freedom24 ταιριάζει σε όποιον θέλει ομόλογα, options και πολλά χρηματιστήρια.
Οι γνώμες στο διαδίκτυο δεν είναι στοιχεία. Είναι εμπειρίες λίγων ανθρώπων, συχνά θυμωμένων. Τις βάζουμε εδώ για να ξέρετε τι προβληματίζει τους χρήστες στο Freedom24 vs XTB.
Τι γράφουν για το Freedom24
Το r/PersonalFinanceGreece φιλοξενεί νήματα όπως τα «freedom24 μεγαλες χρεωσεις» και «θέλω να φύγω από τη freedom24». Εκεί θα βρείτε επίσης τα «ανάληψη από freedom 24» και «freedom 24 απίστευτες καθυστερήσεις στα μερίσματα».
Άλλο νήμα έχει τίτλο «freedom24 σοβαρό πρόβλημα με τις ελληνικές». Γενικά τα θέματα είναι χρεώσεις, αναλήψεις, καθυστερήσεις και μεταφορές θέσεων. Αυτά είναι παράπονα χρηστών, όχι επιβεβαιωμένα γεγονότα.
Στο App Store, κριτικές του 2025 μιλούν για χρεώσεις σε μικρούς επενδυτές και αργές καταθέσεις. Μιλούν και για αργή εξυπηρέτηση. Μια κριτική ζητούσε εφαρμογή για iPad, και ο developer απάντησε ότι το δουλεύει.
Σε μια κριτική στο Google Play, κάποιος χρήστης έγραψε πως ούτε το site ούτε η εφαρμογή δουλεύουν ποτέ. Στο Trustpilot, η «Freedom Finance Europe» έχει 3.9 στα 5, με βάση 1,270 κριτικές.
Τι γράφουν για το XTB
Οι πηγές αναφέρουν ότι το XTB έχει 3.6 στα 5 στο Trustpilot από 2,701 κριτικές. Η BrokerFit σημειώνει ότι στη σελίδα του υπάρχει ειδοποίηση για αφαίρεση ψεύτικων κριτικών. Δείτε το ως πληροφορία, όχι ως κατηγορία.
Ως αδυναμίες του XTB οι πηγές γράφουν την ακριβή χρέωση πάνω από το όριο τζίρου και τη μετατροπή νομίσματος. Γράφουν και ότι τα παράγωγά του είναι κυρίως CFD. Παράγωγα είναι προϊόντα που ακολουθούν την τιμή άλλου προϊόντος.
Στο r/eupersonalfinance υπάρχει νήμα με τίτλο «Which EU-wide trading brokerage do you use?». Εκεί οι χρήστες συζητούν ποιον broker χρησιμοποιούν σε όλη την Ευρώπη. Είναι γνώμες, όχι σύσταση.
Πότε το XTB είναι η καλύτερη επιλογή
Ας είμαστε τίμιοι. Σε πολλά προφίλ το XTB ταιριάζει καλύτερα. Αυτό δείχνουν σχεδόν όλες οι ξένες συγκρίσεις Freedom24 vs XTB που διαβάσαμε.
- Αγοράζετε λίγες μετοχές και ETF και τα κρατάτε για χρόνια.
- Βάζετε μικρά ποσά κάθε μήνα και θέλετε κλασματικές μετοχές.
- Θέλετε τόκο στα λεφτά που κάθονται στον λογαριασμό.
- Ξεκινάτε τώρα και θέλετε demo για εξάσκηση.
- Χρησιμοποιείτε Android και σας ενοχλεί η χαμηλή βαθμολογία της εφαρμογής Freedom24.
Πότε το Freedom24 είναι η καλύτερη επιλογή
Το Freedom24 κερδίζει όταν θέλετε κάτι που το XTB, κατά τις πηγές, δεν έχει. Εδώ η εικόνα του Freedom24 vs XTB αλλάζει.
- Θέλετε ομόλογα, κρατικά ή εταιρικά, και τη «Βιτρίνα ομολόγων».
- Θέλετε options σε αμερικανικές μετοχές, με πραγματικά συμβόλαια και όχι CFD.
- Θέλετε μετοχές από χρηματιστήρια της Ασίας.
- Θέλετε broker που είναι μέλος του Χρηματιστηρίου Αθηνών.
- Θέλετε προσωπικό διαχειριστή και ελληνικό γραφείο στην Αθήνα.
Μια πολωνική πηγή γράφει ότι χρησιμοποιεί και τους δύο, γιατί συμπληρώνει ο ένας τον άλλον. Πολλοί επενδυτές έχουν λογαριασμούς σε δύο brokers. Κάθε λογαριασμός στο Freedom24 vs XTB όμως προσθέτει δουλειά στη φορολογική δήλωση.
Αν συγκρίνετε και άλλες λύσεις, δείτε και τη σύγκριση Freedom24 με Trading 212. Θα δείτε τα ίδια ερωτήματα από άλλη γωνία.
Πίνακας: για ποιον ταιριάζει το Freedom24 vs XTB
| Προφίλ | Ταιριάζει περισσότερο |
|---|---|
| Αρχάριος με μικρές μηνιαίες αγορές ETF | XTB |
| Θέλει τόκο στα μετρητά | XTB |
| Θέλει ομόλογα | Freedom24 |
| Θέλει πραγματικά options ΗΠΑ | Freedom24 |
| Θέλει ασιατικά χρηματιστήρια | Freedom24 |
| Θέλει demo για εξάσκηση | XTB |
| Θέλει CFD και μόχλευση | Κανένας, αν δεν είστε επαγγελματίας |
Η άποψή μου για το Freedom24 vs XTB
Πρώτα η διαφάνεια. Συνεργάζομαι με το Freedom24 ως affiliate, και το λέω εκ των προτέρων. Γι’ αυτό σας έδειξα πού είναι καλύτερο το XTB. Η σύγκριση Freedom24 vs XTB δεν έχει νικητή για όλους.
Δεν είμαι επενδυτικός σύμβουλος. Ούτε γνωρίζω τα πάντα. Εγώ απλά λέω την άποψή μου για το Freedom24 vs XTB, και η απόφαση είναι δική σας.
Πρώτα η γνώση, μετά ο broker
Η πρώτη επένδυση είναι στη γνώση: βιβλία, σεμινάρια, blogs, βίντεο. Ο broker είναι απλώς το εργαλείο. Αν δεν ξέρετε τι αγοράζετε, κανένα Freedom24 vs XTB δεν θα σας σώσει.
Ξεκίνησα να ασχολούμαι με τα οικονομικά το 1993. Τότε πήρα ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με τη βοήθεια του ξαδέρφου μου. Αργότερα σπούδασα Χρηματοοικονομικά και Λογιστική στο Λονδίνο.
Έζησα και τον κύκλο του χρηματιστηρίου το 1999. Ως φοιτητής έπαιζα στο χρηματιστήριο κυνηγώντας το δεκαπλάσιο. Από εκεί έμαθα ότι η βιασύνη κοστίζει.
Κάντε τη δική σας έρευνα
DYOR σημαίνει «κάντε τη δική σας έρευνα». Ανοίξτε τους τιμοκαταλόγους και των δύο. Διαβάστε τους όρους για τόκους, αναλήψεις και μεταφορά τίτλων. Μην ακούτε τον ξάδερφο.
Μην ακούτε youtubers σαν εμένα. Ούτε τις ξένες σελίδες σύγκρισης στα τυφλά. Κι αυτές έχουν συχνά affiliate links, όπως λένε στις αποποιήσεις τους.
Είδατε ότι οι πηγές διαφωνούν σε demo, τόκους και αναλήψεις. Αυτό είναι ακόμα ένας λόγος να ελέγξετε μόνοι σας. Στο Freedom24 vs XTB, η επίσημη σελίδα κάθε broker είναι η τελευταία λέξη.
Όχι trading, όχι CFD για ερασιτέχνες
Το trading δεν είναι κάτι που σας προτείνω. Έχω φίλους που κάνουν trading και απλώς χάνουν χρήματα. Αν δεν είστε επαγγελματίας, το trading δεν είναι παρά ένα χόμπι που σας κοστίζει χρήματα.
Τα CFD του XTB και η μόχλευση είναι εργαλεία για trading. Το ίδιο ισχύει για τα options και το margin στο Freedom24. Οι ίδιοι οι brokers προειδοποιούν ότι οι απώλειες μπορεί να είναι γρήγορες και μεγάλες.
Μείνετε μακριά από την τεχνική ανάλυση και το pump-and-dump. Pump-and-dump είναι όταν κάποιοι φουσκώνουν μια τιμή και μετά πουλάνε σε όσους μπήκαν αργά.
Οι κανόνες που λέω πάντα
- Επικεντρωθείτε σε πέντε έως δέκα εταιρείες ή ETF και παρακολουθήστε τα κάθε εβδομάδα.
- Αποφασίστε εκ των προτέρων την τιμή αγοράς και την τιμή πώλησης.
- Σπάστε τα λεφτά σας σε πολλά μικρά κομμάτια.
- Μη βάζετε λεφτά που θα χρειαστείτε σύντομα.
- Κρατήστε το απλό.
Το σπάσιμο του κεφαλαίου ισχύει και για τους brokers. Η γνώμη μου είναι ότι δεν χρειάζεται να βάλετε όλα τα αυγά σε ένα καλάθι. Κάποιοι κρατούν δύο λογαριασμούς για διαφορετικές ανάγκες.
Πώς θα σκεφτόμουν τη σύγκριση
Αν θέλετε μόνο λίγα ETF με μικρά ποσά, ρωτήστε τον εαυτό σας τι κοστίζει λιγότερο. Οι πηγές λένε συχνά ότι εδώ κερδίζει το XTB. Δεν έχω λόγο να το κρύψω.
Αν θέλετε ομόλογα ή μια πιο ισορροπημένη κατανομή, το Freedom24 έχει περισσότερα εργαλεία. Στη Crypto Barbell Strategy μιλάω για ένα ασφαλές κομμάτι, π.χ. το ρευστό και τα κρατικά ομόλογα της Αμερικής, και ένα μικρό κομμάτι υψηλού ρίσκου.
Η δική μου άποψη είναι επίσης ότι με τις μετοχές και τα ομόλογα δεν βγαίνουν λεφτά, αλλά με την τελευταία τεχνολογία. Αυτή είναι προσωπική γνώμη, όχι κανόνας για εσάς. Το Freedom24 vs XTB δεν αλλάζει αυτή την εικόνα.
Το ρίσκο δεν φεύγει ποτέ
Κανένας broker δεν εγγυάται κέρδος. Κάθε επένδυση … κουβαλά πάντα ρίσκο, γιατί όλα μπορούν να συμβούν. Αυτό ισχύει και για τα δύο ονόματα στο Freedom24 vs XTB.
Πριν ανοίξετε λογαριασμό, διαβάστε τους όρους, τις χρεώσεις και τις προειδοποιήσεις. Κάντε τη δική σας έρευνα. Και ρωτήστε λογιστή για τους φόρους πριν πάρετε οποιαδήποτε απόφαση.
Συχνές ερωτήσεις για το Freedom24 vs XTB
Πότε ιδρύθηκε η XTB;
Η XTB ιδρύθηκε το 2002 και είναι εισηγμένη στο Χρηματιστήριο της Βαρσοβίας, σύμφωνα με το tradingbrokers.com.
Ποιος εποπτεύει την XTB;
Οι πηγές αναφέρουν πολλές αρχές, όπως η βρετανική FCA, η πολωνική KNF και η κυπριακή CySEC. Η Freedom24 έχει άδεια CySEC.
Είναι τα CFD το ίδιο με τις μετοχές;
Όχι. Με ένα CFD στοιχηματίζετε στην τιμή χωρίς να έχετε τη μετοχή. Είναι προϊόν υψηλού ρίσκου, συχνά με μόχλευση.
Πού έχω περισσότερα χρηματιστήρια;
Η Freedom24 δίνει 15 χρηματιστήρια με έναν λογαριασμό, μαζί με το Χρηματιστήριο Αθηνών. Για την XTB, ελέγξτε τη λίστα στην επίσημη σελίδα της.
Ποια πλατφόρμα δίνει μετοχές δώρο;
Οι νέοι πελάτες που κάνουν εγγραφή και κατάθεση παίρνουν δωρεάν μετοχές από τη Freedom24 με τους κωδικούς WELCOME. Η προσφορά δεν κρατάει για πάντα· πότε λήγει, το γράφουν οι όροι της.
Ποια είναι φθηνότερη;
Μετράει τι αγοράζετε και κάθε πότε το κάνετε. Πριν διαλέξετε, δείτε τους ισχύοντες τιμοκαταλόγους και των δύο.
Το συμπέρασμά μου για το Freedom24 vs XTB
Αυτά είχα να σας πω για το Freedom24 vs XTB. Και οι δύο είναι εποπτευόμενοι brokers, αλλά με διαφορετικά προϊόντα και άλλο ρίσκο. Αποφύγετε ό,τι δεν καταλαβαίνετε και κάντε τη δική σας έρευνα.
Κάντε subscribe στο κανάλι μου στο YouTube και πατήστε το κουδουνάκι για να παίρνετε τις ενημερώσεις. Εκεί μπορείτε να δείτε όλα τα live μου. Αφήστε μου στα σχόλια ό,τι θέλετε να ρωτήσετε.
Δείτε περισσότερα: Freedom24 vs Trade Republic · Freedom24 vs Degiro.